26号晚上，国家医保局发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》，意见稿里提到好几点关于医保账户改革的事情，其中不乏一些重大调整。老陆和身边的朋友也非常关心这些调整会怎么影响我们的医保账户和之后的报销体系。今天，我们就来好好聊一聊几个重点。

　　1.个人账户里的钱将减少

　　是的，确实是要减少了。这也是这次意见中，最引发讨论的一点：个人账户的计入办法要调整（22年来首次哦）。众所周知，医保是由用人单位和职工共同缴纳的，一般个人缴纳的呢，是工资收入的2%，直接进到个人账户，单位缴纳的部分有30%进到职工的个人账户，70%是进到社会统筹。

　　举例来说，如果老陆一个月有1万工资，在上海，那么我每个月要扣200块钱进到我的医保账户，单位呢，要按10.5%，也就是1050块缴纳，其中的30%，315块，也会进到我的个人医保账户，那我一个月自己的个人医保卡里会进账515块钱。单位缴纳剩下的735块会进入到社会统筹，也就是大病统筹的账户里。

　　那么现在呢，改革之后，个人缴纳的的2%仍将划入个人账户，但单位缴纳的30%不再划入个人账户，也就是说，个人账户的规模缩小了。

　　也就是说，同样是1万块钱工资的老陆，每个月个人医保账户里就只有200块进账，而不是之前的515块了。

　　这个调整触动到了很多人的神经，毕竟个人医保卡里的钱多钱少，会直接影响我们日常看病买药的“可支配支出”。那么为什么医保局要这么调整呢？

　　根据官方的说法，是因为：个人账户在职工医保制度改革过程中曾发挥了重要作用，但随着时间推移，它对于参保人门诊保障不充分、共济保障功能不彰显的弊端逐渐显现。

　　所以这次改革并不是单独的说个人账户规模缩小了或者减少了，而是门诊的保障功能会增强。专家是这么说的：

　　根据征求意见稿体现的改革思路，改革后的职工医保个人账户现有的钱不变，当期新计入个人账户的钱会“减少”，但“减少”部分其实是转化为加强门诊保障。事实上，由于门诊医疗费用报销水平提高，个人账户的使用范围拓宽，参保人的整体保障水平是提高的，医保基金的使用效率也将进一步提升。

　　这就要衍生到我们要说的第二点了：

　　2.门诊报销将进一步强化

　　自职工医保制度改革以来，我国基本医保制度都是以保住院为重心，为住院提供相对较高的待遇保障。2019年职工医保的住院政策范围内医疗费用报销比例达到80%以上。但同时呢，门诊保障比较薄弱，相对而言是短板。如果能把门诊小病、常见病纳入医保统筹基金支付范围。这是一项新增的医保待遇。

　　同样的，我们先看一下现在门诊报销的规定。

　　以上海为例，按照现行的规则，44岁以下的在职职工去医院的门诊或急诊看病后，在本年度的医保金额花费超过1500元的部分才可以报销。

　　文字有点绕，我们来举个例子，假如说老陆的死对头在三级医院的门诊治疗秃顶和植发，治疗金额共计6800元。

　　1.先扣除当年医保卡金额，假如当年医保存入是3000元，那么还剩下3800元待支付；

　　2.然后查你的历年医保卡余额，如果你的历年余额为，那么就要走自费和报销；

　　3.超出1500的部分，也就是2300元，其中的50%可以报销，剩下的50%需要自费；

　　因此，最后要自费的钱就是1500+2300*50%，共计2650元。

　　回到第二步，如果历年卡余额超过3800，那么就可以全部走历年余额扣除。如果余额抵消后金额不到1500元的起付点，差额部分仍然需要自费。

　　因此，老陆也很好奇，将单位缴纳的30%划入门诊统筹池子后，个人的门诊报销机制会出现怎样的变化。是起付点会取消，还是比例会增大？可惜的是，最新的意见稿里并没有详细的说明究竟会怎么优化门诊报销的比例和流程，只是提了一句：普通门诊统筹会覆盖全体职工医保参保人员，支付比例从50%起步，待遇支付可适当向退休人员倾斜。

　　所以，民众应该会很期待看到关于门诊报销这一块的更多细节稿出炉，才能评判，将单位缴纳的30%从个人账户转移到门诊保障账户，是否确实能增强门诊的保障。

　　不过，增强门诊保障也不是一步到位的，按照计划，医保局会先从高血压、糖尿病等群众负担较重的门诊慢性病入手，然后逐步将多发病、常见病的普通门诊医疗费也纳入统筹基金支付范围。

　　综上两点来看，个人账户迎来22年来的首次重大改革，主要核心思想就是：在不增加企业和个人缴费负担的前提之下，通过调整个人账户内部的资金结构，逐步将门诊医疗费用纳入基本医疗保险统筹基金支付范围，建立健全门诊共济保障机制。

　　当然，医保局这么做是很有底气的，因为根据他们的统计，目前全国范围内，在个人账户的医保卡上，累积有将近8000亿的金额在“睡觉”。（多病的老陆看看自己三位数的医保卡，留下了羡慕的泪水…）

　　这次改革还有一个亮点，吸引了大家的注意：

　　3.一个账户，全家共享

　　这可能对于很多人来说是个十分便民的举措，个人账户可以用于支付职工本人及其配偶、父母、子女在医保定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医用耗材发生的由个人负担的费用。

　　这个很好理解，就是你一个人交医保，你全家都可以用你的医保账户了。这对于有些家庭来说，肯定是个好消息。

　　现在这份意见稿还在征求意见的阶段，如果大家对这份意见稿有什么意见，可以给国家医疗保障局发私信哦~