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作者：

刘凯蕾

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摘要：

我国经济进入新常态,经济增速放缓,转变经济结构和转换经济增长动力成为我国经济改革重点。金融领域作为我国重要经济领域,金融业对于我国经济结构调整和我国经济长期稳定发展起着至关重要的作用。商业银行作为我国金融业的重要组成部分,商业银行健康持续发展就显得尤为关键。一直以来,我国商业银行一直是以依靠信贷规模为主的传统粗放型盈利模式,过度依赖信贷业务,盈利来源单一。随着近些年我国利率市场化改革地不断推进,2012年中国版巴塞尔颁布后资本监管更加严格以及互联网金融企业迅猛发展,都进一步挤压了我国商业银行目前的盈利空间。我国经济增速放缓导致商业银行信贷规模大大降低,依靠扩张信贷规模拉动商业银行利润增长的盈利模式已经不可持续了。我国有些商业银行已经开始积极转型,因此我国商业银行如何实现其盈利模式转型是值得深入思考的问题。为改变高资本消耗粗放增长的盈利模式,实现集约式经营目标,走出一条具有经营特色的银行发展之路,招商银行先后于2004年和2010年提出转型,并且到目前为止取得明显转型成果,成为我国商业银行盈利模式转型道路上的领跑者。本文以招商银行为例,采用案例分析法,对招商银行此次盈利模式转型过程和效果进行研究,以期为我国其他商业银行盈利模式转型提供借鉴,丰富我国商业银行盈利模式转型方面的研究成果。本文首先阐述研究背景、意义,评述了商业银行盈利模式转型已有研究成果,概述了商业银行盈利模式转型的理论基础。其次对国内外商业银行盈利模式进行了对比分析,分析美国、日本和新加坡三个国家的商业银行盈利模式,总结出这些国家对我国商业银行盈利模式的经验借鉴,分析我国商业银行盈利模式现状,仍然是利差主导型传统盈利模式,存在整体盈利模式单一、中间业务发展水平低、业务协同差等问题,并从资本监管加强、利率市场化改革初步完成和互联网金融企业迅猛发展的角度分析我国商业银行盈利模式转型的紧迫性。接着对招商银行进行案例分析,研究招商银行盈利模式转型过程和效果,研究发现招商银行经过实施两个阶段转型取得了显著成效。虽然目前利差收入仍是重要盈利来源,但是已经表现出强烈向利差收入与非利差收入均衡方向转变的趋势。最后在前文研究基础上得出本文结论,我国商业银行应该尽快转变盈利模式,由以信贷业务为主的利差主导型粗放式模式转变为中间业务和利差业务均衡发展的多元化集约式盈利模式,通过总结招商银行案例启示,对我国商业银行盈利模式转型提出相关建议。

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关键词：

商业银行；盈利模式；盈利模式转型

学位级别：

硕士

DOI：

CNKI:CDMD:2.1017.134996

被引量：

7