2024年2月20日公布的5年期以上LPR，由1月的4.2%降至3.95%，迎来单次最大降幅。下面，来给大家分析一下LPR降了房贷什么时候降：

1、新房贷客户

2024年2月20日公布5年期以上LPR后，用户申请房贷，直至下一次公布的LPR生效之前，用户申请5年以上的商业贷款，都参考年化利率3.95%。

因此，从新LPR开始生效时，用户申请房贷利率就已经下调了。

2、存量房贷客户

（1）存量房贷客户的房贷利率执行LPR+基点浮动利率模式，则LPR降了，房贷利率会自动调整。

存量房贷客户的利率模式有两种，LPR+基点浮动利率模式以及LPR+基点固定利率模式。

房贷利率执行浮动利率模式，LPR下调，房贷利率才会跟着下调。

温馨提示：

公积金贷款利率不受LPR调整的影响。

（2）存量房贷客户的房贷利率在固定时间调整

存量房贷客户的房贷利率只会在两个固定时间点调整，贷款发放日的对月对日或者每年的1月1日。

举例说明：

①A用户的房贷是在2018年5月2日发放的，该用户将LPR重定价日选择为贷款发放日的对月对日，则每年的5月2日为用户的房贷利率调整日。

如果2024年4月20日公布的LPR低于用户房贷利率执行的LPR，则在5月2日当天，系统自动降低LPR，新的房贷利率会在剩余贷款期限内重新计算月供、贷款总利息。

②B用户将LPR重定价日选择为每年的1月1日。

2024年的1月1日已经过去了，参考2023年12月公布的LPR，5年前以上LPR为4.2%。如果与用户房贷利率执行的LPR相比，并没有任何不同，则用户的房贷利率不参与下调。

而2024年2月20日公布的5年期以上LPR已经降至3.95%，由于2024年利率调整日已经过去了，用户只能等待2025年1月1日房贷利率进行调整。