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北京市面上的房屋交易,绝大部分的人都会采用贷款的方式,不了解贷款就不能确认购房的价位区间,所以了解买房时能贷款多少是极其重要的。 一、贷款成数 1.首套贷款 普通住宅贷款成数是六五成,即建委规定的北京的普通型住宅的贷款成数为网签价的65%,上面这句话要注意两点,第一点是普通型住宅,规定为五环内网签价不高于468万(或网签单价不高于3.96万)、容积率大于1.0(含1.0;容积率这点都能满足,一般是2~4的样子)且面积小于140平的房子。第二点是网签价,这个价格是要小于房子总价的,网签价是贷款、缴税时的基数。常见情况:五环内房价600万,网签价467万,房子小于140平,容积率大于1.0,这套房就是普通型住宅,贷款额是467万*0.65=303万。 首贷贷款,非普型住宅的贷款成数是六成,这点在实操时遇见的不多,因为非普要比普宅多交一个增值税。非普通住宅的界定标准是:网签价大于468万、容积率小于1.0、面积大于140平,注意,以上三点任意满足一点即为非普通型住宅,可以看出非普通住宅是改善型房产或别墅了,所以实操时很少见到首套购房者购买非普通型住宅。常见情况:五环内房价1000万,网签价800万,贷款额是800万*0.65=520万。 2.二套贷款 普通住宅贷款成数是四成,常见情况:五环内房子,房价600万,网签价467万,贷款额467*0.4=187万。 非普通住宅贷款成数是两成,常见情况:五环内房子,房价600万,网签价467万,贷款额467*0.2=93.4万。 二、首套、二套贷款的界定 1.北京是以家庭为单位审核,家庭的定义是夫妻俩+未成年子女。全中国范围内,有过房贷记录的,是二套贷款。注意,房贷记录的意思是不管还没还清,这点经常有人问到。 2.家庭名下有北京住宅的,再买一套北京住宅,是二套贷款。 3.离婚后不满一年,且名下无房的,是二套贷款。离婚后满了一年且无房就是首套。 特殊情况:30、40、50年产权年的房子不算住宅,和上述第2条不冲突。即使一个家庭有无数套非70年的房子,但没有70产权的住宅的且全国范围内没有房贷记录的情况下,去买70年产权住宅,是首套贷款。 三、等额本息、等额本金 按揭贷款的两种方式,简单来说,等额本金的初始还款额(即月供)要高不少,但逐年递减,总的利息也要更少。等额本息的还款额每月相同,初始还款额少一些。 四、月供 目前北京的商业贷款,首套贷款利息为5.0%。商贷每100万的贷款,以等额本息计算,月供是5845.9元;公积金首套月供是4873.16元/100万贷款。常见情况:300万商贷,月供5845.9*3=17537.7元、200万商贷+100公积金的组合贷,月供是5845.9*2+4873.16*1=16564.96元。 北京买房咨询、中介服务、金融服务等可私信,保证省事省力省钱。 |
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