手上有10万想用来理财，但不想冒任何风险，怎么存收益更高呢？

废话不多说，今天一次性告诉你们三种既安全，收益又高的方法，特别是最后一种，能让你多赚上万块！

大家对号入座，看看哪种方式更适合你！

其实咱们普通人存钱，关注的无非就这三个点： 安不安全、收益高不高、取钱方不方便？

说实话，目前市面上真正安全的理财方式就这三种：银行存款、增额寿和国债。

银行存款，这个我们最熟悉了，只要是50万以内的存款，都是受到保护的，非常安全。

增额寿呢，是这两年大火的理财方式，它其实就是储蓄型保险。相当于你把钱放进保险公司的一个账户里，里面会复利增值，能拿多少钱，都是白字黑字写进合同里的，有法律保护，安全感拉满。

最后是国债，简单说就是你把钱借给官方，那它呢，会给你一定的利息。毕竟是官方背书，所以安全性还是很高的但问题就是 太难抢了！！基本上属于一放出来就“秒光”的，咱们普通人蹲点也很难抢到！

所以我建议大家，这10万块也别跟着瞎折腾，还是重点看看比较容易入手的银行存款和增额寿！

我们先来看银行存款，那我也专门把四大行的官网和APP扒了个遍，给你们整理出这张利率表：

假设我们一次性存入10万，定存三年 利率3% ，3年到期后立马接着再存，连续存10次，到第30年，本金加利息一共可以拿到25.8万多。

再来看下增额的情况，拿当下一款热门的产品来说：

假设30岁女性，同样是一次性交了10万，到第30年，现金价值是27.7万；

为了更直观地感受它俩的差距，我把这两张表放在一起对比——

前6年，增额的现金价值比较低，但注意，到了第7年，增额的现金价值开始反超定存。

到了第21年，增额比定存多了1.7万到了第30年，增额的现金价值高达27.7万，比定存多了1万9千多。

这也是增额的魅力所在，它是复利增长的，前期增速比较慢，但随着时间的推移，它的增速是呈爆炸性的。

而且它也不像定期存款，要不断存存取折腾，利率下行的趋势大家也知道，增额寿相比银行存款更能锁定利率。

像我们刚刚讲的定存三年，那三年后，你的钱就重新变成活钱，可以取出来用。如果等不及，你也可以存一年、两年的，不过收益就会更低。

而增额呢，如果前面6-8年取钱，可能会有亏损，但过了这个时间，它就比较灵活了，你可以通过减保的方式，把钱拿出来花。

所以结论就很明显啦：

如果这10万你是暂时不用，但又说不准啥时候要用，那你就尽量选那种灵活性高一些，要能很快拿钱出来应急的理财，银行定存会更适合你。

如果你这笔钱就是想长期规划的，比如以后当养老金，那你就放在收益更高的账户里，例如增额寿，你什么也不用操心，就跟时间做朋友，以后就能坐享10万甚至是20万的复利增值。

但如果直接就超过3.5%了 或号称收益有3.8% 3.9% 甚至是4%的复利的话 那就是在骗人了！

因为现在没有任何一款增额终身寿险能允许给出超过3.5%的复利， 这个是银保监会硬性要求。

另外还有一个细节经常被大家忽略：

那就是收益的增速 打个比方，虽然长期同样都是真3.5%的增额寿， 但A产品持有十年就能达到复利3.46%，而B产品却需要22年才能做到。这种就是收益增速偏慢了。

那想要准确知道产品收益有多少，看合同是看不出来的，需要你通过计算增额寿的现金价值表才能得出。

不过你们也不用怕复杂， 因为不同缴费期下的收益情况包括增速对比，我已经全都帮你们测算出来了。

这里我直接放上收益排名前五的产品榜单 其中有3款本月值得重点关注：分别是乐享年年，金玉满堂2.0和万年禧 整体的现价增长快，属于市场一梯队。

这也意味着你投入的钱，能越早的拿出来用，资金也就更灵活。但增额寿会有一个小规律，不知道的话很容易在这里裁跟头：

那就是，一般回血越快的产品啊，它的前期收益就会涨得越慢。为了快个两三年牺牲这么多收益，在我看来并不是那么划算。

那在这个环节啊，大家可以重点关注金玉满堂2.0和万年禧。不仅收益表现名列前茅，普遍还要快个1-3年。

减保很好理解，就是想要灵活取钱，就可以运用增额寿的这个功能。

减保决定了我们每次取钱的限制多不多

那目前市场上的增额寿产品，只有极少数基本无限制。

其它几乎都是清一色的减保20%限制

最快的可以分五年把账户的钱全部取完，最不理想的可能永远也取不完。

那这部分信息我也单独罗列整理在资料当中了，

而这一轮，出现了一款产品值得大家关注，不仅保持住了高收益，同时减保表现也很优秀，基本想取就能取啊，那就是金玉满堂2.0。

那如果大家对这个存钱搞钱系列感兴趣，接下来我也会根据你们的需求，

陆续出5万、20万、50万等等更加贴切你们收入情况的内容，

反正关注深蓝保，保险、理财，任何问题通通帮你解决。

文章最后，也准备了几篇关于养老年金的科普和产品测评文：

养老年金险值得买吗？2023年养老年金险超全科普+挑选攻略+产品TOP推荐！

年金险买哪款比较好？2023年金险大测评，我只推荐这 3 款！