因为我们不知道疾病、重疾、意外等风险何时发生，发生之后会造成多大的损失，所以在财务资源有限的情况下，必须安排风险对冲工具。

若这些风险不发生，那我们只是付出很小的代价，就当捐给菩萨保平安了；

若这些风险发生了，则会从别人那得到一大笔现金流补偿，从容度过难关。由于我们并不知道风险是发生在20岁，40岁，还是60岁，所以风险管理也是一生都需要考虑的问题。

理财无非就是对人生现金流和风险的管理，看上去并没有投资什么事，但我们经常听到投资理财联系在一起，是因为通货膨胀长期存在，若不使用金融工具让财富在安全的前提下跑赢通胀，就会面临20年后10万块购买力远不及今天10万块的问题，所以 理财规划也需要投资规划支持。

但我们也要注意， 理财并不是为了单纯获得投资上的高收益，因为高收益必然伴随高风险，在保证安全性和理财目标实现的前提下，所进行的有计划的高收益投资，才是风险可控的。

初学投资理财，建议 把收益率目标设定在8%-10%，待有能力判断经济周期和环境之后，再把收益目标提高到10%以上，但不建议超过15%。因为过去24年，就算你全部梭哈高风险的股票基金，也仅能取得14.5%的长期回报率，而股神巴菲特老爷子60多年投资生涯，年化复合回报率也就20%。

作为业余理财选手，没必要对标全球顶尖专业投资者，以免给自己设定过高目标，从而自信受挫。

还有些朋友会认为， 我没什么钱？不需要理财。

这种观念是不可取的。我们既然已经出生在了经济社会，就要顺应经济社会的运行规律。穷人靠体力赚钱，富人靠资本和脑力赚钱，哪种方式更轻松，相信您很容易判断。

还有些朋友会说理财好困难，我学不会。

如果要深入学习达到专家水平，确实有很大难度，否则金融业理财经理、投资顾问也就没有那么高的学历和资质要求了。虽然咱们 普通老百姓不可能成为财富顾问那么专业的人，但了解金融市场和投资理财的基础逻辑和原理，还是非常有必要的。近年来理财市场比较混乱， 不少朋友自身理财防范意识较差，又贪图高收益，盲目相信朋友大V，损失惨重的案例非常多。

学习一些金融理财知识傍身，不一定是为了追求多高的收益， 而是能够防范不少的非必要损失。

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①理念篇：基本理财观念和常见理财配置模型

③产品篇：金融产品底层投资逻辑和同类优选方法

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