为什么要学习个人理财

     随着我国加入WTO和外资银行的进入，个人理财业务成为中资外资银行竞争的焦点，个人理财人才短缺，成为中资银行业务发展制约瓶颈，为了解决个人理财人才培养的问题，本课程应运而生。本课程内容体系符合教育学原理，符合理财业务规范要求，从个人理财目标、流程与职业道德、家庭财务报表编制、货币的时间价值、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等方面系统地讲解了个人理财基本理论和知识，使学生能够理论联系实际很快能够融入实际工作中去，增加就业或者为今后从事理财工作打下坚实的基础。

  学习者可以是提供理财服务的专业人士，也可以是想掌握理财技能的一般人士。

课程的主要内容是

     个人理财课程基本框架：个人理财是个人或家庭在特定的经济社会制度中，通过运用金融市场的金融工具来对其生命周期内的现金流进行跨期的调整，使调整后的现金流能满足个人或家庭的经济生活目标。在这个过程中，理财者需要掌握一些基本原理或原则。

    个人或家庭的理财需求以及满足理财需求的各种方式是本课程的出发点。从个人理财需求出发，我们必须掌握的基本原理是

  （1）个人理财的目标；

  （2）生命周期理论；

  （3）个人理财需求的特征（风险偏好）。

   从个人理财需求的满足（或者说，供给）出发，必须掌握的基本原理是

 （1）各种金融工具的现金流基本特征和定价的基本原理；

 （2）影响理财的经济社会制度（包括社保制度、税收制度、福利制度、信用制度、遗产制度等）。

   在理财的过程（满足理财需求的过程）中，理财者还需要掌握一些基本的技能型知识是

 （1）个人（家庭）会计报表的编制及分析；

 （2）货币时间价值；

 （3）个人理财规划制定与实施的流程。

学习者可能收获

    本课程不仅给学生介绍当今个人理财学理论的最新发展，而且全面介绍个人理财业务开展的实用方法，使学生能够理论联系实际，很快能够融入实际工作中去，为今后从事理财工作打下坚实的基础。

课程特色和亮点

1.习近平新时期中国特色社会主义思想及二十大精神贯穿始终

2.社会主义核心价值观、教育方针充分体现

3.课程体系规范专业，符合教学大纲要求和学校办学定位

4.信息技术与教育结合，有虚拟仿真及有基于MOOC的配套教材

5.以学生为中心

6.学习者多，符合MOOC大规模在线教育特点

7.主讲是个人理财专家及团队人员有较高的专业造诣

本课程共32课时，10讲内容，教学安排如下：

第一部分，共6课时：通过招商银行客户李先生理财案例导入个人理财定义、个人理财业务模式、个人理财执业流程和职业道德、理财规划应具备的核心知识及个人理财相关理论，理解个人理财业务，诚信及公正。

第二部分，共2课时：讲解规范的个人理财执业流程及具体规定，理解个人理财业务开展需要有标准的业务流程。

第三部分，共2课时：通过资产负债表、现金流量表、个人收支表、收支预算表制作及财务指标分析学习，理解如何找到理财资金供应变量。

第四部分，共2课时：通过货币的时间价值技术及在个人理财中应用，理解如何量化理财规划。

第五部分，共4课时：通过投资学知识回顾，理解如何根据个人风险属性通过投资工具及资产配置服务，来为客户量身定制投资理财方案，解决财富保值增值，是“开源”，即增加理财收入以实现理财目标，实现共同富裕。

第六部分，共2课时：通过保险学知识回顾。理解如何通过保险工具解决家庭风险转移、完善社会保障、获得税收优惠等理财问题。如我国的“三支柱”养老模式中，第三支柱--个人账户的标志就是“税收递延保险”，实现“保险性保“。

第七部分，共2课时：通过税收知识回顾及《税法》学习，理解如何在遵守《个人所得税法》及相关法规的前提下，减少税收支出，合理避税。是“节流”，即减少支出以增加理财资金供应。不是偷税漏税等违法行为。

第八部分，共4课时：通过养老相关知识回顾。理解我国实行的“三支柱”养老模式、养老金相关问题及如何进行养老规划。我国商业银行、保险公司、基金公司、信托公司、证券公司都已经发行或者将要发行相关商业养老产品，以满足第三支柱对理财产品需要，实现“老有所养、老有所依、老有所乐”。

第九部分，共4课时：通过遗产、民法典、慈善法、信托法等讲解。理解如何把“人生句号划圆”的财富传承问题，如何通过遗产继承及家族信托、慈善安排、人寿保险等遗产传承工具完成遗产规划。

第十部分，共4课时：通过建行客户张建国先生案例，回顾前面所学的个人理财知识，让学生理解个人理财案例制作标准。本讲是课程“画龙点睛”，可以将个人理财知识或者相关课程，转化为个人理财业务，全面介绍个人理财业务开展的实用方法，使学生能够理论联系实际很快能够融入实际工作中去，为今后从事理财工作打下坚实的基础。同时与第1讲以案例开头，讲授个人理财全部内容呼应，案例教学对学生更具有吸引力。