小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款公司成立要求

资料来源：共研产业咨询（共研网）

小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。

小额贷款公司目标客户群

资料来源：共研产业咨询（共研网）

自2005年试点至今，小额贷款公司已从单个个体、分散经营、区域试点开始初具行业规模，近年来我国小额贷款市场竞争日趋激烈，加之部分企业对金融规律、金融风险缺乏深刻理解和认识，经营管理粗放，风险控制能力较弱，不良贷款迅速攀升，盈利能力下降，流动性陷入困境，导致小额贷款公司数量持续减少，截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家，同比减少7.7%，目前小额贷款行业处于整顿规范阶段，未来严监管态势持续，行业公司数量或还会继续下降。

2010-2022年中国小额贷款公司机构数量统计

资料来源：中国人民银行、共研产业咨询（共研网）

在我国小额贷款公司数量减少的同时，贷款余额也在减少，2022年中国小额贷款公司贷款余额共计9086亿元，较2021年减少了329亿元，同比减少3.5%。

2011-2022年中国小额贷款公司贷款余额统计

资料来源：中国人民银行、共研产业咨询（共研网）

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