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如果你手头有100万现金，对投资一窍不通，又厌恶一切风险，还希望这笔钱能够产生收益，那么存银行吃利息是最适合不过的方式了。千万别小看银行存款，背后有很多技巧，造成收益相差甚远。你不知道的话，肯定会吃大亏。100万应该怎么样存银行才能达到收益的最大化呢？请耐心把这篇文章看完，肯定受益匪浅。

一、存款类型

坐标北京，我爷爷和奶奶今年80多岁了，一辈子省吃俭用地攒下了100万。老一辈人思想守旧，他们觉得钱放着不动最踏实，该多少钱就多少钱，一分都不会少你的。所以，他们把钱放在银行账号里，趴着几年都没动过，在通货膨胀日趋加剧的年代，钱缩水和贬值得相当厉害。我真是替他们二老可惜。

你只把钱放在银行账户，不做任何操作，得到的只是活期利息，低得可怜。虽然银行利率在不断下调，但是银行利率的差距是很明显的！同样是把100万放在银行账户里两年，定期存款利息是活期存款利息的9倍多！

爷爷奶奶在北京，我就拿北京银行来举例说明，其他银行同样适用。

北京银行最新的活期存款利率是0.25%，100万存入银行两年，银行利息是100万x0.25%x2=5000元

北京银行最新的两年整存整取的定期存款利率是2.4%，100万存入银行两年，银行利息是100万x2.4%x2=48000元

两年下来，定期存款利息是活期存款利息的9倍多！

去银行办理定期存款，只需要几分钟时间，甚至不需要你拿号排队去人工窗口办理，在银行机器上操作一下就可以了。但是两年下来却能让你多得43000元的收益！这可是真金白银啊！我爷爷的退休金每月4000元，赶上他10个月的退休金了！你说这钱不拿多可惜啊。

二、存款金额

银行定期存款金额分为两个档次，一个是20万以下的普通定期存款，另一个是20万元以上的大额存单。大额存单只能存在一张存单上，而普通的定期可以有银行卡、存折、存单三种方式。很多老人觉得大额存单麻烦，就放弃了这种存款方式。同样年限的存款，大额存单是比普通定期存款的利率要高。尤其是存款达到100万，为什么不采用利息最大化的存款方式呢？

同样还是拿北京银行举例，其他银行同样适用。

北京银行最新的两年整存整取的定期存款利率是2.4%，100万存入银行两年，银行利息是100万x2.4%x2=48000元

北京银行大额存单两年期的利率是2.7%，100万存进银行两年，银行利息是：100万元X2.7%x2=54000元。

两年下来，利息相差了6000元，虽然不是很多，但苍蝇再小也是肉啊。咱们老百姓平时过日子精打细算的，省下的这6000元能买不少东西呢！

三、存款时间

北京银行的大额存单有以下几种不同期限的存款利率：

1、一个月期存款年利率是1.8%；

2、三个月期存款年利率是1.8%；

3、六个月期存款年利率是2%；

4、一年期存款年利率是2.2%；

5、两年期存款年利率是2.7%。

如果存一月期：那么这个月利息是：100万元X1.8%÷12=1500元

如果存两年期，那么每个月利息是：100万元X2.7%÷12=2250元。

大额存单存两年和存一个月相差2250元-1500元=750元

北京银行整存整取有以下几种不同期限的存款利率：

1、三个月期存款年利率是1.3%；

2、六个月期存款年利率是1.55%；

3、一年期期存款年利率是1.85%；

4、两年期存款年利率是2.4%；

5、三年期存款年利率是2.65%；

6、五年期存款年利率是2.7%；

如果存三个月期，那么每个月利息是：100万元X1.3%÷12=1083元

如果存五年期，那么每个月利息是：100万元X2.7%÷12=2250元。

整存整取存五年和存三个月相差2250元-1083元=1167元

如果您的资金不急用的话，建议存的时间越长越好。每月相差的这千八百元钱，柴米油盐能买不少东西呢。同样是存钱，为什么不实现收益最大化呢？

四、定期存款提前支取，收益如何计算

我爷爷奶奶不想把一辈子的积蓄存银行定期或者大额，还有一个担心就是万一哪天急需用钱怎么办呢？岁数越来越大，身体一天不如一天，真要是有个病有个灾的，自己有钱拿不出来，这不是干着急吗？

银行定期存款可以部分取款。如果你存了100万两年期的定期，刚过一年，因为急需用钱，想取出30万，一点问题都没有。但这30万元只能按照活期利率来计算一年的利息，而余下的70万一直存着，到期获得两年期定期存款利率的利息。另外，有的银行会对部分提款的次数做限制，比如一笔定期，只能部分提取一次。

如果是大额存单要部分提前支取，那么剩余的钱不能少于最低起存金额。例如某大额存单产品的最低存款门槛为20万元，也就是说只有存款超过20万元以上的部分才可以提前部分支取，提前部分支取后剩下的金额不能低于20万元，剩下的金额继续按照原存单计息规则计息；如果我们刚好只购买了20万元的大额存单，那么就不能提前部分支取了，存款用户只能提前一次性全部支取，这样就会造成较多的存款利息损失。存大额存单，最好确保这笔钱基本不会使用。

把钱存在银行，当然是金额越大，期限越长，收益越多。部分或者提前支取会按活期利息计算收益，所以在存款时就要做好规划。

五、银行存款小技巧

1、选择利率高的银行

既然都是存在银行，保本保息，何不挑选一个存款利息最高的银行呢？

一般来说，地方的小银行利息都比较高，比如内蒙古银行，温州银行，苏州银行，昆仑银行，乌鲁木齐商业银行等等，这些地方的小银行存款利率可以高达5%以上。但这些地方银行也许不会在其他城市设立分支机构。

我们再来看其他银行。银行分为国有银行、民营银行和互联网银行三类来进行对比：活期存款利率大家都相差不大，一般不超过0.4%；以建设、工商、农业、中国银行为代表的国有银行中，定期存款利率最高的5年期定期存款也只有2.75%；民营银行中定期存款利息最高的是蓝海银行5年期，利率为4.875%；互联网银行中定期存款利息最高的是微众银行，利率同样是4.875%。民营银行和互联网银行的利率有竞争力，其中蓝海银行和微众银行都是其中的佼佼者。

2、分几笔来存款

如果不确定近期是否用钱，可将这笔钱分成几部分来存，比如100万存款，分成两笔50万元存大额存单，其中一笔50万元存五年，另外一笔50万元存一年期的定期。或者根据实际情况把100万分成20万，30万，50万，或者分成20万，40万，60万等方式，灵活存款，实现利息的最优化，还能在急用时，及时提款使用，减少利息的损失。

3、设置自动转存

很多老年人随着年岁增长，记忆力越来越差，忘性越来越大。我姥爷五年前存了一笔30万元一年期的大额存单，他觉得一年后他会支取这笔款出来用，所以选择不自动转存。同时，姥爷又存了一笔20万的五年银行定期。后来，老人家糊涂了，以为这两笔钱都存了五年。等第五年来银行取大额存单，发现实际的利息比预期的利息要少很多，悔之晚矣。

吃不穷、喝不穷，算计不到就受穷。把钱存在银行那么简单的事情，却藏着很多学问和技巧。希望上面的知识和技巧能够帮到你。

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