physixfan      2017-10-29     2021-09-27 33 Comments

新手指南

Image credit: investopedia.com

对于刚来美国的朋友们来说，因为美国这边不同种类的银行账户的名字不是直译的，所以可能有点摸不着头脑。这篇文章就来简单介绍一下各种银行账户的特性。简单来说就是这样：

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这是最常见的一种银行账户，每个来美国的人都需要至少一个，甚至有人下飞机第一件事就是办一个 Checking Account。顾名思义，它最基础的功能是写支票用的（虽然随着时代的进步，支票基本没啥用了）。通常 Checking Account 还会附带一个 debit card，相当于国内的借记卡。Checking Account 没有转账的次数限制，所以各种转账和信用卡还款通常也都是由它来完成的。

经常有人问我，Checking Account 要如何选择呢？首先，各种 Checking Account 经常会搞丰厚的开户奖励，这时当然是统统申申申了。但主力 Checking Account 没必要总是变。对于主力 Checking Account 的选择，我个人的建议是选家或学校附近网点多的大银行，毕竟 Checking Account 从功能上来说互相都很类似的。从资产规模来看，美国最大的几个银行排名如下：

除此之外，还有一些 Checking Account 提供全球 ATM 取款无手续费的 debit card，比如：

详细介绍请点击相应链接查看。强烈建议每个人都持有其中一张，以后妈妈再也不用担心我取款会被收手续费啦！

顾名思义，这是储蓄账户，是用来赚利息的。但是有点反直觉的是，Savings Account 其实是活期储蓄账户，不是定期储蓄账户，里面的钱是随时可以取走的。通常各大银行的 Savings Account 的规定都是，每个月前六笔向外转账是免费的，再多就要收费了。

鉴于美国近些年的经济政策，Savings Account 的利率普遍都低的可怜，最多的目前也就2%多一点，详情可见《Savings Account & MMA 利率排行榜》。比较推荐的是几家利率始终比较高的规模比较大的银行：

Money Market Account 货币市场账户，在国内没有特别直接的对应产品，可能有些银行销售的理财产品属于这一类。这种账户对于用户来说和 Savings Account 基本没有区别，收益率也只是约等于活期储蓄（参考《Savings Account & MMA 利率排行榜》）。而且和 Savings Account 一样，也是有 FDIC 保险（美国联邦存款保险）保障资金不会损失的。通常会有一定的资金量要求，通常会有每月至多免费写6张支票的限制。MMA 账户的例子有：

注意，Money Market Account (MMA) 和 Money Market Fund (MMF) 是不同的产品。后者属于一种低风险的投资产品，MMF 在国内的类似物是大名鼎鼎的余额宝。MMF 不受 FDIC 保险（美国联邦存款保险）保护，在极端情况下是有损失本金的风险的。MMF 的例子有：VMMXX。

CD 相当于国内的定期存款账户。不幸的是，鉴于美国近些年的经济政策，CD 的利率也普遍低的可怜，没比 Savings Account 高多少。个人感觉对大多数人来说没什么必要开 CD 账户。

Brokerage Account 是投资账户，炒美股的话就需要开这个了。比较常见的几家包括：

除了这些常规的大公司之外，近年来还出现了一些新兴的互联网  Brokerage Account，例如：

投资的门道太多，不是我的专业，这里就不展开啦！

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