① 经营贷

经营贷主要是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，用来盘活个体企业资金。

按照银行规定，经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入楼市属于违规，存在风险，一旦被查出，银行有权对违规流向楼市的信贷资金进行回收，并要求客户提前返还。

抛开违规不说，还会面临较高的中介费用，以及个人信誉也会受到波及，因此，奉劝大家需谨慎操作。

② 商贷转公积金

顾名思义，就是从商业贷转成公积金贷。不仅需要购房者自筹资金，先还清商业贷款，才能办理。还需要原贷款的商业银行同意。

遗憾的是，郑州目前并不支持办理商转公业务。

此外，商转公虽然可以节省很多利息，但也存在一定的限制，如贷款额度限制，目前郑州公积金个人最高额度60万，夫妻双方最高80万。

③ 更换还款方式（等额本息→等额本金）

等额本金和等额本息都是贷款常见的还款方式，如果还款方式是等额本息，在现阶段收入比较稳定的前提下，不妨更换为等额本金。

且等额本金前期还的本金多、利息支出少，因此适合提前还款。

以100万元贷款为例，贷款时长30年，执行利率为6%。等额本金要比等额本息，大致节省25.6万元的总利息。

④ 转售

转售，一般是指将房子卖给自己可控的人，重新洗一遍房贷，比如说可以是未婚妻、亲戚或朋友。

听起来可操性很强对吧，但是必须得确保交易人是可信赖的人，确保交易真实可靠。

此外，这种交易难免会产生一定的交易税费和成本，需要提前计算，以免不划算。

目前郑州二手房交易产生的费用有：

契税：1-2%，具体要看首套/二套及房屋面积大小；

增值税：不满两年5.6%，满两年免交增值税；

个税：不满五唯一1%，满五唯一免个税；

中介费：一般是1-2%；自己熟悉流程的话，不通过中介也可以。

⑤ 提前还款

跟现在的利率比，大家普遍认为之前买房的贷款利率太贵了，感觉不划算。

前几年的房贷利率都是五六个点以上，银行又不肯给存量房贷降息，那就有一部分人选择提前还掉房贷，再去换现在的低利率。

但，这种一般对于个人经济实力要求比较高，只占少数人。

所以，多数人会选择部分还款，怎么还更划算呢？

每月还款额不变，还款期限缩短：可有效节省利息；

每月还款额减少，还款期限不变：可减小月供负担；

每月款款额减少，还款期限缩短：可节省较多利息。

单纯从节省利息角度看，肯定是缩短贷款期限更划算。

因为，在提前还款时选择缩短贷款期限，就等于加快了房贷的还款周期，这样的结果自然是能够更早还清贷款的，且节省的利息也比较多。

而选择减少月供，虽然在减轻每月还款压力的同时，也减少了一定的利息支出，但总的还款周期没有改变，银行仍然会基于剩余贷款额度收取利息。

当然，在提前还贷时，是选择缩短期限or减少月供，也要根据自身的实际情况量力而行。

3

最后，想对站岗高利率的购房者说，能够通过合理、合规的方法来降低自己的房贷压力，何尝不是一件好事。

不过，如果没办法降低自己的房贷利率也不要担心，因为LPR是浮动的，在重新定价日，你的房贷利率会有一定的降幅。

而对于正在计划买房的人来说，当下房贷利率已是历史低位，一定要抓住这个难得的时机。

在新时代周期下，房产依然是最保值和安全的资产配置方式。

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