随着经济的不断发展，我国居民的经济收入和存款也在不断增长。根据央行公布的数据显示，在2021年前三季度，我国人民币存款增加了16.61万亿元，其中家庭存款增加了8.49万亿元，可以说是一个名副其实的储蓄大国。

然而，我们应该注意到这是平均数据，因为仍然有很多人没有那么多的存款。2021年9月初，央行对14万人进行了调查。调查结果显示，56.6%的受访者自2019年以来没有存钱。这些人没有钱存在银行的原因是过度负债。我国有14.1亿人口，到底有多少人是负债的，为什么会负债呢？

一、我国的负债人数

就14.1亿中国人而言，我们有多少人负债？首先，我们的定义我们的债务上限。如果你只计算银行贷款，比例自然不会那么可怕。我们现在说的债务比率不只是关于银行贷款的，还有一些信用卡透支和花呗借贷。有了这样一个情况，我们的债务比率可能高达50%，这么高的比例是从哪里来的？

现在，中国只有两个群体——老人和孩子没有负债。这里的老年人指的是超过55岁的3亿人口，年龄在20岁以下的儿童约有3.5亿人，总数约为6.5亿人，各个年龄组的5千万人没有债务。

除了两个主要群体老人和儿童，他们没有负债，剩下的国内人口大部分是有负债的。就比如购房的贷款，90后的透支消费和私人借贷，估计有6到7亿人负债，约占总人口的一半。

现在的主要债务人是中青年群体，这类群体因为生活的需要，还有其他的一些客观因素，产生很多类型的负债，主要的类型有抵押贷款、汽车贷款和消费贷款。总的来说，中国50%的人口负债累累，另外50%没有债务。

如今，不仅居民负债率很高，而且企业的负债率也普遍很高。信用卡逾期的数据告诉我们，我国国民负债的人数真的很多，根据目前的趋势，中国的债务人口还会继续增加。

二、为什么会负债

背负债务会给我们带来很多限制，生活质量也会下降，为什么我们国家有这么多人负债呢？主要有两大原因，一大原因是房价太高，二是人们对消费不节制，尤其是年轻人。此外，根据目前的趋势，中国的债务人口也是在增加的。

1.房价太高

在中国，目前很少有人可以用全额资金购买房子，估计不到总人口的1%。截至2021年9月，我国65个主要城市的新房，或二手房价格超过1.7万美元。

即使是小房子，总价格也很容易超过一百万。房子的总价格很高，从银行借的钱也多，因为除了本金外，还有很高的利息要偿还，所以所欠的抵押贷款总额非常高。

根据中央银行的数据，截至2018年底，我国对居民的贷款规模接近50万亿元人民币，大部分贷款都是住房贷款。统计数字显示，在银行贷款中，超过六成为中长期贷款。对大多数人来说，中长期贷款基本上是抵押贷款，因此，近60% 的人向银行申请贷款，以满足自己的购房需求。

2.消费不节制

根据《当代青年消费报告》，90后1.75亿人中有86.6%负债。因为90后和00后的消费观念与上一代完全不同，他们认为消费是为了更好地体验和追求更高质量的生活，他们愿意在自己喜欢的领域投入更多的资金。

除了抵押贷款的债务，超过60%的90后用他们的钱购买各种商品，年轻人虽然没有多少钱，但超前和高级消费已经成为他们的日常生活。90后占据了消费贷款的一半，远远高于其在整个网络中所占的比例。一组数据显示，全国有1.75亿90后，其中只有13.4%的年轻人没有负债，86.6%的90后用过信用产品。

在2021年双十一预售当天，李嘉琪和薇娅的总销售额达到了200亿元，这些大部分是年轻人的贡献。然而，随之而来的问题是，年轻人的储蓄也在迅速减少，甚至是负债借贷。

三、如何减少负债

虽然说目前在中国有负债才是正常的，没有负债反而不正常。全民负债率的提高，在一定程度上可以刺激房地产、汽车、商品消费，促进经济快速发展。

然而，过高的债务比率是未来的透支，它会让明天的收入提到今天来用，这将出现节衣缩食和消费疲软的局面。因此，我们要主张量入为出，负债有限。

还有就是要避免过度消费。现代人基本上有1到3种不同的信用卡，他们习惯用信用卡付账，这导致每月消费量极高，在这些东西上花钱都是资产和负债的原因。因此，要降低负债比率，就必须控制消费上限。

要根据自己的经济实力理性消费。前段时间，有一个P2P贷款，据报道，大多数中产阶级家庭因为这个，资产受到严重损害，负债累累，多年积蓄血本无归。此外，还有高校助学贷款，信用卡透支，花呗借呗，无力偿还，“骗贷”和“裸贷”的悲剧频频发生。

当一个人欠了债，他就失去了自由。他们没有剩下的钱来投保他们的生命，甚至生活必需品都很难买到，不管债务是怎么产生的，结果都是一样糟糕，让自己的生活品质直线下降。

债务是生活中的沉重负担，不管你想要什么，尽量理性消费，避免过度消费，尽量减少自己的负债。毕竟，有时候债务就像一个无底洞，让人们陷得越来越深，到最后可能还会造成不可挽回的后果。

小结

据调查显示，最近这些年我国的国民储蓄率一直在增长，按储蓄率来说，我国的国民应该是很有钱的，但是结果却不尽人意。除了一些富人，大多数家庭都背负着沉重的债务。事实上，债务本身是正常的，因为许多商品对我们来说是必需的，但价格远高于我们的收入，所以它只能通过债务获得。

但是，为了不影响到生活质量，在这方面应该适度调整，虽然说适度负债有利于促进经济发展和消费，但是过度负债则可能导致资不抵债和无力偿债。所以在消费时还是要节制一些，理性消费，尽量不要负债。