什么叫趸交保费?什么情况下适合趸交? |
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相信很多小伙伴在买保险准备掏钱的时候都遇到过这个选项:趸交还是期交? 期交还好理解为分期交,那趸交是什么意思呢?选择哪种缴费方式比较好?今天我们就来好好聊聊。 一、什么叫趸交?趸交其实是一个描述缴费期限保险术语,与分期交不同的是,它是指一次性付清所有保费。 就像我们贷款买房一样,有按揭10年,15年,20年之类,那么我们最希望的支付方式,那一定是一次性付清所有费用,全款买呀!这得省了多少手续! 买过保险的小伙伴应该知道保险也有好几种缴费期限,除了趸交,还有期交。 例如,长期重疾险一般会保障好几十年,为了减轻我们的缴费压力,保险公司一般会设置多个缴费期限,像10/20/30年交,保到70/80岁。 一次性交清所有费用,听起来很省时又省事,但真的是这样的吗? 下面我们来分析下趸交的优缺点,看看是不是所有的产品都适合趸交。 二、趸交有什么优缺点?深蓝君先来举个例子方便大家理解: 30岁的小贾买了一份保额50万的信泰人寿超级玛丽3号max重疾险。如果他选择趸交,则要一次性交111060元,但如果他分30年交,每年5855元,总保费175650元。 1.优点 (1)总保费比期交低 从上面的例子中也能看出,趸交的总保费是要比期交少。这样一来在保额相同的情况下,就可以节省一部分保费,从而获得更多的优惠。 (2)省时省力 趸交的优势之一还在于方便,一次性付清,手续非常简单,省掉了之后每次缴费都要走一遍的繁琐流程,也不会出现因为忘记缴费而出现保障缺失的情况。 2.缺点 (1)不能享受保费豁免 保费豁免就是在缴费期内,投保人或者被保险人达到某种特定情况,如确诊重疾、中症、轻症或者身故/残疾等,经保险公司赔付后,可以免除后续保费,但保单依旧有效。 但是趸交的就不能享受保费豁免了,因为趸交就是已经交清所有保费了,也就不存在豁免一说。 (2)不能改变保额或追加保费 这里主要指的是万能险这类理财险,如果选择期交,可以在原先的基础上,追加一定额度的保费进入到万能账户中,从而万能账户总资金增加,所得的总收益增加。 但是以上的这两种情况,趸交都是没法做到的。 (3)不能追加附加险 因为只有在投保主险且主险在交费期内的情况下,才可以投保附加险。 所以趸交也是有利有弊的,需要具体问题具体分析。 三、什么情况下适合趸交?我们从四大险种来详细分析下,看哪种情况下适合趸交: 1.意外险 购买一年期的意外险基本都是趸交,毕竟保费十分便宜,有的只需要几十元,贵一点也只需要几百元,趸交经济压力不大,而且很方便。 2.医疗险 一年期的医疗险基本也是趸交的,但是部分产品也可以月交,一般是根据投保人的需要进行缴费。 但是总体来说,保费都会不会太贵,一般根据被保人的性别、年龄、选择的保额有关,可能一年的总保费只需要几百块钱,如果是月缴,每个月也只需要十几元。 所以,对于医疗险,一般也建议直接趸交,但是如果单次预算有限,月交也是不错的选择。 3.重疾险&寿险 重疾险和寿险一般指的是长期险种,缴费方式也比较灵活,既可以趸交、也可以选择期交,如10年/20年/30年交。 这两者的的保费相比于意外险和医疗险要贵很多,趸交的保费可能要十几万甚至几十万,所以很多人考虑到一次性缴清的费用太高,经济压力太大,最后选择期交。 当然,如果预算充足,不介意上述说的几个缺点,趸交也可以考虑,这样能省去后续的很多流程,也能避免日后手中资金无法交费,保障失效时让人不安心。 所以说,购买寿险和重疾险等长期险,一般建议尽量选择期缴,因为杠杆大。 四、写在最后期交还是趸交,需要结合自身的情况,长期险一般建议尽量选择期缴,因为压力小杠杆大。但考虑通货膨胀等因素的话,期交更占一点优势,但总的浮动不大。 还有一种选择就是看自身需求,如果是收益需求大于保障,可以选择趸交。相反,如果更注重保障,则可以选择期交。 |
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