我们知道，贷款业务是银行为解决企业及个人等资金周转困难推出的一种盈利项目，属于投资行为。银行在放款给企业的时候需要承担一定的风险和成本的，所以贷款要经过一系列的手续，例如常规的担保、签合同、进行资产评估等，小企业融资问题是长久以来的，造成这种局面的原因有很多，某银行的信贷主管表示：“如果是大企业和小企业同时贷款，我们一定会贷给大企业而不是小企业”，这是为什么呢？

银行放款给企业，势必会失去因为无法使用这一部分资金进行其他业务的机会，这是机会成本。而银行如果放款给大企业，得到收益回报率更高，而且大企业贷款金额更大，稳定且更易管理。

小企业由于本身发展不成熟，企业的结构、销售渠道和内部风险控制等都不够完善，这就要求银行在放款前要投入大量人力物力来进行审核，明确要求小企业的担保以及以后用来清偿的资本，对于小企业，他们要承担更高的担保费，而对于银行，他们要承担更高的执行风险。

银行如果把钱贷给小企业，小企业还在发展中贷款期限会比较长，自然机会成本比较大。更重要的一点是小企业的盈利渠道是不稳定的，如果不能长期稳定的盈利，那么到期不能还款几率就更大，这就增加了银行坏账的风险，据统计，每年银行因为小企业贷款而没法收回的贷款高达1800亿。

此外，银行推出信用贷款产品是响应国家政策号召，着重扶持中小微企业，无抵押无担保这种模式，更加强调企业及申请人的信用程度，一定层面上弱化财务指标，这就对于银行的风控显得更加重要。信用程度成为了银行重点关注的考量点，在信用程度的考量中必要的有一定限制。

自然，银行是更愿意贷款给大企业而不是小企业的。不过这几年国家放宽了小微企业贷款的限制，鼓励银行等金融机构向小微企业和青创企业投放信用贷款，于是也有部分小企业抓住这个机会得到迅速发展，信用贷款产品的投放覆盖面也越来越广泛，但多数小微企业由于自身资质不足贷仍然是比较困难，这主要也是由于产品的丰富没有做好合适匹配的原因。返回搜狐，查看更多

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