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今天有一位粉丝来咨询：支付宝花呗、借呗逾期四个月，12W怎么协商延期还款？给95188打了无数个电话都不同意！其实，这肯定是大多数支付宝逾期用户的疑惑，为啥别人都可以协商延期，到我这里为啥就这么难呢？

接下来就针对这个疑惑，给大家分享一下。支付宝逾期用户现在只有一个政策，就是延期1-2年，以前宽松时，最高可以谈到三年，从去年11月到现在，中间收紧了几次，现在最长也只能谈到2年了，而且难度也是越来越大。网商贷这边呢，延期政策也从之前的最长延期5年，降到现在最长延期两年，不过网商贷可以二次分期最长54期，而且不影响征信！

这边给大家整理了一下协商的流程：

1：打电话给客服

2：向客服说明来意

3：客服同意后直接给你在支付宝开入口，在消息盒子里有一个”客服喊你提交凭证啦“

4：入口打开后，进行提交材料。

5：材料通过审核。

6：客服主动致电你协商延期事宜。

7：达成共识，协商成功。

这边要说明一下，看起来只有短短的7条，几十个字，实际上操作困难重重，第3条，客服给你开了入口后，提交了相关的资料后，客服主动致电你告知协商结果时，大多结果不会有你预期的这么好，大多是告诉你没有审核通过，或者是只能延期三个月。如果结果是三个月，那么你可以表示三个月明确还不上，这个时候请继续回到1重新开始申请，继续一轮。

在逾期之后可以拨打平台的官方电话，说明自己的情况。然后按照要求提供资料进行协商申请，比如说贫困证明、疾病证明、失业证明等。平台在收到用户申请以后会进行审核，最终是否同意协商的结果会以邮件等形式进行通知。但是，就大多数用户的反馈情况来看，个人能够申请到协商还款的可能性是比较小的。假如协商不成功，且只是暂时困难的话可以找亲友周转一下或者找客服问一下有没有延期还款券可以领取，理由充分的话一般能够拿到。

若是经济来源出了问题，就需从增加经济收入、提高还款能力方面出发了。面对协商结果一定要有心理准备，一定不要和客服杠，越杠越没有机会。而且千万不能说：为什么别人有方案，就不给我？这样的话，说了你更没有机会。最差的结果是，如果实在磨不下来，每十五天打电话申请一次，这样可以避免被暴力催收。然后拖着，直到自己有钱还，或者是等平台起诉了来参与庭前调解协商还款。

有好多朋友特别害怕支付宝逾期，从本质上来说它就是个网贷平台，只不过是比较正规的平台，逾期的后果相信大家都很了解了，这里再次提醒一下：

1：逾期后面临暴风般的催收，同时很快就会打紧急联系人，而且平台信用分会被下调

2：逾期后罚息按正常利息的1.5倍计算。

3：逾期直接上征信，上报征信后，逾期记录一直保留5年，欠款还清后2年以内信用卡、小贷借款一类基本秒拒，还会影响到车贷房贷等。

当然，平时的咨询中也遇到了 一些朋友被发起支付令和被诉的情况，为了避免这些后果，这边重点提示几点：

1、认识到严重性 收到贷款机构的律师函说明贷款机构催收的态度很坚决，后面不排除采取诉讼措施。

2、尽快沟通协商还款 澄清本人实际困难，包括经营困难、家族困难等，尝试与贷款人协商展期或分期还款，如果有预期债权能够收回，也可以和贷款方说明一下。

3、不要失联 所谓失联就是长期关机或拒接催收电话，这类行为对解决问题没有帮助，不影响贷款机构和家人联系、给债务人发函或起诉立案。如果不失联，原则上贷款机构就不会和家人联系，避免信息扩散，对个人名誉造成损害。支付宝花呗借呗的逾期对个人的影响还是很大的，甚至在催收的时候都会影响到自己的家人生活，所以，逾期了就尽量想办法积极处理，尽最大的努力和平台协商沟通，争取延期还款。

和平台协商延期前，先想想你能提供什么证明给到支付宝？ 比如：困难证明、大病证明、孩子出生证明、医院诊断书、残疾证等等，都可以作为证明提供给支付宝，任一即可。当然，不是说协商非得要证明。有，肯定比没有好！ 如果你是一个健康具备劳动能力的民事行为能力人，自身又开不了上述所说的证明，准备好自己的征信报告。

很多人不知道征信报告具体作用，征信报告可以作为一个公民过度负债的证明！ 协商的几个重点：

1：没有万用的话术。 总是有一些朋友在协商之前会到处问有没有话术或者是说什么理由比较好，讲真的，你所想的那些原因平台客服一天不知道听到多少回，可能你说了上一句，客服都能想到下半句了，所以你找的那些千篇一律的理由，客服也很清楚。 建议是不要去找统一的模板和话术，没有太大的用处，其次，你是什么情况，因为什么原因还不上，现在有还款的意愿，想积极处理，能提供什么材料，就提供什么材料，反而成功率会高一些。 真诚是最有用的武器。

2：不要提债务重组，或者是我要延期。 说明情况后，客服一般会反问你一句是XS分期还款吗？一定不要说我想要分期还款，或者债务重组。只需要说我自己有一个还款计划，每个月能拿出多少钱用来还款，后期收入提高之后可以多还一些或者一次性还清。重点强调自己遇到的困难，什么原因导致的逾期。 为什么不能和客服人员和贷后管理人员提分期和贷后管理人员提分期或者债务重组，因为支付宝根本就没有二次分期和债务重组的政策。所以提了分期还款或者债务重组是有几乎没有机会能协商下来。 也不要上来开口就说：我要XS延期！这么说，你肯定被PASS！

3：不能在电话里杠为什么不给你政策。 逾期的人，一抓一大片，总不能来一个，就给办理一个吧？平台出这个政策，实际上也是一种人性化的缓冲政策，你得表达出，你比其他负债人更需要这个方案！ 就像你去应聘工作一样，岗位就一个，应聘的人那么多，HR为什么要录取你？肯定是你在某方面突出，把其他人比下去。协商也是一个道理，你要比别人情况更糟，这个名额才轮到你头上。如何让平台看到你的困难，而不是空口听你说，是你在打电话协商之前需要思考的。

还是那句话，实事求是地说明你的情况，越质朴的东西越有用。如果协商下来，有些朋友又有了新的担扰，能延期多久？延期期间利息罚息怎么计算？到期后怎么还款？ 这些不需要你想，只要你通过，支付宝会帮你安排的明明白白。至于还款，我经常遇到很多借款逾期的朋友，每个月一点点的还，只是为了表明自己的还款意愿，你这样还进去的钱只会先冲还利息罚息，对于减轻你的本金压力，一点用处都没有。

逾期后的注意事项：

1.发现自己快要逾期或者已经逾期，马上打开APP，解除绑定的银行卡，避免卡里的钱被自动扣除。这里不是说不还钱，而是说我们手上仅有的钱，要有计划地去还，每一分都要花在刀口上。

2.把自己手机号绑定的常用社交软件都解绑，比如通过手机号搜索添加微信的功能，以及抖音快手的好友推荐功能，通通都关闭掉。一个咨询我的朋友就遇到很尴尬的事情，小崔存了他手机号，然后通过抖音的好友推荐刷到她发的视频，然后在评论区留言催她处理欠款。所以，及时解绑，有备无患。

3.万一遇到爆通讯录等违规的催收行为，记得录音保留证据，然后我们可以到相关部门投诉。还有他们发来的威胁短信，也要截图留作证据。常见的投诉方式有，打给平台客服去投诉，或者在互联网投诉平台投诉，比如12377、12321、黑猫投诉、聚投诉等。

4.小崔说让你先处理一部分或者先还几百，就可以停止催收，千万不要相信。首先，就算停止也只是停止几天，不会一直停下去，其次，你先还进去的这点，可能会被当作罚息和违约金优先抵扣掉，本金并没有减少或者只抵扣了小部分本金。

今天就先分享到这里，最后预祝所有负债人都能重拾生活的信心，努力拼搏，可以早日还清欠款，成功翻身！！如果各位有不明白的或者其他想了解的，可以在公众号问我，ID是：吴债一身轻

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