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在内地做生意的香港老板们会发现，在香港和内地兑换人民币时，会出现两个不同的人民币概念：在岸人民币（CNY）和离岸人民币（CNH），而且会出现不同的汇率。今天跟大家分享如何利用CNY和CNH的汇价差来减少兑换成本。本文阅读时间大约5分钟，分为以下五部分内容：

一、在岸和离岸人民币概念解释

二、在岸和离岸人民币长期存在汇价差

三、如何善用汇价差，减少换汇成本

四、当美元兑离岸人民币低于美元兑在岸人民币时如何选择

五、当美元兑离岸人民币高于美元兑在岸人民币时如何选择

在岸和离岸人民币概念解释

所谓在岸和离岸人民币汇率是针对中国内地市场而言的：在岸是指中国内地市场之内，而离岸则是指中国内地市场之外。

在岸人民币（CNY）是指仅在中国内地境内交易的人民币，而离岸人民币（CNH）则是指在中国内地境外交易的人民币，例如香港、新加坡和伦敦等离岸人民币市场。CNY和CNH均为人民币的一种，不存在互相兑换的需要，正常进行户口间人民币转账即可，然而两者兑其他货币的交易价格可能有所差异。

内地资本市场包括外汇市场尚未对外完全开放，因此开启了香港离岸人民币市场，方便内地和全球进行国际间贸易往来和金融市场互动。香港企业和机构可以自由开设人民币账户，并且自由交易人民币，由此形成了离岸人民币汇率。

目前香港是全球最大的离岸人民币交易市场，但香港银行也只能处理离岸人民币的支付交易，无法支持在岸人民币。因此，做进出口生意的老板们，通常情况下都会有一个内地银行账户和一个香港银行账户，分别处理在岸和离岸人民币的交易。

在岸和离岸人民币长期存在汇价差

首先，要介绍一下两者汇率是如何确定的。中国人民银行授权中国外汇交易中心每天早上会发布在岸人民币兑美元等主要外汇币种汇率中间价，在内地银行间即期外汇市场在岸人民币兑美元交易价浮动幅度为上下2%。离岸人民币则是自由交易货币，汇率只由供求情况影响。

由此可见，在岸人民币市场存在较严格的兑换管制，而离岸人民币与国际金融市场的联系更为紧密，且兑换自由，因此受到国际金融市场波动的影响更加明显。这一区别让在岸和离岸人民币汇率产生了汇价差。

以颇为常见的美元兑在岸人民币（USD/CNY）和美元兑离岸人民币(USD/CNH)为例，受到包括上文所述因素的不同影响，两者长期存在汇价差，但并不存在哪一方一直处于强势的状态。因此，老板们在需要快速兑汇时，一定要根据实时报价，判断出当下应该用在岸人民币还是离岸人民币交易，争取最低换汇成本。

如何善用汇价差，减少换汇成本

虽然跨境贸易和业务时常面临外汇风险，但对于在内地做生意的香港老板而言，善用在岸和离岸人民币的汇价差将有助于降低换汇成本，加强风险管理。

假设你拥有一家进口或出口公司，需要处理与美国和内地的业务和资金往来。下面的表格举例说明了人民币升值和贬值对于美元兑在岸和离岸人民币的汇价影响，以及相对应的，出口和进口公司应该怎样操作，减低换汇成本。

当美元兑离岸人民币低于美元兑在岸人民币时如何选择

当美元兑离岸人民币低于美元兑在岸人民币时（USD/CNH < USD/CNY），这意味着，一美元可以兑换更多的在岸人民币。

（一）国内生产，美元销售的出口商应该如何做

出口商应该在内地用在岸价卖出美元买入人民币。

举例说明：收到一万美元货款后，在内地可以兑换成71,000元人民币；在香港只能获得70,000元人民币。

出口商在国内买入人民币后，可以直接支付国内销售或生产成本。

（二）美元成本，国内销售的进口商应该如何做

进口商应该在香港用离岸价卖出人民币买入美元。

举例说明：当需要付美元时，在香港只用70,000人民币就可以兑换一万美元；在内地则需要71,000元人民币。

进口商在香港买入美元后可以直接通过香港账户支付美元给海外公司。

当美元兑离岸人民币高于美元兑在岸人民币时如何选择

当美元兑离岸人民币高于美元兑在岸人民币时（USD/CNY < USD/CNH），这意味着，一美元可以兑换更多的离岸人民币。

（一）国内生产，美元销售的出口商应该如何做

出口商应该在香港用离岸价卖出美元买入人民币。

举例说明：收到一万美元货款后，在香港可以兑换成71,000元人民币；在内地只能获得70,000元人民币。

出口商在香港买入人民币后，可以通过香港银行账户转到内地账户，用来支付国内销售或生产成本。

（二）美元成本，国内销售的进口商应该如何做

进口商应该在内地用在岸价卖出人民币买入美元。

举例说明：当需要付款美元时，在内地只用70,000人民币就可以兑换一万美元；在香港则需要71,000元人民币。

进口商在国内买入美元后, 可以从内地银行账户转账到香港账户，再支付美元给海外公司。

结语

最后，要提醒老板们，在申请内地银行户口和收付款前，须确保自己的银行账户能够支持所需外币的交易，并且充分了解该账户所涉及到的限制等。

本账号由数名国内外知名院校的法学博士、硕士联合运营，团队成员曾受邀在中央广播电视台、广东广播电视台等媒体栏目进行普法分享。

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