发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪 |
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发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪 法律快车官方整理 更新时间: 2022-03-17 15:39:43 人浏览导读: 在现实生活中,很多时候人们急需用钱时往往会选择民间借贷,有的民间借贷利息是非常高的,那么发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪?为了帮助大家更好的了解相关法律知识,法律快车小编整理了相关的内容,我们一起来了解一下吧。在现实生活中,很多时候人们急需用钱时往往会选择民间借贷,有的民间借贷利息是非常高的,那么发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪?为了帮助大家更好的了解相关法律知识,法律快车小编整理了相关的内容,我们一起来了解一下吧。 一、发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪如果个人或单位向不特定的社会公众发放高利贷且情节严重的,则符合非法经营罪的犯罪构成要件,理由如下: 首先,发放高利贷行为违反了国家的相关规定。 《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》(以下简称《批复》):“非法发放贷款行为是指:未经金融监管部门批准,以营利为目的,向不特定的对象出借资金,以此牟取高额非法收入的行为”。 其次,发放高利贷行为属于扰乱市场秩序的非法经营行为。 放高利贷行为不同于普通民间借贷,以牟取高利为目的,逃避银行监管,违反了国家金融制度,扰乱了国家金融市场秩序。 最后,发放高利贷行为情节严重的,才构成非法经营罪。 这里的“情节严重”主要考虑两个方面: (一)要合理地确定发放数额标准。发放高利贷的数额涉及本金、放贷额、获利额、非法获利额等方面要符合我国《刑法》及相关司法解释的规定。 (二)要合理地确定其他情形严重的标准。如是否属于经常性地向不特定的单位或个人出借资金,出借款项的笔数、累计金额大小,持续时间长短、放贷过程中是否具有其他非法行为等等。 一般而言,所谓高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。目前,法学界不外乎三种不同的观点。 (一)借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率,即构成高利贷。如目前的规定是民间借贷利息不准超过银行同期利率的4倍.,超过了就是高利贷,法律不予保护。 (二)认为高利贷法定界限不能简单地以银行的贷款利率为参数,而应根据各地的实际情况,专门制定民间借贷指导利率,超过指导利率上限的,即构成高利贷。凡约定利息超过法定指导利率的,其超过部分无效,债权人对此部分无请求给付的权利。 (三)高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于超过多少高利贷,因无法律,实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神,本着保护合法借贷关系,有利于生产和稳定经济秩序的原则,对具体的借贷关系进行具体分析,然后再认定其是否构成高利贷。 无论分歧多少,这三种观点都不存在涉嫌犯罪的问题。 三、高利贷罪的构成要件高利贷只是一种违法行为,并不会构成犯罪。但如果违反国家规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的情况会涉嫌高利转贷罪。 (一)客体要件 本罪所侵犯的直接客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。 所谓金融机构,包括银行和非银行金融机构。其中银行主要指工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大国有独资商业银行;也包括若干投资主体合资设立的股份制银行,如交通银行、投资银行、光大银行、发展银行、民生银行等;此外还包括属集体经济性质的城市合作制银行等。银行以外的金融机构主要指依法享有存、贷款经营权的非银行金融单位,如信托投资部门、保险机构、金融租赁公司、城市、农村信用合作社等。 信贷资金,指金融机构根据中央银行有关贷款方针、政策,用于发放农村、城市贷款的资金。主要由下述三部分构成: 1、银行及其他金融机构吸收的各种形式的存款,主要是单位的公营存款。这是信贷资金的主体部分; 2、国家财政拨发给银行及其他金融机构的自有资金。这在信贷资金中占极小比例; 3、由资金市场拆借而入的资金。 (二)客观要件 本罪在客观上表现为以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人数额较大的行为。易言之,借款人在依正常程序依法贷得金融机构信贷资金之后,以转贷牟利为目的,将贷款高利转贷他人。本罪属结果犯,只有在转贷行为取得违法所得数额较大的情形下,才构成犯罪,至于何谓数额较大,有待于有权机关作出解释。 (三)主体要件 本罪的主体为特殊主体,即借款人,即经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。根据相关法律规定,借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合下列要求: 1、有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款己清偿;没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划。 2、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续。 3、已开立基本帐户或一般存款帐户。 4、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%. 5、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。 6、申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 (四)主观要件 本罪在主观上只能由故意构成,而且以转贷牟利为目的。过失不构成本罪。 以上就是法律快车小编为您详细介绍关于发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪的相关知识,如果个人或单位向不特定的社会公众发放高利贷且情节严重的,则符合非法经营罪的犯罪构成要件,如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您解答疑惑。 声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除. 引用法条 [1]《中华人民共和国刑法》拓展阅读 讨债是否会构成寻衅滋事罪 放高利贷犯法吗?属于什么罪 怎么样构得上非法融资相关知识推荐 被告人行为构成挪用公款罪 挪用公款罪的构成要件:1、客体主要是公共财产的所有权;2、主体是特殊主体,即国家工作人员;3、客观方面表现为行为人实施了利用职务上的便利,挪用公款归个人使用,进 全部1个答案 >人咨询过 去咨询扫黑非法高利放贷别人可以举报。根据法律规定,行为人套取金融机构信贷资金然后再将这个资金放高利贷给他人的,会构成高利转贷罪 #刑事辩护 人浏览 是否构成挪用资金罪共犯 你好,依据实际情节认定的 全部3个答案 >人咨询过 去咨询非法高利贷的认定是,借款利息或者逾期还款的利息超过借款合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍,就属于高利贷,是违法的。借 #债权债务 人浏览 律师是否可以构成挪用资金罪 挪用资金罪犯罪构成有:1、主观方面只能出于故意;2、主体是特殊主体,即国家工作人员;3、侵犯的客体,主要是公共财产的所有权;4、客观方面表现为行为人实施了利用职 全部2个答案 >人咨询过 去咨询 无照经营是否可以构成非法经营罪 你好,依据实际情节认定的 全部3个答案 >人咨询过 去咨询 是否构成挪用公款罪,买卖中石化刮刮卡是否构成非法经营罪 根据我国刑法以及相关理论规定,构成犯罪的需要符合犯罪的构成要件,即符合犯罪的主体,犯罪客体,犯罪的主观要件、犯罪的客观要件。只有符合了这些才能称之为犯罪。 全部1个答案 >人咨询过 去咨询 是否构成诈骗罪,非法经营罪 请你讲清楚需要咨询的问题 全部3个答案 >人咨询过 去咨询本人在国外,身份证到期可以委托家人代办。委托家人代办存在限制条件,各省市规定不一样,可以咨询当地公安机关。已申领过二代证及指纹信息录入的,在外期间居民身份证丢失 #刑法 人浏览 是否构成挪用公款罪,买卖外汇,是否构成非法经营罪? 没有相应的许可手续,可能涉嫌违法 全部1个答案 >人咨询过 去咨询当事人在网络上赌博,数额较大的行为属于赌博罪,其应当承担相应的刑事责任。我国《刑法》规定,以营利为目的,聚众赌博或者以赌博为业的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管 #刑法 人浏览 我弟弟的行为构成寻衅滋事罪吗 请把具体案情发布出来? 全部4个答案 >人咨询过 去咨询 签了认罪认罚,多久才能收到起诉书? 一般签了认罪认罚书以后十天出结果。犯罪嫌疑人认罪认罚,签署了认罪认罚具结书的话,如果案件符合速裁程序适用条件,则应当在十日以内作出决定,如果对于犯罪嫌疑人可能判 全部2个答案 >人咨询过 去咨询现行《中华人民共和国刑法》中没有造谣诽谤罪,只有诽谤罪。构成诽谤罪是不会被罚款的,而是应当承担三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利的刑事责任。 #刑法 人浏览 交通肇事罪法院不判实型吗 交通肇事罪是法院根据《刑法》的规定来判定的。若满足违反交通法规、发生严重事故及造成重大损失等条件,法院将依法判决相应的刑罚。是否判实型需视具体案情而定。 全部3个答案 >人咨询过 去咨询羁押时间超过刑期是有赔偿的。赔偿请求人要求赔偿,应当先向赔偿义务机关提出。法律规定,赔偿义务机关应当自收到申请之日起两个月内,作出是否赔偿的决定。 #刑法 人浏览 盗窃罪多少金额够入刑拘 针对盗窃罪的入刑金额问题,《刑法》中有明确的金额标准界限。当盗窃金额在一千至三千元范围内时,将面临三年以下的刑罚;当金额在三万至十万时,将面临三年以上至十年以下 全部3个答案 >人咨询过 去咨询刑事拘留37天后无罪释放不可以要求赔偿。法律规定,依照刑事诉讼法规定的条件和程序对公民采取拘留措施,但是拘留时间超过刑事诉讼法规定的时限,其后决定撤销案件的可以 #刑法 人浏览 酒驾袭警罪被判六年怎么判 针对酒驾袭警罪被判六年的情况,判决依据具体情节而定。通常会根据涉及情节的严重程度,判处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。若情节特别严重,如使用暴力手段等,则可能被 全部3个答案 >人咨询过 去咨询电动车醉驾拘留不超过三十七天,前提是电动车属于机动车。此时行为人构成危险驾驶罪,会被依法判处拘役,并处罚金。如果经过鉴定电动车是非机动车的,一般会进行罚款处罚, #刑法 人浏览 运输国家二级保护鹦鹉一只,会判多久? 运输国家二级保护鹦鹉是违法行为。根据《中华人民共和国刑法》相关规定,此类行为可能会受到刑事处罚,刑期根据具体情况而定。若不及时处理,可能导致更严重的法律后果,如 全部3个答案 >人咨询过 去咨询 不能在警察局像猥亵我的人索要赔偿金吗 可以在警察局提起刑事附带民事诉讼索要赔偿金。依据《中华人民共和国刑法》第237条,猥亵行为构成强制猥亵、侮辱罪,受害者可要求赔偿身体权、健康权等损害。如不及时处 全部3个答案 >人咨询过 去咨询 请问在北京门头沟地区未成年人偷偷拍别人照片犯了什么法律? 法律分析:未经同意拍别人照片违法,侵害他人权益,根据中华人民共和国治安管理处罚法相关规定,偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。处五日以下拘留或者五百元以下罚款;情 全部3个答案 >人咨询过 去咨询 警察执法过程未履行职责,袭警了 如果你认为警察在执法过程中存在明显不当行为,并因此采取了暴力、威胁的方法来阻碍其执行职务,导致袭警的情况,这同样可能构成袭警罪。但《中华人民共和国刑法》第二百七 全部3个答案 >人咨询过 去咨询 |
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