“变相吞钱” |
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去银行办理汇兑业务的时候 我们常常遇到这种情况: 咦?这里的汇率怎么跟网上的不一样? 按照这个汇率,我的钱岂不是变少了?! 银行的外汇牌价为什么这么贵?
Omipay带你一探究竟! 什么是外汇牌价? 外汇牌价(exchange quotation),即外汇指定银行外汇兑换挂牌价,是各银行(指总行,分支行与总行外汇牌价相同)根据中国人民银行公布的人民币市场中间价以及国际外汇市场行情,制定的各种外币与人民币之间的买卖价格。这种外汇牌价实时变动,即使同一天牌价也有所不同。外汇牌价包括以下内容: (现钞指的是实体钞票;现汇指的是账户上的钱,简单来说就是一个虚拟的账面数字。) ①现汇买入价:客户向银行卖出账户中的外币现汇,换取国内现汇。相当于银行是买方,客户是卖方。例如你需要兑换100美金的人民币,按1:6.3459现汇兑换价,银行就需要向客户支付634.59元的人民币现汇。 ②现钞买入价:客户向银行卖出手中的外币现钞,换取国内现钞。相当于银行是买方,客户是卖方。例如你需要兑换100美金的人民币,按1:6.2950现钞兑换价,银行就需要向客户支付629.50元的人民币现钞。 ③卖出价:银行的外币都是以现汇形式出售,所以卖出价只有一个,客户可通过支付汇兑手续费之后换取现钞取出。 ④中间价:也称为基准价,指的是一国货币兑换另一货币的买入价与卖出价的平均价,每日的价格由中国人民银行制定,并授权指定的外汇场所对外公布的当日外汇牌价。 为什么各银行的外汇牌价可以“为所欲为”?
在中国,由中国人民银行根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格,每日公布人民币对其他主要国家汇率的中间价,各银行再根据中间价结合国际外汇市场行情制定该行外汇牌价,因此各银行的外汇牌价不尽相同。
回到我们的重点问题:银行的外汇牌价为什么那么贵?其实,外汇牌价的“贵”来源于银行汇兑业务的成本。我们可以将中国银行公布的中间价视为市场批发价,银行用中间价在市场上批量购买各种货币,以满足各个客户分散的汇兑需求。银行进行汇兑相关业务需要大量的时间、金钱、人工成本,所以银行需要将一部分成本转嫁给消费者,同时通过低买高卖,获得部分利润。 通常来说,现钞买入价要比现汇买入价略贵,这也体现了银行成本的转移。因为外币现钞不能在本国市场上流通,必须通过银行渠道运到国外,这途中就出现了高额的运输费、保险费,这一部分的费用都将通过外汇牌价转移到客户身上。同时,现钞不生息,银行每持有现钞就相当于占据了一定量的人民币,银行就丧失了这部分人民币贷出去所获得的利息,这部分的损失也将转移到客户身上。这些原因都导致了现钞买入价和卖出价的差额比现汇买入价大。而且,使用频次越低的外币钞和汇的牌价差价越大,但像美元、港币、日元这些普通人使用频次比较高外币,钞和汇的牌价是一样的。
总而言之,银行是个庞大的系统,牵一发而动全身。通过银行办理业务,你能看到的流程和费用都只是冰山一角,你永远不知道哪里在“变相吞钱”。
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