原标题：普通人可以通过理财改变命运吗？

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对于绝大多数上班族来说，如果能够成为中产阶级，就是改变了自己的人生命运。

如何成为中产阶级呢？

主要有两个办法：要么提升工作收入，要么提升理财收入。

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关于理财如何重要的分析已经很多了，但是到底有多重要，一直没看到有量化的分析，因此我们普遍还停留在模糊认识的阶段。

有一天，我忽然灵光乍现，想到了一个如何量化分析理财重要性的方法。

直接说结论：

一个普通上班族，如果理财能够长期实现年化10%的收益率，那么退休时总财富将额外增加69%。

财富增加69%是什么概念? 想象一下：一年收入10万和收入17万的人，有什么差别？一辈子可以花100万，和花170万有什么差别?

当然，这个结论是基于许多假设条件的，比如假设年收入增速10%、储蓄率30%、工作30年等。不同收入增长率、投资收益率情况下，理财收益与工作收入的比值如下：

可以看到，如果投资收益率能超过15%，那么理财收益将超过工作收入。因此，这个表格基本可以量化地表达理财的重要程度了：

理财收入可以接近甚至超越人一生工作所创造的财富价值。

写完这个答案后的很长时间内，我感觉自己对理财行业做了重要的理论贡献。

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随着时间推移，我越发觉得我对理财重要性的分析，还是缺点什么。

两个问题：

第一，保持30年平均年化10%以上，期限太长，难度不小；

第二，努力了30年最后也就翻倍，还是不够诱人。

直到，我反复学习了著名经济学家周金涛的“康波”周期理论后，才茅塞顿开，真正明白了理财的重要性。

先直接引用周金涛的核心观点：

“人生的财富不是靠工资，而是靠你对于资产价格的投资。”

“一个人的一生中，你所能够获得的机会，理论上来讲只有三次，如果每一个机会都没抓到，你一生的财富就没有了。如果抓住其中一个机会，你就至少是个中产阶级。”

“人生发财靠康波。我们人生的财富轨迹是有迹可循的。人生的财富轨迹就是康德拉季耶夫周期。”

这些观点是颠覆性的，体现在:

第一，他认为人生的财富主要靠投资，而不是工资。我

们一直把工作收入作为的主要来源，认为理财只是锦上添花，但是他的观点截然不同，认为工作收入有限，要想财富状况有根本性的变化，只能依赖于对资产价格的投资。

第二，每个人一生中都会有实现财富巨变的重大机会，但是只有3次，抓住一次即可。也就是说，重大的财富机会一定有，但是很稀缺。

第三，人生的财富轨迹是有规律可循的。如果能够遵循康波周期，使用正确的方法，就可以抓住一生中那为数不多的重大财富机遇。

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