美国旅游保险分为：访美旅游保险、出外旅游保险和国际留学生保险三大部分。

在美国医疗费用很高。如果遇到要住院的情况，每天的床位费通常在$2,000以上，重症监护室（ICU）每日就需要$5,000-$7,000不等。美国普通家庭医生诊所，最简单的问诊不包含任何检查，费用大约为$70-$110加元，如果去医院挂号问诊，大约为$600-$1,100。如果相对长时间（几个月）地呆在美国，有慢性病的患者需要在美国就医或取药时也同样可能涉及到医疗费用，而旅游险就是保障这些环节而存在的。

访美旅游保险主要购买对象为

由于上述不能够享受美国各省政府的医疗保险计划（如OHIP），所以需要购买访美旅游保险来应对生病或意外引起的看病住院的高昂医药费用。

而对于计划较长期呆在美国的人士，如果就医后无法付医疗费用也会对担保人家庭和美国政府增加额外的负担。所以针对部分人群，比如10年超级签证的持有者，政府是强制购买旅游险的。

对于旅行时间较短的访美人士，一些信用卡或签账卡公司是提供旅游险的，起理赔的项目相对还比较全面，但有天数限制。比较有名的包括American Express旗下的各类卡。

70岁以下, 若符合“已稳定的长期慢性病”保障条件, 该种病自动包括在受保范围内, 只需付正常的保费, 但日常维护用药不保, 除非病情加剧或变化, 由医生诊断后开的处方药受保；70岁以上，若投保“已稳定的长期慢性病”保障，保费会高一些。

一般保险公司提供的保额范围在$10,000 – $300,000之间，大部分客户会选择$50,000左右的保单。而对于有慢性病的老年人，保额可以考虑略高一些。

旅游保险价格由以下因素决定，（年龄+保额=日费率）X天数 X 垫底费（折扣）=总保费。

通常保费在$1.7-$4 每天。

旅游医疗保险可以一次性购买，如一次保半年或一年，也可以一个月一个月地购买，但不同的购买方式有不同的优缺点：

垫底费其实也就是（Deductable），或称“自付款”。选择垫底费在购买保单的时候能获得相应的折扣，但是在发生理赔的时候您选择的垫底费的数额是要自己承担的，有的保险公司垫底费是一次性的，有的保险公司垫底费是每次理赔都会有。

一般垫底费有：100，500，1000，3000 几个选项，分别对应5%，10%，20%，30%折扣。

美国的的旅游保险垫底费有两种形式，一种是累积形式的垫底费( per policy )，整个保单期间只有一个总额的垫底费。每一次发生理赔，如果受保人自己承担的费用不足保单的垫底费，则这次费用可以累计直到垫底费付清，保险公司才开始赔偿。

另外一种是每一次都需要自己付费的垫底费（ per claim ），每一次发生理赔都需要自己付一定额度的垫底费，且自己付费用的不可以累积的 。

比如：王先生买了一个保额10万，$500 元垫底费的计划。案例： 黄女士 在保单期内有 3次符合条款的理赔。分别是 $ 300, $1600, $ 600

保单期内累积型垫底费 ( per policy 整份保单一次 )

保单期每一次型自付垫底费 ( per claim 每一次看病 )

在买了访美旅游保险以后，保单的号码要记下来。不管有没有生病，都要随身携带，发生紧急事故生病住院都要用到。

根据自己情况，找到合适的医疗机构:

如果是因为紧急情况去医院看病，(多数保险公司要求) 你自己一定要提前和他们打个电话，他们必须事先同意之后的治疗、手术、检测，之后你才有资格理赔。如果事故发生地过于突然，来不及在治疗之前给他们打电话，也一定要在入院以后的24小时内给他们打电话。

如果只是非紧急的情况去诊所，只有要做除了验血，尿检，X光以外的检查，包括：

之类的大型检查时才需要提前通知保险公司。

电话的话，在保险产品所附带的理赔指南里都有提供。

市面上多数访美旅游保险产品都要求在进行大型项目之前报备保险公司，但也存在例外，哪些情况要提前报备？哪些不用？去看专科医生要不要提前报备？这些在买保险的时候一定要仔细询问！

保险公司在收到你的报备后，如果认为治疗是必须的、合理，他们会直接和医院达成付款协议，费用直接由保险公司出，你不需要垫付。如果保险公司不愿意和医院达成协议，那么就需要你先垫付，并且收集好所有需要的发票 (下面会仔细讲) 等文件，之后和保险公司协商理赔。

除非是大型的检查，一般的费用都要自己先垫付，之后再向保险公司理赔。

什么时候要开始准备理赔？不同的保险公司规定不一样，在购买保险时就要询问清。比如Berkley JF Royal Visitor Plan保险就要求理赔一定要在接受医疗的30天内上报，纸质文件 (也就是理赔表和治疗证明) 一定要在接受医疗的90天内递交。因此在治疗结束后，要尽快着手理赔。

哪里能拿到“理赔表”？在保了吗网站进入你购买的保险产品界面，在文档下载里面，就有“理赔表”可供下载，如下图所示 (以Berkley JF Royal Visitor Plan 保险计划为例)：

按照表格上的要求填写，表格最后一般会要求你签名，所以一般要打印出来签名。只有完整填写的理赔表格最后才能受理，否则会被退换要求重写，耽误赔付时间。

纸质文件，一是理赔表格，二是治疗证明。治疗证明是什么呢？一般有以下几类：

*部分保险公司不接受复印件，所以要事先了解清楚，以防受到不必要的损失

在递交理赔材料以后，就只需等待保险公司的审核回复了。以上就是访美旅游保险理赔的一般流程，不同公司在细节上会有不同的要求，因此在购买保险的时候，一要仔细询问好理赔时的规定。

虽然两个国家都有很多保险可以选择，但是保险范围以及理赔流程才是买保险的真正目的。美国本地公司的旅游保险有很多优势：  

尽管美国公司的全面保险价格或许更高，因为高额保障和就医方便，所以美国公司的旅游保险物有所值。

在美国就医会去三个地方，分别是家庭医生、诊所(WALK IN)、医院，因为不同于国内，在国内很少有人生病会随便找一个诊所去就医，然而家庭医生这个系统在国内并不是特别普及。所以一旦生病和受伤都会直接跑医院就医，哪不舒服就挂哪一科，看医生和检查都不会浪费太久的时间。

当我们持有旅游医疗保险，在以上三个地方就医都是能受保。

和国内不同，如果不是紧急伤病，相反只是一般的病痛比如头痛、发烧、感冒、肠胃炎、外伤处理等，推荐去诊所看病。为什么非紧急的病不推荐去医院看急诊呢？因为急诊要等，而且要等很久 (8个小时很常见)。诊所一般每个社区都会有；免预约，可以直接走进去看病，里面的等待期要比医院短很多，相关的费用也比医院的急诊部门低。这类诊所里的医生也是持照医生，专业技能是可以信赖的，如果出现一些他们无法处理的情况，诊所里的医生会建议你转诊到某个具体专科医生 (Specialist) 处或是大医院。

专科医生就是专门诊疗特定疾病的医生，他们一般要么在一些诊所里要么在大医院里。专科医生都要预约，而且大部分情况需要诊所医生来帮你预约。

相比诊所，医院更大型些，数量没有诊所那么多，美国每个城市都会有几所大的综合性医院。如果是比较紧急的大病（比如大出血，骨折，失去意识）或是需要住院的病最好去医院的急诊部门（Emergency Department）。美国医院的急诊是根据你病情的紧急情况来决定先后次序，情况紧急的医生会马上处理，情况不那么紧急的则要你等待，这个流程叫Triage。

在美国医院看病等待的时间都会很长，急诊室的等候时间动辄5-6个小时都很正常。一般的小病不推荐来医院看病，一是等待时间长，二是因为医院的费用也很贵，尤其是住院。

美国家庭医生通常是负责常见病和普通外伤处理，多数在私人诊所里工作，收治相对固定的病人，也会把优先权让给自己的病人，所以对于赴美国旅游观光人士来说，看家庭医生不太适用。美国很多地方由于家庭医生人数不足，很多原本在家庭医生名册里的病人都拿不到预约时间，更何况是新的临时病人。

街边药妆店里面也有小型诊所，工作人员主要是药剂师。如果只是一些无大碍的小病，他们可以免费帮助推荐一些非处方药也可以给你一些吃药、看病的建议。但是注意，非处方药不包含在保险中，费用要自己付。

我们总结一下，前往美国探险旅游，如果要看医生，推荐的是以下几种做法：

不需要体检，只有少部分产品需要填写医疗问卷。

等待期是什么？一般保险公司担心人到了美国后生病了才购买保险，所以设置了等待期，等待期内，出现的任何疾病是不保障的，但是出现意外事故会受保。等待期也是要付保费的。

假设受保人还没来到美国就购买保险是没有等待期的，假设来到美国后1个月内购买保险，等待期一般是48小时，超过一个月等待期一般是7天。等待期从当天晚上0点开始计算。

如果受保期间主要是居住在美国( 51%时间居住在美国)，前往美国或其他国家短期旅行所发生的医疗费用，也是可以的。

有些可以, 但必须符合以下条件：

申请保单必备信息：

在购买保单的时候，往往我们会觉得保费较高，所以在保费较高的时候我们可以选择垫底费，一般$1,000的垫底费选择的情况比较多，因为$1,000垫底费对保费有8折优惠。相对于偏大一点的情况都能保障的到，小一点的情况例如感冒发烧自己则承担，一般最多几百加币搞定；反之如果家人在美国期间身体不出情况则自己就省下%20的保费。

F1签证的留学生购买校外保险并用此来代替学校保险时，向学校提交的相关证明叫做Waiver。一般来说，学校对学生在校外购买的医疗保险有一定要求，waiver里面的信息一般用于证明已购买的校外保险满足学校的相关要求。点击这里详细了解美国留学生保险替换

指受保人定期向保险公司支付的费用。保险费是购买保险时必须缴纳的支出。保险费与承保人范围、年龄、健康状况等相关。通常受保人年龄越高，保险费越贵。

即在保险理赔之前投保人需要先付的部分。也就是人们所说的 “报销门槛”。通常来说，自付额越低，保费越高。

即每次就诊时投保人需要支付一定的金额，类似国内的挂号费。不同的医疗项目可能收取不同金额的定额挂号费。

即投保人付过自付额后，每次看病个人要付的百分比。假如保险计划是coinsurance 80%，投保人只需要支付医疗账单的20%，保险公司会支付账单的80%。

指在一个固定时段内，通常为一年，个人自费支付的所有医疗费用的最高限额（不包括保险费Premium和自付款Deductible的支出），称为投保人最高支付额（Out-of-pocket Maximum）。当需要支付大笔医疗费用时，最高应付额就可以防止个人陷入经济困境。一般情况下在个人支出达到最高限额后，保险公司将支付100％的费用。

是保险公司在投保人一生的时间内支付的医疗费用的最高数额。终生最高限额通常在数百万美元, 保险公司设定终生最高限额来保护保险公司的利益。

即医疗保险公司网络里的加盟医生，医院和药房。这些加盟的医生、医院、药房与保险公司通常有协议或合同，会按保险公司的要求收费。保险公司一般建议参保病人优先选择这些服务和收费都有保障的网络内医生，医院和药房。点击这里了解美国医疗网络。

即保险公司网络外的医疗机构。指那些未就服务、收费等事宜和保险公司达成协议的医生和医院。选择就诊网络内还是网络外的医生和医院将对医疗账单产生非常大的影响。一般定额挂号费和自付比例在网络外医生、医院那里都会高很多。

即保险公司提供的预防性检查及疫苗。比如成人的每年一次的体检、儿童的Well-child Visit， 妇女的Well-woman Visit检查等。

即任何在保险生效日之前已存在的损伤、疾病、疼痛、病況，或其他体能上、医疗上、心理上、精神上的状况、失调或慢性病。这些状况有可能是已知或末知。因此就算从没出现过症状或未检查过，而状況突然爆发，也会有可能被视为已存在病症。

部分保险对于某些疾病及情况，要求购买保险一定时间后才会报销。等待期通常为6个月到1年不等。被保险人在等待期内可能无法申请理赔。大多数牙科保险都会对一些项目设置等待期，如拔牙、根管治疗等。有特殊医疗需求的投保人需要在投保前仔细阅读关于已存在病症及其对应等待期的条款，避免在理赔时产生不必要的困扰。

简称PPO。PPO保险公司通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格，提供给PPO的投保人。在网络内的医疗机构就诊时，投保人可以得到更优惠的价格，保险公司将支付更多比例的医疗费用。PPO的优点是参保人不需要制定寄出保健医生，看专科医生也不需要通过全科医生转诊去看专科医生。

是指必须持有美国医师执照的医生才可以调配、购买和使用的药品。这种药通常都具有一定的毒性及其他潜在的影响，用药方法和时间都有特殊要求，必须在医生指导下使用。

家庭医生，又称为初级保健医生，简称PCP。这类医生可以处理日常的健康问题。若不清楚自己的病症、有一些急迫性不高的病症、或者是想做体检的话，可以预约家庭医生寻求帮助。

简称EOB。在就诊看完医生后，投保人都会在收到EOB。EOB不是账单，只是一个保险赔付清单，是为了让投保人知道这次看病保险公司会报销多少费用，以及需要支付多少费用。

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