「本文参与少数派 2020 年度征文 + 生活多面手」

少数派上关于记账的分享，主要有三类，分别是从自己记账目的出发的理念分享，从工具出发的介绍与推荐、从方法出发的各类记账问题解决与完善方法。本文内容涵盖后两者，分别是介绍HomeBank以及记账过程中的一些解决方案。

无论是正在记账的派友们，还是想要开始记账的派友，确认自己的“目的”（或者说“目标”）都是一件非常重要的事情。而在之前的文章中，大家基本上分享这么几种：

对于我个人来说，主要是为了掌握自己的财务信息，对个人预算进行规划。HomeBank对于用户来说，是一个完善易用的财务管理工具。坦白说，看着HomeBank中余额曲线不断向上是一件让人身心愉悦的事情。

本文是想要介绍HomeBank给大家，而在少数派上此类主题的文章大概是最多的，尤其是像MoneyWiz这样的软件，大版本更新都有派友给大家介绍新功能的使用体验等。如果要分类的话，小生盲分成了如下几种：

当然也有人讨论过如何选择APP，例如多人AA记账的选择，或是安卓应用里有什么好选择等。

少数派上的内容丰富多彩，而我为什么还要再“画蛇添足”呢？正如福山发文章鼓励大家自己装机而不是买苹果，我们的生活总是需要一个可以选择的自由。

HomeBank是免费的自由软件，不需要每年为它付订阅费用。虽然没有移动版本，但可以在Windows、Mac OS，甚至诸多Linux发行版中使用。在Mac OS上，你可以方便地用Homebrew完成安装（$brew install homebank）。当然Windows上的chocolatey一样可以。如果掌握足够的软件工程知识，你甚至可以自己编译一个版本使用。

问题一：手机还是电脑？ 

确实，无论是安卓还是苹果的应用商店里都有丰富的记账软件。我用过其中一部分，但我没有长期用过其中任何一款，也从来没有将其中一款当作是核心。手机上的应用也许用起来很方便，一如“随手记”这样的名字，但是手机也具有极大的局限性。无论是操作空间还是内容的显示空间都不如桌面系统有利。正如你的工作环境一样，记账也是一件要认真对待的工作。贵如MoneyWiz同时提供了手机和电脑上的版本。我推荐在一个固定的时间，坐在桌前完成这样的工作。此外，不要各种事情都依赖于自己的手机，对于账本你不需要时时刻刻“掌握”着它。也不需要一完成交易行为就在账本中记录下来，反而割裂了自己的时间。

基本上所有的数据都可以与外部软件进行互通。我对QIF、OFX、QFX不是很熟悉，但我发现有些软件的导入导出菜单中有他们的身影。最重要的是对CSV的支持，当你在对账目分类进行管理的时候，你可以将分类导出进行编辑，然后再导入回去。于是，刚开始使用的时候，你可以把自己习惯的分类快速在CSV文件中写好，或是基于软件默认的示例文件修改。预算数据同样可以如此编辑。

而当你对HomeBank自身的报表结果不满意的时候，也可以将报表结果导出在EXCEL里进行更龟毛的调整。开心的话，你可以基于统计结果给自己做一个个人财务年报哈哈哈。

你可以在设置中启用（我不记得是否默认启用了）HomeBank的自动备份功能（每日备份），同时可以自己指定保留的备份数量（例如我设置为5）。同时在设置中，你可以设置数据文件与备份文件的默认位置，以及导入导出的交换文件的默认位置。

如图所示，我将这些文件都放在了OneDrive上面。如果你使用Mac，当然也可以使用iCloud来进行同步。因为就是普通的文件，所以本质上任何同步与网络位置都可以直接读写。

主界面呈现为三个部分：你的帐户、资金流动情况、交易日程。

账户部分会用图标提示该账户添加了交易或是修改了交易。账户可以根据不同方式分类排序。因为有些交易可以未来才会生效，所以有”将来“这一列；有些交易可今天生效了，但是账户的钱款还没有进行划转，所以会有”今天“这一列；而”银行“这一列则是指目前账户的可用资金。

资金流动情况与左边账户部份一样，只要记录了相应交易，就会实时更新数据，而且可以自定义呈现的时间段。

交易日程的部份则是提醒将来要进行的交易。有些交易是每个月都会进行的，有些是固定时间进行固定次数的，而有些则是计划在将来某天交易的内容。计划交易可以设定为到时间自动进行，也可以在这里编辑后提交。

主要有四种类型的报表：统计报表（Statistic）、走势报表（Trend Time）、余额报表（Balance）、预算报表（Budget）。在此不一一赘述。

HomeBank的主页上展示了它的一些特色功能。除了上面提到应对重复进行的交易而设定的计划交易等功能，我还想在这里提几个自己经常使用，或是觉得很棒的地方。

在功能上，其实我说再多也没用，更重要的还是自己体验一下。

大家关于记账分享的技巧也非常丰富，例如“信封预算法”、“记账体系”、自动化的各类技巧（写程序、TASKER），乃至“审计思维”“复式记账法”，总之是让我觉得大家都“各显神通”，分享了各式各样的独门秘籍，受益良多。

如上。在一个固定的时间，可以是每天，但也可以是每周。这取决于你自身的记录。有些人可能只是记录账户的金额变动，那一周或是一月都没问题；有些人可能是记录每笔收入支出，那每天或是每周进行都可以。我是每周进行一次，因为一周的账单也不多，即便是详细记录，也花不了多久。

我赞同毛利小张的说法。“往者不可谏，来者犹可追。”我在跟周围的人安利“记账”的时候，都会建议他们从现在开始。先理清现在账户与资金，然后开始记录。

对于投资理财类，我一般不会去定期核算金额，因为投资理财账户里的金额都是浮盈浮亏，尤其是股票和基金，只有赎回、卖出之后才进行核算。只有当资金在我的银行卡与证券存管银行进行相互转移时，才记录一笔。大家可以参考ElijahLee的做法。

节哀。有小票的要收好小票，同时养成拿小票的习惯。支付宝或微信支付的时候写一笔备注，以备回顾。

记录的时候可以分不同币种的账户进行记录，但最终报告的时候请统一换算成主要使用的货币。或者说，在记账的时候就以主要使用的货币进行记录。

信用卡、花呗一类的信用账户，按照支出记录即可。在账户中所呈现出来就是负值，然后还款时就记录为账户之间的内部转账。例如你用A卡还了信用卡的钱，则记录为A卡转账给信用卡账户。而分期付款，则直接使用计划交易处理，避免重复劳动。

创建一个单独的账户Z。如果是借别人的钱，则记录为账户Z转账给账户A一笔金额；此时你的账户Z是负值，类似信用账户，而你的账户A增加了。如果是把钱借给别人，则反向操作。我们可以用同样的方式来处理报销和押金问题，因为这两者本质上是我们把自己的钱借给了别人，资金并没有灭失，还是自己的财务。

节俭的生活，记账并不是最重要的事情。不过，记账确实给了你跟踪自己消费的途径。不断回顾，重点反思。记下来的时候，并不是结束。要想让自己满意，应该在回顾与反思地过程中调整自己的消费习惯，约束自己，改善自己。良好的消费习惯才能减少你不必要的支出。否则，即便你记录下来自己的支出，又如何呢？预算软约束，不过是聊以慰藉罢了。

从2013年到现在，使用HomeBank这么多年，虽然中间重新开过多次账本，也使用过其他的软件，但我发现还是HomeBank最让人喜欢。记得，当年搜索记账软件的时候，我还误入过GnuCash的坑（完全是因为会计课教复式记账法，但我后来发现对于个人来说，多少过于麻烦了，当然也有可能是我没掌握使用方法）。多年前开始使用的时候，它的网站甚至还没有中文版本，但是现在它对中文用户已经很友好了。经历了许多的版本更新，中间经历过一次文件格式的升级，不过并没有出现问题。过了这么多年，在互联网搜索HomeBank的中文教程，好像并没有什么改观，当然换成英语搜索也好不了多少。这么看起来，软件的使用人数也许一直不多。HomeBank缺乏本地化的自动化的整合，不过看毛力小张的说法以及我自己早年使用的体验，其实都不太能用。软件的一些细节也体现它所诞生的欧洲环境，例如支票，但并不妨碍我们使用这款优秀的软件。

HomeBank对用户非常友好，即便没有使用记账软件的经验也没有关系。如果你对HomeBank有了兴趣，打算使用这个软件，那么非常推荐你阅读官方文档（英语），可以从中了解到许多细节。