如果你是在美国工作或留学，有需要汇款回国内，你会选择什么途径？市面上林林总总的汇款工具，有些适合小额汇款，手续费按比例计算，有些则收取固定的汇款手续费，可能比较适合大额汇款。本文介绍的BOA美国银行提供超过140种货币的国际汇款服务，覆盖全球200多个国家，遍布欧洲、美洲、亚洲、非洲和中东地区。¹BOA电汇手续费介乎US$0-45，视乎汇款目的地和货币。如果你拥有BOA帐户，就可以留意下文的汇款教学，我们会教你如何省钱地汇款回国内。

BOA提供本地和国际电汇服务（Wire transfer），如果你选择以外币发送国际电汇，就要接受以BOA订定的外币汇率进行兑换。 BOA的汇率是包含了成本、利润、手续费等因素的加价，因此与我们在Google或XE.com搜寻到的市场汇率有所不同。¹

我们在BOA网站找不到参考电汇汇率，但却找到订购外币适用的现钞汇率。以撰文当日（2022年11月8日）为例，人民币兑美金的现钞汇率是0.1471，而当时的市场汇率是0.1378，计算下来BOA的汇率包含了约6.7%的差价。一般来说，电汇汇率会比现钞汇率好一点，差价应该会少一点。传统银行的典型加价都是大约3%，这已经是一个不小的比例。

BOA国际电汇的手续费是视乎你选择以美元还是外币汇出。¹如果是前者，美国银行不能从货币兑换中赚取差价，因此手续费会较高，每笔收费45美刀。如果是后者，由于汇款差价已经是一笔隐藏的手续费，BOA就不再另外收取手续费，每笔收费0美刀。试想像一下，如果你要汇10000美刀，3%的汇率加价相等于300美刀的手续费。

另外，可能你不知道的是，即使你选择直接用人民币汇出，电汇过程中还是会被换回美元，因为人民币不是国际汇款货币。最后，款项终究还是以美元进行国内，再经收款银行进行兑换。现在你应该明白，选择以美元汇出并支付45美刀手续费才是比较精明的做法，但就比较适合大额汇款，最好是上万元计的。

根据美国银行网站的资料，BOA从你的户口扣款后就会即时汇出，大约1-2个工作日后就会到达收款银行进行结算，款项最快可在2日内存入收款人的户口。²进行汇款前，最好先查询自己在国内的5万美元购汇额度是否尚有余额，以免汇款到达国内后被卡在美元帐户，不能换成人民币。

以下的表格比较了BOA和Wise的汇款服务：

电汇：4.45 USD + 1.02%

ACH扣款：0.93 USD + 1.22%

扣账卡：0.93 USD + 2.39%

Wise帐户转帐：0.61 USD + 0.98%

银联收款：每笔31,000人民币

支付宝、微信收款：每笔50,000人民币

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汇款前，你先要准备好以下资料：³

透过BOA网上银行发送汇款回国内的步骤如下：⁴

美国银行是传统大牌银行，传统银行汇款的手续一般较繁复，而且BOA只支持透过网上银行进行汇款操作，比起新式的电子汇款工具可能没那么方便，加上BOA的电汇汇率不对外公开，收费透明度也比较低。由于美国银行的国际汇款手续费是固定的，如果你只需要汇小数目，就最好避免使用BOA，可以考虑使用汇款工具Wise。 Wise支持直接汇款至支付宝／微信帐户，最快可于几分钟内到帐。 Wise提供最优的市场中间汇率（不含加价），使用Wise帐户余额汇款的手续费也低至0.61 USD + 0.98%。只要在网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

1 Bank of America：International Wire Transfer: Securely Wire Money Online 2 Bank of America：Wire Transfer FAQs: What is a Wire Transfer? 3 Bank of America：Your Guide to Foreign Currency Payments 4 Bank of America：Setting up an international wire transfer

资料检查日期：2022年12月19日

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