管理个人财务可能是一个挑战，尤其是在尝试规划付款和储蓄时。 Excel 公式和 预算模板 可帮助你计算债务和投资的未来价值，从而更轻松地了解实现目标所需的时间。 使用以下函数：

PMT 根据固定付款和固定利率计算贷款的付款。

NPER 根据定期、固定付款和固定利率计算投资的付款期数。

PV 返回投资的现值。 现值是一系列未来支出现在所值的总额。

FV 基于定期、固定付款和固定利率返回投资的未来价值。

找出偿还信贷卡债务的每月付款

假设欠款为 5,400 美元，年利率为 17%。 在还清债务期间，不再使用信用卡购买任何东西。

使用函数 PMT (rate、NPER、PV)

=PMT (17%/12,2*12,5400)

结果是每月支付266.99美元，以在两年内偿还债务。

利率参数是贷款每期的利率。 例如，在此公式中，是年利率 17% 除以 12（即一年中的月份数）。

NPER 参数 2*12 指的是贷款的总付款期数。

PV 或现值参数是 5400。

确定每月按揭付款

假设房屋价值 180,000 美元，年利率 5%，采用 30 年按揭付款。

使用函数 PMT (rate、NPER、PV)

=PMT (5%/12,30*12,180000)

结果是每月支付 (不包括保险和税款) 966.28 美元。

利率参数是 5% 除以一年中的 12 个月。

NPER 参数是 30*12，即 30 年按揭付款，每年付款 12 期（按月付款）。

PV 参数是 180000（贷款的现值）。

了解如何每月为梦想假期节省

从现在起，您想要为一次将花费 8,500 美元的度假储蓄三年。 储蓄的年利率是 1.5%。

使用函数 PMT (rate、NPER、PV、FV)

=PMT (1.5%/12,3*12,0,8500)

若要在三年内节省 8,500 美元，需要在三年内每月节省 230.99 美元。

利率参数是 1.5% 除以 12，即一年中的月份数。

NPER 参数是 3*12，即三年储蓄，每年储蓄 12 期（按月储蓄）。

PV（现值）为 0，因为帐户是从零开始储蓄。

您希望储蓄的 FV（未来值）是 8,500 美元。

现在，假设你为三年内的 8,500 美元假期储蓄，并想知道需要存入帐户才能将每月储蓄保持在 175.00 美元。 PV 函数将计算要实现一个未来值，开户金额应为多少。

使用函数 PV (rate、NPER、PMT、FV)

=PV (1.5%/12,3*12，-175,8500)

需要初始存款1,969.62美元，才能每月支付175.00美元，并在三年内最终支付8500美元。

Rate 参数是 1.5%/12。

NPER 参数是 3*12（即三年储蓄，每年储蓄 12 期，按月储蓄）。

PMT 为 -175， (您将每月支付 175 美元) 。

FV (未来值) 为 8500。

了解还清个人贷款需要多长时间

假设您有一笔 2,500 美元的个人贷款，并同意每月付款 150 美元，年利率为 3%。

使用函数 NPER (rate、PMT、PV)

=NPER (3%/12，-150,2500)

偿还贷款需要17个月和几天的时间。

Rate 参数是 3%/12（每年付款 12 期，按月付款）。

PMT 参数为 -150。

PV (当前值) 参数为 2500。

确定定金

假设您想购买一辆价值 19,000 美元的汽车，年利率为 2.9%，三年按揭付款。 您希望每月付款 350 美元，因此您需要计算出预付定金。 在此公式中，PV 函数的结果是贷款额，从购买价格中减去它即为预付定金。

使用函数 PV (rate、NPER、PMT)

=19000-PV (2.9%/12,3*12，-350)

所需首付为 6,946.48 美元

公式首先列出购买价格 19,000 美元。 将从购买价格中减去 PV 函数的结果。

Rate 参数是 2.9% 除以 12。

NPER 参数是 3*12（即三年付款，每年付款 12 期，按月付款）。

PMT 是 -350（您每月需付出 350 美元）。

计算一段时间后您的储蓄总额是多少

假设您的开户金额是 500 美元，每月存款 200 美元，利率为 1.5%，那么 10 个月后您的存款总额有多少？

使用函数 FV (rate、NPER、PMT、PV)

=FV (1.5%/12,10，-200，-500)

在 10 个月内，你将节省 2,517.57 美元。

Rate 参数是 1.5%/12。

NPER 参数为 10 (个月) 。

PMT 参数为 -200。

PV (当前值) 参数为 -500。

PMT 函数

NPER 函数

PV 函数

FV 函数