第三、避开严厉监管，银行和消费金融公司都受银保监会的监管，但是消费金融公司的受到的监管会要宽松许多，不存在贷款拨备，特别是在不良率方面，不少消费金融公司的贷款不良率超过5%，远远高于一般银行的不良率。

第四、承接银行不愿放贷的客户，银行对于贷款的审核比较严格，如果征信稍微有些瑕疵就可能被拒绝，但是对于消费金融公司而言，其贷款审批尺度就大了很多，大部分在消费金融公司贷款的人都无法获得银行直接贷款，当然消费金融公司发放的贷款利率也远远高于银行贷款，一般而言，消金公司贷款的年利率在12%以上，甚至可以达到24%，如此高的利率也允许不良率高企。

然而，很多的消费金融公司只是打着消费贷款的名义而已，严格来说，消费贷款只能用于消费，可消金公司发放贷款后并不会监控资金用途，对于借款人而言，这就是一笔高利率的普通贷款，可以随意使用，这也丧失了消费贷款的真正意义，很多人将消费金融公司贷款比作“合法高利贷”并不是没有道理的，部分消费金融公司独立于控股银行的管理，乱象频出，在国家整治违法催收之前，也偶尔发生爆通讯录、恐吓借款人的暴力手段，要说消费金融公司和网贷的共同点还真不少，一是贷款利率很高，正规的网贷年化利率一般控制在36%以内，这和部分消费金融公司贷款的差别也不大；二是审查宽松，消费金融公司和网贷平台一样，都是挑选资质一般的客户，自然只能放宽审批尺度；三是逾期面积大，消费金融公司的贷款逾期率远远超过银行贷款，和网贷公司逾期率相比差距不大。

要说消费金融公司和网贷平台的区别也非常明显，其中最主要的有以下几点，一是消费金融公司不敢逾越法律红线，贷款年化利率一定会控制在36%以内，而网贷平台则不一样，很多非法网贷甚至连放贷资质都没有，就敢通过各种诱骗手段发放超高利率的贷款，还变相收取各种杂费；二是消费金融公司必须顾及自身的形象，我们发现网贷的逾期催收一直非常乱，各种暴力手段横行，但是消费金融公司在面对贷款逾期的时候，往往还是采取合法的措施；三是贷款主体非常明确，人们向消费金融公司借款的时候，出借人只能是消费金融公司自身，但是网贷则不同，不少受到网贷迫害的朋友反映出借人是几十个不同的个人，想起诉网贷平台都不知道如何处理。

设立消费金融公司的本意是促进经济发展，鼓励百姓加大消费，但是以目前消费金融公司的运营来看，并没有做到这一点，消费金融业务要健康发展，还有很长的路要走！返回搜狐，查看更多