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当焦虑成为许多二胎宝妈的生活关键词时，对于已经回到职场、重新成为“空中飞人”的公司营销骨干丹阳来说，如今她已经重新找到了生活和工作的平衡支点。

给她带来安全感的除了源自工作所带来的价值创造和成就感之外，更为重要的是来自她对于家庭财富的整体规划有了更为清晰的蓝图。在理财经理的建议下，她已经配置了包括储蓄、保险、基金等在内的一个完整的“家庭账户”，这一账户不仅仅为她规划清楚了她的两位孩子在未来成长生涯中的关键节点可能会发生的开支，另外稳健全面的配置也能够避免当下理财市场所遭遇的诸多不确定性，实现财富的安全增长。

丹阳所做出的抉择，同样能够在权威的行业洞察中得到印证。

在此前不久由平安新银保联合《经济观察报》发布的业内首份以“幸福感”洞察中产女性财富管理的白皮书《2023中国中产女性财富管理及幸福指数报告》（以下简称报告）显示，理财已成为中产女性的一种生活方式。作为万亿人民币的主宰者，“她力量”正从根本上对财富管理产生影响，呈现新时代理财新兴之势。

报告发现，“优秀”是对中产女性的总体评价，她们相对年轻且有高学历，普遍取得事业上的一定成绩，同时也已组建了家庭。在整个女性群体中，是身边可以接触到并且能够效仿学习的“优等生”，因此更易带领形成女性群体的观念和行为的新风向。年龄上，中产女性以中青年为主。其中，36-45岁占比约达到45%；学历上，中产女性受教育程度较高。其中，本科及以上学历占比达到85%；职业上，中产女性以职场精英为主，近60%为企业管理人员。

随着女性在职场和家庭中拥有了更多的话语权，如何帮助女性充分发挥自己的优势、更好地为自己和家庭规划“稳稳的幸福”，正在不断考验金融产品市场的服务升级能力。与此同时，在提升女性幸福感体验上，拥有专业的财务规划能力的加持，也正在变得日益重要。

引人瞩目的财富“她力量”

胡润研究院此前发布《2022胡润全球白手起家女企业家榜》显示，目前中国拥有世界上三分之二最成功的女性企业家，几乎是位居第二的美国的四倍。可以说，女性已经成为了中国商业世界一股不可忽视的重要领导力来源。

对于女性的关怀和支持，也逐渐成为了许多商业的新风口。从鳞次栉比出现的聚焦女性提升赛道的各类品牌，到金融服务领域也开始逐渐意识到女性群体的重要性并提出更为多元化的服务，当前的女性群体，正在拥有前所未有的丰富选择。

这一切，都源自于女性作为财富创造者扮演重要角色所带来的底气。

作为出版社主要畅销书目的责任编辑，嘉盈的工作非常稳定，收入在杭州也处于中等偏上水平；而作为出身江浙沪的商人家庭独女，嘉盈早在刚毕业时就在父母的支持下在杭州购入了房产。这使得她工作以来的收入也有了更多可支配的余地。

但这也并不意味着嘉盈是啃老一族。她现在每个月的收入除了还房贷之外，她还贴心的专门给父母开设了一个账户，每月存入一定的资金以备不时之需。

报告显示，“有钱”是中产女性的财务现状，拥有一定资产和较高收入，意味着更自由的财务决策，在刚性支出之外能有余裕选择如何支配财富，而在各种选择中，投资理财的占比达到最高，俨然已是中产女性生活习惯，成为普遍接受的生活方式。

无论从哪个角度来看，随着女性在家庭中的收入占比上升、家庭决策的影响力也在逐渐增强，女性所管理的财富规模增长，正势不可挡地成为财富管理的重要一员。特别是中产女性这一群体，既是生活事业“优等生”，更是家庭财富“主理人”，相关数据显示，千万中产女性独立管理的财富已达万亿人民币。

一站式财富&生活规划

用专业创造价值

不过，在嘉盈心里，真正支撑她前行的力量，还是源于内在的笃定。这种笃定源自于自己做出选择的底气和专业能力的判断。

嘉盈一直关注着商业科技领域的趋势变化，也在与作者的交流过程中意识到自己的许多知识短板。她希望未来能够有机会进一步去国外深造、提升自己的全球化视野，与此同时，也能够让国内的父母有足够的养老资金、让自己的孩子在海外同样享受到优质的教育。

如此多的要求下，就意味着嘉盈需要尽快开始对自己的收入状况和未来财富进行规划。

平安银行新银保团队在此时走入了她的视野。嘉盈了解到，女性一直是平安新银保关切的对象，专业的私人财富专家队伍致力于了解女性客户，关注她们的所思所虑，并通过以保险配置为核心的财富管理服务为她们提供适合的、量身定制的财富管理与生活支持综合方案解决她们的痛点，从而提升整体的财富安全感、幸福度，而这也正是嘉盈当前阶段最需要的支持。

秉持“专业创造价值”的品牌理念，平安私人财富专家队伍通过定制化的“产品+权益”一站式有温度服务，为嘉盈提供适合的、量身定制的财富管理与生活支持的综合方案，从健康保障、子女教育、养老规划到财富传承。而最终，这份清晰的表单，也在她寻找匹配的心仪常青藤名校的道路上提供了更精准的支持。

其实，类似嘉盈这样的中产女性其实不在少数。但是，由于风险收益的错配、投资目标的多元，中产女性难以依靠单一产品、简单模式满足全部需要，而需要通过产品组合、方案规划、动态策略等等管理以及好产品的普惠才能有机会达成，也正是因为这样，财富管理的作用更加凸显。

稀缺的专业化女性财富服务

无论是公司业务骨干丹阳还是出版社的编辑嘉盈，她们都有一个共同的感受：哪怕她们都受过极为良好的高等教育，但是，以往的学习主要还是在于提升自己的知识水平；却很少有机会接触到财务规划的“财商”培养层面。

嘉盈要相对好一些，从小父母经商的耳濡目染，使得她对于财务规划的重要性有相对清晰的认知。但是对于丹阳来说，在寻找专业人员协助的过程中，就遇到了一些“麻烦”。比如对于丹阳来说，由于两名宝宝的年龄差距比较大，如何合理的分配对于两个孩子的投入，丹阳就惆怅过很长一段时间。她考虑过定投、理财等很多产品，但是并没有从根本上解决她所面临的困境。

丹阳此前受公司安排、在参加进修时，曾经看到过中国金融案例中心分享的商业案例：

早在2014年，一家名为美国Ellevest成立。其成立初衷是立足财富管理市场，助力女性发展，旨在帮助女性客户通过低成本投资实现自己的财务目标，是面向女性提供智能投顾服务的平台。Ellevest采取目标驱动，融入女性视角方式，关注女性财务生活需求及职业生命周期，为职业女性提供退休储蓄、子女教育金、置业基金等财务建议。

她一直希望能够找到中国版的Ellevest。接触到平安私人财富专家团队后，丹阳感受到了专业的服务，对方真正基于自己及家庭的需求、痛点制定全面的保障方案，并且背后依托强大的平安综合金融生态令她感到安心、放心，好像不同阶段的需求都得到了周全照顾。

最终，身处北京的丹阳几乎是在同一时间做出了和在杭州的嘉盈同样的选择。

正如报告所指出，中产女性选择专业财富管理机构，更关注“硬实力、真本事”，过往成功案例、人员专业背景、陪伴信任服务才能赢取“芳心”。消费者口碑是检验服务价值的重要标准。事实上，中产女性作为女性中的投资“大拿”，给予专业财富管理服务的评价是非常高的。在保障子女未来、改善生活质量、满足养老需要和帮助父母赡养等价值点中，近乎全部中产女性（96.10%）对专业财富管理服务的价值表达了认可，超过一半的女性认可其2项价值，26.50%的认可其3项价值。换言之，财富管理可谓之幸福生活保障。

一面是越来越庞大的中产女性财富管理诉求，另一面是依然相对稀缺的专业产品供给。从这个角度来说，这即意味着对于金融机构的巨大机会，同时也蕴藏着许多挑战。能否在接下来根据女性客群的独特属性、“量身定制”多种多样的特色金融产品，为核心客户提供更高质量的服务，也为更多中产女性提供更多金融选择，这将会直接关乎金融机构未来向高质量发展的转型之途。

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