作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：任何国家的商业银行，存款利息都不可能是零利率，或者是负利率。如果往银行存钱，利息为零，甚至还要倒贴管理费，那傻子才会存钱。

而银行一旦揽储吸收不到钱，那国家的经济距离崩溃，也就不远了。

所谓的“零利率”和“负利率”，并不是大家想象中的那样。

零利率和负利率，到底是什么意思？

现在全球233个国家，其中有德国、法国、意大利、西班牙、荷兰、瑞典、比利时、奥地利、爱尔兰、芬兰等国家，实行的是零利率。

瑞士、丹麦、日本等国家，实行的是负利率。

这个“零利率”和“负利率”，是指这些国家中央银行的基准利率，是“零”或者是“负数”。

就好比，我们国家的中央银行就是人民银行。现在人民银行，一年期的基准利率是1.5％。如果哪天，人民银行把这个基准利率下调到“零”，或者是“负数”。那就是进入了“零利率”和“负利率”时代。

但是，我们也都知道，商业银行的存款利率，是在央行基准利率的基础上，再上调的。

像实行“零利率”的一些国家，他们商业银行的存款利率，普遍都在0.5％-1.0％之间。

一万块钱存在商业银行，一年有50-100块钱的利息。

实行“负利率”的一些国家，商业银行的存款利率，普遍都在0.25％-0.5％之间。一万块钱存进去，一年仍然有25-50块钱的利息。

所以，这么一说，大家可能就都非常的明白了。网上新闻说的“零利率”和“负利率”，并不是很多人想象中的那样，存钱不但没有利息，还要倒贴保管费。

这种情况是绝对不可能存在的。

如果把钱存在银行，还要倒扣手续费，我宁愿把钱放在家里。

而一个国家的商业银行，揽储吸纳不到存款，那这个国家的经济，距离毁灭也不远了。

利率降低是趋势，但是在可预见的未来几十年里，我国的基准利率都不可能是零利率。

1 . 国家越是发达，存款利息越低

大家可能会发现，这些“零利率”和“负利率”的国家，基本上都是欧美发达资本主义国家。

人均GDP都是在全世界排名前几位。

国家可能算不上是强国，但是普遍国民都比较有钱。

而一些存款利息很高的国家，基本上都是发展中国家。最典型的一个国家，就是阿根廷了。

商业银行存款利息高达30％以上。一万块钱存银行，一年就有3000多块钱的利息收入。

可能有心人会问：这么高的利息，岂不是国民都发财了？

做梦呢！

它银行存款利息高，是因为国家通货膨胀太严重了。只能靠提高银行利息，来减缓民众财富的缩水速度。否则的话，国家会不稳定的。

而那些银行利息很低的国家，通货膨胀都很低。钱币贬值的速度很慢。就以美国为例，美元发行200多年，才贬值了30多倍。

同比较我们国家的人民币，从改革开放当现在，几十年的时间里，至少贬值100倍以上。

从人均GDP上来说，我们距离发达国家的行列，还有一段距离。所以，在未来的几十年里，银行存款利息下调是趋势。但是，很难达到“零利率”和“负利率”的程度。

2 . 其实，如果算上通货膨胀，我们也早就进入“零利率”和“负利率”的时代了

现在商业银行存款的利息，普遍都比较低。

像六大国有银行，定期一年，利息2.1％。定期两年，利息2.5％。定期三年，利息3.15％。

最新一期的国债，三年期利率3.2％，五年期利率3.37％。

三年期大额存单，小银行也只有3.5％左右。五年期大额存单，利率也不会超过4.0％。

凭借存款的利息，想要超过通货膨胀的速度，基本上做不到。

所以，如果算上通货膨胀，我们也早就进入“零利率”，甚至“负利率”时代了。

总结：很多人经常抱怨银行存款的利息越来越低，把钱存在银行，越来越没意义。

其实这个想法不全对。

银行存款利息低，表明国家的通货膨胀率在降低。那我们手里的钱，贬值的速度就降低，钱更值钱了。

所以，银行存款利息降低，不全是坏事。