56最新创业贷款申请书（通用20篇）

最新创业贷款申请书

大学生创业贷款申请书

尊敬的xxx领导：

我叫xxx，出身农村，毕业于xxx专科学校，是学市场营销与机电一体化。2011年毕业后由于各方面原因，一直处于失业状态，忆求学之艰辛，顾应聘之痛楚，展前程之迷茫，触吾心悲凉至极。但是，贫苦的农村培育了我坚韧、豁达，追求卓越的性格。

党和国家鼓励大学生自主创业的优惠政策，严峻的金融危机和就业形势，我选择了自主创业。东奔江苏，南及珠海，西跑重庆，北至辽宁，一直在谋求创业，现又辗转株洲重新创业。在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的创业经验和创业思想，可是，资金问题现在已经成为众多像我一样创业者的制约瓶颈。我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳无音讯，因为农村确实太穷。而我爸妈供完我大学学习已经是负债累累，面对环堵萧墙的家境，他们更是无能为力。

因为资金问题，我想过回贫瘠的农村种地，也想过进工厂打工放弃算了。可是看看农村发展依旧往昔，展望社会发展的快车轨道，我无法放弃用自己的知识和努力来改变自己和大山命运的想法，因为我现在至少还是一个大学生，是一个应该承担社会责任的青年。带着期待和自私的想法，申请党和政府有关部门能给与我7万元的创业贷款资金，我一定按时按量归还贷款，虔诚期待领导能给与考虑。

此致

敬礼

申请人：

微型企业创业申请书

尊敬的微企办领导：

我系XX市xx县人，现居住于xxx。20xx年毕业于xxxx大学数学与计算机科学学院，曾在企事业单位从事过民意研究、数据库营销、部门管理和计算机维护等工作;也曾两次创业，但由于种种原因，没能把自己的事业做好做强做大，含恨收摊。7年来，我研读了国内外不少成功人士的坎坷经历，领会了他们的成功秘籍，让自己更看清了如何去做一个老板，如何去做好一份事业。几年的学习和磨练，觉得要想在商业战场上立于群雄，不是喊口号响亮，而是必须具备管理、营销、商务和财务的能力，要真刀真枪冲锋陷阵，不断创新，才能拼出一条血路。

如今，回到自己的家乡，自己的创业激情仍在沸腾，走看河池的市场，个人认为科技服务行业潜力大得非常，于是下定决心扎根于河池，想把别人先进的科技领域带来河池，为河池人们的需求贴身服务。虽然投资总是有风险，但自己认为要是不去投资比投资风险更大。现在看到政府大力扶持微型企业政策，让原先苦恼的自己看到了希望，因为自己的两次含恨，把几年的积蓄挥霍所剩无几，要是单凭自己的这点资金起步难度非常大。党和政府造福人们，我都想在这样英明的领导下，发挥自己的绵薄之力，创业于河池，立足于河池，在此申请政府的扶持，望领导给予批准。谢谢!

申请人：xxx

20xx年4月20日

现在市场上创业贷款业务种类繁多，有大学生创业贷款、农户贷款、淘宝创业贷款等等。那现在就有妇女同志在问了，有没有妇女创业贷款呢？答案是肯定的。为帮助妇女解决创业资金资金短缺贷款，推出了妇女创业贷款。那妇女创业贷款该如何申请呢？需要什么条件和材料呢？现在淘钱宝就为大家分析整理妇女创业贷款的相关问题。

一、妇女创业贷款申请条件

1、借款人年龄与贷款期限之和不超过60；

2、经营项目具有可行性或具有可持续发展的能力，且该项目的自筹资金不低于30%；

3、提供与推荐部门同级的小额贷款担保机构担保，若没有同级担保机构的，可申请由上级担保机构担保或提供银行认可的其他担保；

4、无不良信用记录或重大违法违纪记录；

5、身体状况良好且具备一定的技能；

6、涉及贷款的经营行为已经开始并已经形成部分投入；

7、目前经营情况或合理预期的经营情况能够按期还清贷款，且这种还款能力不依赖他方融资，还款不影响自身经营；

8、银行认为应具备的其他条件。

二、妇女创业贷款申请资料

1、持本人户口簿、身份证、《再就业优惠证》或《就业失业证》、高等或中等院校《毕业证》、各级妇联的表彰证书、社区(村委会)出具的创业证明、参加职业技能、科技或创业培训原件及复印件，家庭详细住址说明等；

2、《妇女小额担保贷款申请书》；

3、工商行政管理部门核发的经年审合格营业执照副本原件及复印件；

4、申请人经年审合格的税务登记证原件及复印件；

5、经营场地证明原件及复印件；

6、贷款项目的有效资料及可行性报告；

7、银行认为需要提供的其他有关资料。

三、妇女创业贷款申请流程：

贷款申报→贷款审核→贷款发放

从2010年4月哈尔滨市城乡妇女小额担保贷款工作推进会议中了解到, 为推动城乡妇女创业就业, 市妇联、市财政局、市人力资源和社会保障局、中国人民银行哈尔滨市中心支行等部门通力合作, 不仅扩大了发放小额贷款对象范围, 还增长了贷款额度, 并着手建立农村妇女创业贷款新机制。

小额担保贷款政策覆盖面将由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女, 贷款妇女年龄由50周岁提高到55周岁, 新发放的妇女个人小额担保贷款最高额度由5万元提高到8万元。合伙经营和组织起来创业的, 可按照人均最高不超过10万元、总额不超过70万元的标准给予小额担保贷款扶持。从事微利项目的按照人民银行公布利率上浮3%予以贴息。

一、大学生创业贷款申请条件:

1、大学专科以上毕业生;

2、毕业后6个月以上未就业,并在当地劳动保障部门办理了失业登记;

3、在申请此类贷款时,有三点比较重要:

第一,贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。第二,营业执照及经营许可证,稳定的收入和还本付息的能力;第三也是最重要的一点,就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。

具备以上条件的方能向银行申请,申请时需要提供的资料主要包括:婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料,涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单,银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多,可以是动产、不动产抵押,定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押,符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。

二、贷款期限和金额要求

国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款,其期限为1～2年,2年之后不再享受财政贴息。

创业贷款金额要求一般:最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的 70%;期限一般为 2年,最长不超过3年,其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年;个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率,可在规定的幅度范围内上下浮动。

三、贷款偿还方式

1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款,实行到期一次还本付息,利随本清;

2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款,贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法,也可按双方商定的其他方式偿还。相关优待政策就要看你们当地政府的了。

四、国家为大学生贷款提供的优惠政策

1、各国有贸易银行、股份制银行、城市贸易银行以及有前提的城市信用社要为自主创业的各大高校毕业生供给小额贷款。在贷款过程中,简化程序,供给开户以及结算便利,贷款额度在5万元左右。

2、贷款利钱按照中国人民银行发布的贷款利率确定,担保无上限额为担保基金的5倍,担保刻日与贷款刻日相同。

3、大学毕业生在毕业后两年内自主创业,需到创业实体所在地的本地工商部门办理业务执照,注册资金(本)在50万元以下的,可以允许分期到位,首期到位的资金不得低于注册资本的10%(出资额不得低于3万元),1年内现实缴纳注册资本如追加至50%以上,余款可以在3年内分期到位。如有创业大学生家庭成员的不变收入或有效资产供给相应的联合担保,信誉杰出、还款有保障的,在危害可控的基础上可以适当加大发放信用贷款,并可以享受优惠的低利率。

五、税收优惠政策

国家在大学生创业优惠政策中对于税收方面作出了以下规定:

1、凡高校毕业生从事个体谋划的,自本地工商部门批准其谋划之日起1年内免交税务登记证工本费(即:免税)。

2、新成立的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业不计算在内),昔时安置待业职员(含已办理失业登记的高校毕业生,下同)超过企业从业职员总数60%的,经相关主管税务机关批准,可免纳所得税3年。

3、劳动就业服务企业免税期满后,昔时新安置待业职员占企业原从业职员总数30%以上的,经相关主管税务机关批准,可减半缴纳所得税2年。

除此以外,详细不同的行业另有不同的税务优惠:

1、大学毕业生创业新办咨询业、信息业、技术服务业的企业或谋划单位,提交申请经税务部门英语四级培训班批准后,可免征企业所得税两年。

2、大学毕业生创业新办从事交通运输、邮电通讯的企业或谋划单位,提交申请经税务部门批准后,第一年免征企业所得税,第二年减半征收企业所得税。

3、大学毕业生创业新办从事公用事业、贸易、物资业、对外贸易业、旅游业、物流业、仓储业、居民服务业、饮食业、教育文化事业、卫生事业的企业或谋划单位,提交申请经税务部门批准后,可免征企业所得税一年。

有了浩繁免税的创业优惠政策搀扶,相信广大自主创业的大学毕业生,在创业开始的一段时间就能省下大量资金用于企业运作。

一、必要的提供申请材料

1.身份证明：二代的有效期身份证正反面照片

2.征信报告：两周之内人民银行征信中心个人信用报告

3.个人住址证明（任选一项）

（1）近90天内的水、电、煤、有限电视或固话电话账单（任选一项，均需显示与常住地

址基本一致的住址信息）

（2）近90天内的银行信用卡对账单或税务局、公安局、法院等单位邮寄的信函（需显示

有地址信息及申请人姓名）

（3）有房产中介机构盖章的租房合同

4.经营主体的地址证明（以下二项任选一项）

（1）加盖出租和承租双方公章的经营场所租赁合同+最近三个月内经营场所的缴费单据

（水、电、煤、物业之一）

（2）自有经营用房可提供企业，本人或配偶名下的房产证+最近三个月内经营场所的缴费

单据（水、电、煤、物业之一）

5.收入证明：

提供经营主体连续6个月的经营流水（流水开具日期与进件日期应在30天内）

（1）经营主体连续6个月的银行对账单或对公账户流水。若客户主要往来通过个人

流水，可以提供对公银行流水同时提供个人流水，辅证收入水平。

（2）个体工商户必须提供本人名下的连续6个月常用储蓄卡流水

6.经营证明

（1）营业执照（包括企业法人营业执照、个体工商户执照、须通过年检，且成立一

年以上）

（2）若申请人只是持股20%以上的股东，但不是经营主体的法定代表人，须提供加

盖企业公章的验资报告或公司章程

（3）若企业注册资本在500万元（含）以上，必须提供最近的加盖企业公章的验证

报告或公司章程

二、有助于提高额度的申请资料

1． 申请人其他资产（车产、房产、大额存单、股票基金账户资产明细、保险合同、理财产品合同等）

2． 公司名下房产、车产证明、大型设备的购置证明等，公司的大额销售合同等反映公司经营情况的资料）

3． 申请人最高额度贷记卡最近3个月的账单

武功县小额担保贷款指导中心：

本人陈祖斌，1959年2月17日出生，家住武功县普集街乡梅花村。

我于2004年在普集街乡梅花村开办了一家诊所，主要从事农村常见病的防疫和治疗等服务，年收入约5万元。随着村民生活水平的不断提高，以及环境污染等因素的影响，村民的疾病种类也不断增加，治疗难度逐步增大，为了满足患者的需求，提供优质服务，根据普集街乡梅花村卫生防疫和治疗的现况，我为此决定进一步扩大本诊所的经营规模，准备建房15间，购买相关治疗设备，从事独家经营，以抢占市场先机。适逢政府“贷免扶补”的政见策，为创业者提供创业培训，并提供小额创业贷款扶持。我于2016年4月21日至4月28日参加了武功县人事劳动和社会保障局创业中心举办的创业培训，通过创业培训，我学习了如何创业和如何管理企业的相关知识，让我对所经营的诊所更有信心，相信通过努力，我会把诊所经营好。

现由资金不足，我特申请小额担保贷款八万元（小写：80000.00元），本贷款计划三年偿还，第一年偿还2万元，第二年偿还3万元，第三年偿还3万元，还贷来源主要是本店经营收入，假若创业失败，则用家庭共同收入来偿还贷款。如果能获得贷款，我将管理好资金，致力于诊所发展，用心经营，全力做好。关于现行的还款规定，我会严格遵守，每月按时按量还款。

请予批准，衷心感谢！

申请人：陈祖斌

尊敬的元谋县工商联合社领导：

你们好！

我叫潘佳丽，系元谋县黄瓜园镇中兴村委会下定见村人，生于1983年11月16日，2012年1月毕业于云南工商学院装潢艺术设计专业，现在法那禾桥头经营“元谋县元马一品茶舍”，主要经营：茶叶销售。在党和国家鼓励自主创业的优惠政策，严峻的金融危机和就业形势下，使我选择了自主创业，在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的创业经验和创业思想，可是，资金问题现在已成为众多像我一样创业者制约瓶颈，我想扩大经营，但若是没有资金来源，我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳元音信，而我父母供我完成学业已经是负债累累，面对环境萧条的家境，他们更是无能为力。

因为资金问题，我想过放弃算了，可是看看现今社会的发展依旧往昔，因为我现在至少掌握一技之长，是一个应该承担社会责任的青年，带着期待和自私的想法，申请党和政府有关部门能给予我80000元（捌万元整）的贷款资金，我一定按时按时归还贷款，虔诚期待领导给予考虑为谢！

祝领导工作愉快，身体健康！

此致

敬礼

申请人：

为了应对金融危机所暴露出的贷款“已发生损失模型”的缺陷, 国际准则理事会 (IASB) 和美国财务准则委员会 (FASB) 各自开发了“预期损失模型”来改进贷款减值损失的会计确认方法, 力求在贷款发生减值损失前确认减值准备, 在实际发生贷款损失时能够吸收已确认的减值准备从而保持银行的稳健经营。然而, IASB和FASB所提出的贷款减值预期损失模型的具体处理方法却各不相同。例如, IASB的做法是在初始定价时就将预期未来的信用损失考虑在内, 实际利率的计算需包含未来损失率, 预期损失随时间进行摊销从而平滑以后各期的利润;而FASB的做法却是在会计初始确认时就全部确认预期损失, 且所确认的损失能够弥补未来的信用损失, 从而解决“信用补偿太少, 确认时间太晚”的问题。为了能够达成预期损失模型会计处理的统一意见, 提高该模型的可操作性和可理解性, IASB和FASB一直致力于开发一个适用于所有贷款减值损失处理的单一模型, 并取得了应有的成果。

二、关于贷款减值预期损失模型的“二分类法” (“好账户”, “坏账户”)

(一) 二分类法的内容

IASB与FASB于2011年1月联合发布的《金融工具:减值 (增补意见稿) 》 (以下简称SD) 对“预期损失模型”进行了改进并形成了联合模型。SD根据银行的风险管理政策将贷款分为“好账户”和“坏账户”两类。若贷款的可回收性存在重大的不确定性, 企业内部可将该贷款的风险管理目标定位为能正常从债务人处收回资产, 即可认定为“好账户”。对于好账户来说, 其预期损失的计算特点是:预期损失的分配与利息收入的计算相分离, 在贷款的整个存续期内, 系统地分配到利润表中并以此为预期损失建立准备;在每个资产负债表日, 应重新估计贷款的预期损失, 以此来反映影响贷款减值变化的因素, 并做出相应的调整;在资产负债表日的预期损失补偿额按“剩余期间内按时间比例确认的损失”与“可预期未来的信用损失”二者孰高来确定, 其中“可预期未来的信用损失”是指, 在会计主体报告日后的不少于12个月内真实发生损失的最低补偿。若贷款的可回收性不存在重大的不确定性, 企业内部可以将该资产的风险管理目标定位为能全部或部分从债务人处收回资产, 即可认定为“坏账户”。对于坏账户来说, 预期的信用损失应该立即在当期损益中予以确认, 这也体现了FASB对预期损失的处理过程中及时确认全部损失的理念。“好账户”与“坏账户”之间可以相互转换。当贷款的可回收金额由“确定性”变成“不确定性”时, 会计主体对其信用风险管理的目标由收取常规的报酬变为确认潜在的损失, 则该贷款也就由“好账户”转移到了“坏账户”。具体如表1所示。

资料来源:安永《IASB与FASB信用损失会计处理的联合模式》。

(二) 二分类法的特点

“预期损失模型”的主要操作方法是在贷款整个存续期内根据会计主体对未来信用风险状况的估计来确认贷款的减值准备, 而不是在有客观证据表明贷款存在减值迹象时才确认贷款减值, 这样做的结果是平滑了会计主体的利润, 增强了其面对贷款信用恶化的抵抗能力, 从而在经济衰退时仍能稳健地经营。

“预期损失模型”尽管能够在一定程度上减轻“已发生损失模型”的顺应周期性和损失计提的“悬崖效应”, 但是也存在很多缺点。一是贷款账户的分类的模糊性。“好账户”、“坏账户”的概念具有很大的模糊性, 而且由于金融企业和非金融企业所拥有的贷款的类别、风险管理的形式与方法的差别, 对“好账户”和“坏账户”概念理解可能存在差异, 从而对账户的划分标准不一致, 导致缺乏可比性。二是“好账户”的计算过于复杂, 因为其计算时选取“剩余期间内按时间比例确认减值损失”和“可预期未来的信用损失”中的较高者, 这需要对贷款的时间长短、损失的计算以及摊销方法进行选择, 加大了估算的工作量, 而且需要有完整的数据来源, 这对一些会计主体甚至一些国家来说都是十分困难的, 有可能会违背IASB与FASB简化金融工具减值会计处理的初衷。三是时间的不确定性, “可预期的未来”究竟是多长时间, 在会计主体报告日后的12个月内来考虑预期发生的损失是否恰当, 是否足够?这些问题增加了“预期损失模型”的执行困难。

三、关于贷款减值预期损失模型的“三分类法”

针对贷款“好账户”和“坏账户”分类法存在的问题, IASB与FASB合作成立了内部工作组来对贷款减值的预期损失模型进行完善, 力求能够建立一种新的分类方法以反映贷款信用质量的恶化状况, 并通过贷款信用质量的变化来进行分类之间的转换。内部工作组在2011年6月份联合会议发布的官方报告中提出了根据贷款的信用风险管理政策和贷款信用质量的恶化状况估计贷款预期损失模型的“三分类法”, 并在后续的议题中继续研讨该方法的具体操作问题。

(一) “三分类”具体内容

第一类 (bucket 1) 贷款:即使由于宏观事项的影响而导致预期信用损失发生了变化, 该类贷款也不受未来与违约直接相关事项的影响。该类贷款不符合第二类和第三类贷款的判定标准, 而且在贷款整个存续期内发生的预期损失不予确认。理事会暂时决定以12个月的预期损失加上整个存续期内预期损失的变动值来计算该类贷款预期损失的补偿额。

第二类贷款:该类贷款受未来违约直接相关事项的影响, 违约事项不一定会发生, 且可观测的事项与贷款资产直接相关, 其补偿金额的确认应等于剩余存续期内的预期损失。但是由于单项资产贷款损失的信息难以获得, 该类中的贷款预期损失的确认应该基于组合的层面予以确认。

第三类 (贷款:该类中的贷款资产受未来违约直接相关事项的影响, 预期信用损失的信息均可获得, 且贷款的补偿金额应是剩余存续期内的预期损失, 因此贷款损失的确认应以单项贷款为基础。

上述三类贷款之间可以相互转化, 但是第三类贷款一般情况下不允许转化为第二类, 因为第三类贷款属于损失类贷款, 其违约率为100%。具体如表2所示。

(二) 预期损失模型“三分类法”的确立方法

对于“三分类法”的确立方法主要有两种。

1、“事项法”。

各类贷款之间的迁徙通过对特定事项的评估, 待评估事项便是贷款迁徙的“诱因”。在分类时应该分类考虑与贷款信用质量相关的事项, 对于第一类贷款, 只考虑宏观经济波动的影响, 未来发生的与违约直接相关的事项不会引起初始预期损失的估计以及未来现金流的收回, 也就是说第一类中的贷款是“好账户”, 未来发生的事项对该贷款的影响是有限的。对于第二类贷款和第三类贷款, 应该考虑除宏观经济波动以外的非宏观因素, 因为未来发生的事项与违约直接相关, 而且对该贷款的影响是重大的, 有可能直接导致银行不会批准该贷款。

2、“信用风险管理法”。

根据贷款信用质量的变化分为“绝对风险模型”和“相对风险模型”。对于绝对风险模型, 依据信用风险的质量进行贷款分类及其迁徙, 并且与绝对信用风险的评级一致。新产生的高信用风险贷款应该整体划入到第二类, 而不是从第一类开始。当信用风险状况发生从低级或中级转移到中级或高级的变化, 且不确定收回的现金流是否能够弥补预期损失时, 贷款从第一类转到第二类。当信用风险状况发生从中级或高级转移到高级或极高级的变化, 且收回的现金流为零时, 贷款从第二类迁入第三类。对于相对风险模型, 依据信用质量是否恶化或者改善来划分, 所有购买性或者源生性贷款包括在第一类中 (定价考虑源生风险) , 贷款类别之间的转换取决于贷款的质量恶化或改善的程度。当债务人的财务状况出现恶化并影响了未来现金流的收回时, 贷款应从第一类转到第二类。当债务人的财务状况出现恶化同时未来现金流的不能收回时, 贷款从第二类转到第三类。

绝对风险模型和相对风险模型之间的区别是, 绝对风险模型下贷款类别的定义与信用风险管理实务中所采用的政策一致, 贷款的分类依据信用风险的风险管理下贷款的评级, 出现高风险的新贷款时, 直接划入第二类或者第三类贷款, 预期损失的确认应涵盖整个存续期。相对风险模型下贷款的分类取决于信用风险管理实务下信用风险变化状况, 实际操作难于绝对风险模型, 因为主体在确认当期预期损失变化值时需要与前期确认的信用风险状况进行比较。

(三) 三分类法存在的问题

三分类方法是在“二分类法”的基础上发展起来, 它是IASB和FASB对预期损失模型进行不断改进的又一成果, 其更强调要根据企业风险管理政策和信用风险的变化来对贷款进行分类。贷款的分类相对于“二分类法”来说更加清晰, 并且提供了分类的两种分类方法。但是该分类方法仍然保留了“二分类法”的缺点。首先, 对于第一类预期信用损失补偿额的计算, 大多数人认同“12个月内的预期损失金额加上后续期内每年的变动”, 那么12个月的补偿额是否足够?是否应该是24个月的预期补偿?这个问题仍然是“增补意见稿” (SD) 中存在且尚未解决的问题。其次, 存续期内贷款预期损失的变化需要逐年确认以反映预期损失的持续性变化, 这对于开放式贷款组合中预期损失的计算非常具有挑战性, 因为主体需要区分信用恶化究竟是来源于贷款组合中原贷款还是新贷款。更重要的问题是, 贷款分类的转移问题, 如何确定转移标准?是运用绝对信用质量标准还是依靠贷款信用质量改变作为基准, 是依据“原则”还是“规则中的明确标准”, 以及如何处理具有较低信用质量的源生性或者购买性贷款?这些问题的存在使“三分类法”存在很多争议, 同时也增加了其执行困难, 因此需要后续的研究继续对其加以改进。

四、预期损失模型的后续研究

预期损失模型的提出是为了解决“已发生损失模型”在面对金融危机时的“顺应周期性”以及计提减值损失时由于大额确认损失所导致的“悬崖效应”, 使银行乃至其他金融机构的资产价值在面对经济危机时加速下跌, 而导致其经营失败的问题。IASB和FASB对于贷款“三分类法”的讨论仍在继续, 根据9月份发布的官方文件中, 可以发现预期损失模型仍然存在下面几方面的问题。

首先是贷款资产的分类及其迁徙问题。其具体涉及三个问题: (1) 怎样确定分类的标准?根据各方的讨论结果主要是利用现存的信用评价机制、违约率水平和其他的监管规定如一级违约损失率等指标来对其进行分类, 但是这些信息的获得需要有先进的银行信息系统支撑, 这对于大型银行来说是可行的, 但对于小型银行来说这些信息又如何获得呢? (2) 如何进行贷款的迁徙?尤其是第一类和第二类之间的迁徙问题, 对其迁徙标准规定过低可能导致本应划入第二类中的贷款资产划入第一类而导致第一类在确认预期损失时“第一日损失”过高, 标准过高又可能导致第一类中的部分贷款划入第二类中。大多数人认为迁徙标准的规定取决于现金流的收回以及贷款资产信用质量的状况, 然而对于该问题的分析不能只定性的分析, 要具体到定量的标准。 (3) 具有较低质量的源生性或者购买性贷款应该如何进行处理?是直接划入第二类或者第三类还是将所有的资产划入第一类后, 再根据后期现金流收回情况和贷款资产信用质量状况再行迁徙入第二类, 该处理的确定会直接影响“第一日损失”以及日后的“悬崖效应”的问题, 需要慎重的加以考虑。

其次是贷款资产的预期损失的确认和计量问题。无论是IASB2009年11月发布的《金融工具:摊余成本和减值》的征求意见稿, 2011年发布的《金融工具:减值》的增补意见稿以及后续的官方文件中均没有对预期损失的概念作出明确的定义, 从而导致后续的预期损失的计量问题也无从谈起。对于第一类贷款预期损失的计量, 究竟是12个月还是24个月, 仍然没有达成统一意见。同意12个月的认为其符合银行的贷款资产的风险管理策略、巴塞尔协议中对资本监管的需要以及与银行财务报告或预算的期间一致, 然而24个月的预期损失却与一些消费者贷款的期间一致, 这些问题的存在给预期损失模型的执行带来了一定的难度。

最后是相关信息的披露问题。预期损失模型主要优势在于初始确认金融资产时便考虑了信用损失的风险, 套取风险溢价, 并动态地 (持续更新反映预期损失的预期现金流量) 对贷款资产的减值损失进行估计, 也就是说其预期损失需持续计算, 而现行的财务报告系统提供的信息却是时点信息, 无法提供持续变化的信息。而且预期损失法下的计算明显比已发生损失法下的计算更复杂, 操作更困难, 这就需要披露大量的信息来保证信息的透明度, 因此也可能会导致信息过量而增加信息的披露成本。

参考文献

[1]郑伟.预期损失模型缺陷与会计监管独立性问题研究——基于对IASB《金融工具:摊余成本和减值》征求意见稿的分析[J].会计研究, 2010 (5) .

[2]陶能虹, 禹静.IASB金融资产减值会计动态与对策[J].金融会计, 2010 (5) .

[3]王涛, 李猛.金融工具准则变化对我国商业银行贷款损失准备的影响分析[J].金融会计, 2010 (9) .

[4]彭南汀.关于IASB发布的金融资产减值“预期损失模型”的分析.金融会计[J], 2011 (1) .

[5]石涛.IASB金融工具减值准则最新进展评析[J].财会通讯, 2011 (4) .

[6]IASB.supplement to ED/2009/12Financial Instrument:Amortized Cost and Impairment, Financial Instruments:Impairment.2011 (1) .

[7]Ernst&Young.IASB and US FASB propose a joint approach to accounting for credit losses, 2011 (2) .

[8]IASB&FASB Impairment..Three-bucket approach, staff paper.2011 (6) .

[9]IASB&FASB Financial Impairment.Transfer between buckets, staff paper.2011 (7) .

[10]IASB&FASB Impairment.Bucket1measurement, staff paper.2011 (7) .

1、程序更简化。凡高校毕业生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。

对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

提醒:在榕的中行、农行、建行、民生银行、中信实业银行等银行相关人士均表示,该行目前没有开办大学生自主创业贷款这项业务,这种尴尬情况主要缘于此类贷款的高风险。中信实业银行福州分行办公室有关人士表示,银行在追求资金收益性、流动性的同时,也要考虑其安全性。大学毕业生自主创业贷款相对其他贷款,风险高。大学生刚毕业,缺少社会工作经验,又没有合适的抵押物或担保,银行一般不会轻易贷款。另一位业内人士也表示,即使大学生手头上有合适的项目,但这也只是个别现象。作为企业,银行发放这样贷款投入成本和收入不成正比。

事实上,大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。

记者了解到,目前在榕已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份,年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款,或者房产抵押贷款以及担保贷款。

税收缴纳方面

就业局：

申请人：，女，出生于1984年8月12日，家住本人和丈夫于2014年在开修理修配店铺，主要经营各种摩托车的修理和配件，经过一段时间的经营，生意越做越好，客源越来越多，因资金周转不开，零部件进不来，满足不了客户的需求，我想扩大经营规模，增加经营项目。

现由于需要扩大经营规模，资金不足，特向红古区就业局申请创业贷款80000.00（大写：捌万元整），如能如愿贷到款，我将管理好该项资金，全心致力于店铺的发展，关于现在实行的还款规定，我会严格遵守，按期还款。

我于2013年5月8日有幸参加了就业局举办创业培训并取得了培训证书，通过培训，使我学到了如何创业以及如何经营管理等相关的企业管理知识，让我对经营维修的店铺更有信心，相信通过自己的不懈努力，用心经营，一定会把店铺经营更好，希望贵单位给予批准办理创业贷款扶持为谢！

特此申请

申请人：

富源县劳动局贷免扶补办公室：

申请人：沈立志，男，出生于：1965年8月9日，家住：元谋县元马镇翠峰社区沙地村。

本人于2005年在沙地村口开摩托车修理铺，主要经营两轮摩托、三轮摩托等维修服务。经过一段时间的经营，生意越做越好，客源越来越多，为了挖掘更多的新客户，我想扩大经营规模，把修理铺门面增多，满足更多的客户需求。

现由于需要扩大经营规模，资金不足，特向元谋县贷免扶补办公室申请创业贷款50000.00元（大写：伍万元整）。我现已计划好了一套还款计划，如能如愿贷到款，我将管理好该项资金，全心致力于店铺的发展，关于现在实行的还款规定，我会严格遵守，每月按时按量还款。

只要自己不懈努力，用心经营，一定能做好，希望贵单位给予批准办理创业贷款扶持为谢！

特此申请

本人系 （单位）人员 ，现任职务 ，家庭平均月收入 元，为能增加家庭收入，同时实现自己的创业梦想，本人决定辞职去创业，但由于资金不足，特向贵处申请贷款 万元，期限 年，并同意以房产抵押给贵单位（行），作为偿还与贵单位（行）签定的借款合同项下借款保证；同意贵单位（行）通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是本人第 套住房。

本人按照贵行要求在所在分（支）行开立了还款帐户，帐号为 ，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息（包括逾期利息及罚息）；如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料；如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位（行）的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

申请人（签字及手印）：

有效身份证号：

贷款对于企业发展与地方经济提升具有不可忽视的作用。受到现阶段我国宏观经济政策的影响, 贷款业务正向着个体化、普遍化、小微化领域倾斜;在这样的背景下, 如何做好农村创业贷款体系的建设与管理是摆在每一个县域决策者面前的一道难题, 同时也是客观保障新农村建设的关键要素。为此, 国内外学者展开了多项相关调查, 大量的研究集中在农村创业贷款体系建设、功能与作用以及具体的实现路径层面。但是, 我国国土广袤、地方特点不一, 现有的研究结论很难在一个层面上指导全部农村创业贷款工作。这使得研究缺乏必要的针对性, 也使得部分地方在执行政策上存在一定的偏差。本文对上述现状进行充分总结, 对可能存在的问题进行认真梳理, 希望能够在县域范围内提供更具有操作性与针对性的解决对策, 在解决会同县当下农村贷款业务体系中存在的主客观问题的同时为其他区域的相关业务合理开展与推广提供借鉴意义。

二、会同县农村创业贷款存在的问题

1.宏观问题

从宏观经济数据的角度来看, 在2014年度, 会同县小额担保贷款服务中心共计受理审批个人申报小贷财政贴息142笔, 银行实际发放62笔, 实际发放率为43.66%;发放金额450万元。此项资金规模与县域经济增长相对而言规模较小, 而从贷款发放产业模式比例来看, 其中服务业等第三产业占到了全体资金投放量的比例超过了80%, 由此可以看出在实际的农村资金扶持政策审批中还是相对保守的;此外, 在贷款的发放中新注册 (一年内) 贷款比例整体偏低, 仅占到资金投放量的17%;拟注册企业的贷款比例更是为0。 从上述的数据中我们不难看出, 现阶段的贷款体系并没有切实的发挥创业引导功能, 对于新创办企业以及创业体系的增幅贡献还有待提高。

2.微观问题

会同县农村创业贷款在宏观经济现状以及表现出的不理想可以从具体的微观问题中找到答案, 在具体的体系构建等微观问题中主要存在着如下几方面问题:

第一, 缺乏以县域为整体的贷款平台。在现阶段的农村创业贷款体系中不同银行各自为政, 存在一定的政府贷款担保中心与银行脱节等问题, 一方面使得政策缺乏了整体效应;另一方面也使得贷款担保中心与银行存在一定的政策脱离, 缺乏市场指导性意见与创业引导功效。

第二, 缺少必要的专业软硬件支持。在会同县创业贷款办理的过程中是以小额担保服务中心为主体来进行的。而该中心由于缺乏必要的专业知识与数据来源, 对于具体的引导创业资金的使用与项目整合等领域缺乏必要的实践经验, 这样不仅限制了资金的发放与回流, 也在一定程度上降低了资金的使用效能。

第三, 缺乏对社会的引导与宣传。部分具有资金需求的企业与个人无法良好且通畅的从政府以及媒体角度获得相应的扶持信息, 进而使得贷款的申请规模无法得到有效的提高, 这也在客观上降低了资金的使用质量;在主动宣传层面, 政府依旧没有脱离传统媒体的宣传通径限制, 对于新兴媒体的应用层面还存在欠缺。

三、会同县农村创业贷款体系解决对策分析

为了更好的解决上述相关问题, 全面落实农村创业贷款在农村创业中的政策功能与作用, 可以从下面的三个方面来进行一揽子体系规划, 进一步完善会同县农村创业贷款体系的应用与推广。

1.构建基于大数据的创业平台

在农村创业贷款的发放过程中应该有效的区分精良创业与无效创业, 进而使得资金的使用有效性得到客观的保障, 在具体的操作过程中可以采用大数据模式加以构建;一方面收集县域经济内的企业存量, 为后续的创业空间提供指导;另一方面可以通过对县域内的经济需求以及县域外的经济市场扩征进行有效的梳理来达到指导创业方向的目的;只有将经济扶持与信息扶持做到“双同步”才能够切实发挥农村创业贷款平台的积极作用。

2.通过多元化宣传途径来实现全民参与的农村创业氛围

在现有的宣传体系框架内引入新的宣传途径。在多元化宣传体系构建中应该分为贷款宣传与创业宣传两个层面来进行。在贷款宣传途径中可以利用宣传手册、传统媒体、平面媒体、政策公示等多种途径;而与此相比更多的宣传资源应该向创业宣传上倾斜。通过对创业政策、创业途径与步骤、创业项目推广与相关技术支持等宣传来营造全民创业氛围;如此宣传体系的构建不仅能够达到利用农村创业贷款刺激创业的目的, 更能够以此带动社会冗余资金再次进入市场, 达到县域经济一体化的战略目标。值得一提的是, 在具体的农村创业贷款发放的评价指标中应该加入新近企业 (注册一年以内) 以及拟成立企业指标来进行表征, 只有该指标才能够从客观上描述新的经济增量与创业效能。

3.利用核发与引导等政策性导向来对农村创业体系内的经济结构进行有效优化

在区别了优质创业的基础上, 利用政策杠杆对农村群众的创业行为进行有效的引导;一方面构建更为科学的贷款申报评价体系, 采用相对先进的SWOT分析模式来辅助审批过程中的决策判断;另一方面则可以根据个人信息记录、个人行为记录、产业发展记录与趋势等扶正判断结论, 并进行动态的判断标准实时更新进而有效的对农村创业体系进行优化。

四、总结

农村创业贷款是实现新农村以及全民创业宏观国家战略的重要途径。本文以会同县为研究对象, 对其开展的农村创业贷款体系进行探究, 在总结与分析了其现阶段存在主要问题的基础上, 提出了基于大数据综合平台、多元化宣传通径以及核发与引导为指向的创业资金扶持一揽子优化对策, 希望通过本文的研究能够为今后会同县相关农村创业金融体系发展以及相关区域内的政策落实提供必要的理论基础与实践指导。

参考文献

[1]何菲.玛纳斯县农民创业信贷需求调查研究[D].石河子大学, 2013.

[2]胡晓鹏.“三农”金融产品系列介绍失地农民创业贷款[J].时代金融, 2013, (7) :62.

企业注册登记方面

1、程序更简化。凡大学生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。

其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。

申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以大学生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。

对大学生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。大学生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大大学生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对大学生创业贷款,可由大学生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。

对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。

3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

税收缴纳方面

凡大学生从事个体经营的,自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外),当年安置待业人员(含已办理失业登记的大学生,下同)超过企业从业人员总数60%的,经主管税务机关批准,可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后,当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的,经主管税务机关批准,可减半缴纳所得税2年。

企业运营方面

1、员工聘请和培训享受减免费优惠。对大学毕业生自主创办的企业,自工商部门批准其经营之日起1年内,可在政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构的网站免费查询人才、劳动力供求信息,免费发布招聘广告等;参加政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构举办的人才集市或人才、劳务交流活动给予适当减免交费;政府人事部门所属的人才中介服务机构免费为创办企业的毕业生、优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。

一、贷款人需提供资料：

1、贷款申请书；

2、项目计划书；

3、还款计划书；

4、申请人夫妻两人结婚证（未到法定结婚年龄不需要）、未婚证明

5、申请人夫妻两人身份证复印件（正反二面）

5、户口本复印件；

6、营业执照；

7、《就业失业登记证》，大学生2年内持高等教育毕业证，复员转业退役军人持相关身份证证。

8、个人信用报告，（凭个人身份证办理，不能代办。省人民医院对面的中国人民银行）

8经营场地租赁合同（自家经营提供产权证）

二、担保人需提供资料：（2种担保方式）A、房产抵押担保：

1、房产证（40个平方米以上的房子，经济适用房不能抵押）；

2、房主身份证（正、反两面）；

3、房主户口本；

4、房主配偶书面申明；

5、房产抵押担保人结婚证

6、房主委托书 B、保证人担保：

1、保证人身份证复印件（正、反两面）、2、保证人户口复印件。

3、保证人单位证明（表格形式包括是否为正式在职、月薪多少、职务等）并加盖行政章和财务章。

三、还本付息：

（一）尊敬的市委、市政府领导:

我叫xxx，现在经营一家xxx 党和国家鼓励自主创业的优惠政策，严峻的金融危机和就业形势，使我我选择了自主创业。东奔江苏，南及珠海，西跑重庆，北至辽宁，一直在谋求创业，现又辗转株洲重新创业。在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的创业经验和创业思想，可是，资金问题现在已经成为众多像我一样创业者的制约瓶颈。我想扩大经营，但苦于没有资金来源，我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳无音讯。而我爸妈供完我大学学习已经是负债累累，面对环堵萧墙的家境，他们更是无能为力。

因为资金问题，我想过放弃算了。可是看看现今社会的发展依旧往昔，展望社会发展的快车轨道，我无法放弃用自己的知识和努力来改变自己命运的想法，因为我现在至少还是一个大学生，是一个应该承担社会责任的青年。带着期待和自私的想法，申请党和政府有关部门能给与我25万元的创业贷款资金，我一定按时按量归还贷款，虔诚期待领导能给与考虑。

祝领导工作愉快，身体健康!

此致

敬礼

申请人:xxx

个人创业贷款申请书

（二）中国银行 分（支）行：

本人系（单位）人员，现任职务，家庭平均月收入 元，为能增加家庭收入，同时实现自己的创业梦想，本人决定辞职去创业，但由于资金不足，特向贵处申请贷款 万元，期限 年，并同意以房产抵押给贵单位（行），作为偿还与贵单位（行）签定的借款合同项下借款保证；同意贵单位（行）通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是本人第 套住房。

本人按照贵行要求在所在分（支）行开立了还款帐户，帐号为，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息（包括逾期利息及罚息）；如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料；如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位（行）的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

申请人（签字及手印）：

有效身份证号：

年 月 日

个人创业贷款申请书

（三）尊敬的xxx领导：

我叫xxx，出身农村，毕业于xxx专科学校，是学市场营销与机电一体化。20XX年毕业后由于各方面原因，一直处于失业状态，忆求学之艰辛，顾应聘之痛楚，展前程之迷茫，触吾心悲凉至极。但是，贫苦的农村培育了我坚韧、豁达，追求卓越的性格。

党和国家鼓励大学生自主创业的优惠政策，严峻的金融危机和就业形势，我选择了自主创业。东奔江苏，南及珠海，西跑重庆，北至辽宁，一直在谋求创业，现又辗转株洲重新创业。在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的创业经验和创业思想，可是，资金问题现在已经成为众多像我一样创业者的制约瓶颈。我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳无音讯，因为农村确实太穷。而我爸妈供完我大学学习已经是负债累累，面对环堵萧墙的家境，他们更是无能为力。

因为资金问题，我想过回贫瘠的农村种地，也想过进工厂打工……放弃算了。可是看看农村发展依旧往昔，展望社会发展的快车轨道，我无法放弃用自己的知识和努力来改变自己和大山命运的想法，因为我现在至少还是一个大学生，是一个应该承担社会责任的青年。带着期待和自私的想法，申请党和政府有关部门能给与我7万元的创业贷款资金，我一定按时按量归还贷款，虔诚期待领导能给与考虑。

祝领导工作愉快，身体健康!

此致

敬礼

加速贷：如何办理创业贷款？申请创业贷款的流程？

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。那么，如何办理创业贷款？申请创业贷款的流程？下面加速贷小编就给大家分析一下： 贷款办理流程： 准备材料

这些材料包括身份证明、婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告。最后就是要有抵押物，抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，货定期存单质押、有价证券质押，以及流通性较强的动产质押等等。填写申请

申请人持开业计划书(或贷款项目书)向贷款担保推荐机构或开业专家提出论证要求，经论证通过者可申领《开业贷款申请书》。获得推荐

加速贷官网

推荐机构组织开业指导专家或有关人员对申请项目论证后，对符合开业贷款要求的，在《开业贷款申请书》的推荐意见栏签署推荐意见;对不符合要求的，应对申请人提出咨询意见，退回申请人所提供的有关材料。身份确认

申请人到户籍所在地街道就业服务机构取得身份确认并在《开业贷款申请书》的身份确认栏签章。银行受理

申请人持已签署推荐意见和身份确认意见的《开业贷款申请书》，向指定银行的受理点提出贷款申请，并提供有关材料。贷款审核

银行从受理之日起十日内做出贷款审核意见，并在《开业贷款申请书》的银行审核意见栏填写意见，报送开业指导服务中心。如不同意贷款的，应及时通知申请人，并提出咨询意见。办理贷款

失地农民创业贷款是指云南省农村信用社向失地农民发放用于二次创业的贷款。

贷款对象

在新城镇及其它项目开发建设过程中失去原有生产、生活用地, 需要进行二次创业以维持生计或谋求发展的农户。

贷款额度

信用方式贷款额度最高不超过10万元, 担保贷款额度根据借款人提供的抵、质押物价值或保证额度合理确定。

贷款期限

最长期限为5年。

办理流程

企业注册登记方面

1、程序更简化。凡高校毕业生申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对*性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家*的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，下面是小编收集整理的个人创业贷款申请书范本，欢迎阅读参考！

个人创业贷款申请书范本一：

尊敬的xxx领导：

我叫xxx，出身农村，毕业于xxx专科学校，是学市场营销与机电一体化。20XX年毕业后由于各方面原因，一直处于失业状态，忆求学之艰辛，顾应聘之痛楚，展前程之迷茫，触吾心悲凉至极。但是，贫苦的农村培育了我坚韧、豁达，追求卓越的性格。

党和国家鼓励大学生自主创业的优惠政策，严峻的金融危机和就业形势，我选择了自主创业大学生创业贷款申请书范文大学生创业贷款申请书范文。东奔江苏，南及珠海，西跑重庆，北至辽宁，一直在谋求创业，现又辗转株洲重新创业。在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的创业经验和创业思想，可是，资金问题现在已经成为众多像我一样创业者的制约瓶颈，我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳无音讯，因为农村确实太穷。而我爸妈供完我大学学习已经是负债累累，面对环堵萧墙的家境，他们更是无能为力。

因为资金问题，我想过回贫瘠的农村种地，也想过进工厂打工……放弃算了。可是看看农村发展依旧往昔，展望社会发展的快车轨道，我无法放弃用自己的知识和努力来改变自己和大山命运的想法，因为我现在至少还是一个大学生，是一个应该承担社会责任的青年大学生创业贷款申请书范文投资创业。带着期待和自私的想法，申请党和政府有关部门能给与我7 万元的创业贷款资金，我一定按时按量归还贷款，虔诚期待领导能给与考虑。

敬礼!

申请人：XXX

20XX年05月25日

个人创业贷款申请书范本二：

尊敬的领导：

申请人：xx，男，出生于：19xx年x月x日，家住：xx 本人于2010年毕业于xx专业，毕业后在西安网路公司供职，今年年初回到xx。

经过一段时间的考察后发现本县专业做网络工程和建设公司几乎很少并且各个单位的信息化建设步伐加快。在这样的大背景下我和几个有专业知识并且有专业资格证(网路工程师资格证)的同学下成立了本县第一家专业做网路工程和建设的公司“新明天网路公司”。主要经营网路建设和维护服务和外设设备的供应。公司成立之后由于资金问题错过很多有发展企业的项目，导致公司的损失较大，使得自己公司的影响力急剧下降，为了重新振作本公司在本县的影响力，自己的团队经过两个月的努力终于成功的竞标到xx网路改造工程，但是资金问题还有缺口。为了更好的完成此次项目的建设我们团队付出了很多的艰辛和汗水也不让本县第一家网路公司倒下。经过努力资金有部分回轮，但是仍然严重。

现适逢政府“贷免扶补”的大好政策，为创业者提供创业培训，提供小额创业贷款扶持，我有幸与2012年4月8日参加原本校举行的由陕西省西安市人事劳动和社会保障局举办的创业培训，通过培训，使我学到了如何创业以及如何经营管理等相关的企业管理知识，使我有信息通过我的努力会让经营得更好。

现由于项目工程硬件提供资金不足，特向劳动局申请创业贷款200，000.00元(大写：贰拾万元整)。我现已计划好了一套还款计划，如能如愿贷到款，我将管理好该项资金，全心致力于公司的发展，和推广本公司的业务。关于现在实行的还款规定，我会严格遵守，每月按时按量还款。

只要自己不懈努力，用心经营，一定能做好，希望贵单位给予批准办理创业贷款扶持为谢!特此申请

申请人：

年 月 日

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