据说是某金融机构领导在会上问大家：

　　“我们金融机构的核心资产是什么！”

　　大家异口同声回答说：“是风控！”

　　领导说：“不对，再猜！”

　　大家又异口同声说：“是人才！”  

　　领导说：“放屁，是牌照！”

　　为什么大家都觉得风控是金融机构的核心资产呢？

　　金融领域对风控岗位需求度是最高的，体系也是最完善的。

　　风控岗位的高收入、无业绩压力吸引着越来越多的人，他们往往来自于金融业的其他职能岗位，比如银行柜员、理财顾问、咨询公司和会计师事务所的审计师等等。

　　今天我们就来详细看一看风控管理岗位到底多招人喜欢？

　　一、金融风控岗的价值

　　无论在传统金融还是金融科技领域，风控都成了一个紧俏的职业。

　　很多人对所谓风控的认知就停留在金融机构里搞搞模型、设设参数、做做统计上面，这个素描只是包含了极少部分的风控从业者。

　　在金融领域做风控岗位，是要对于全局有结构、有层次的深度认知。

　　1、风控对企业的重要性？

　　风控包含了风险管理和内部控制，但在不同类型的企业中，风控的管理及控制的领域方向也会有所不同。

　　风控基于不同风险的分类，但是在具体管理风险时，一般是按照诱发风险的原因对风险进行分类的。

　　风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家（政策）风险、法律风险、声誉风险和战略风险。

　　而内部控制是风险管控和内部审计的基础，是风控和内审的根源根本，处在整个控制系统的前端。

　　而风险管理则处在中端，它能为内部审计作业提供逻辑和方向，为内部审计确定问题（即是评估后的风险），确定审计方向（目标）提供精准定位。

　　金融领域的风控工作属于中台部门，需要参与到具体业务的事中风险评估及审核过程，而非仅仅事后的检查评价。

　　通常涵盖的范围包括金融行业特色的信用风险、市场风险、操作风险等，往往有比较大的权力。

　　风控岗位涉及到的工作包括：

　　业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）

　　风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）

　　业务综合管理（数据的统计分析等）。

　　所有的企业都有风控部门，只是名称有所不同。

　　强监管领域肯定要有风控，比如说金融/类金融企业有很强的风控部，因为政府有硬性规定，这算是刚需。

　　上市公司要对内控风险进行管理，严格意义上这也属于强监管的范畴，但又具有普遍性。上市公司因为要对投资者负责，必须要定期披露经营数据，而数据的准确性是要把关的。

　　随着公司规模越来越大，风控的内容会越来越多。这是一个简单的投入产出比的问题，原则上只要收益大于成本，就应该纳入管理范畴。而越大型的公司会越重视风控。

　　2、风控包含哪些？

　　风控种类太多，各种风控的形式都不一样，有基于财务和经营调查的，有基于交易方案设计的，有基于统计的，有基于产业渠道控制的，每一种需要的技能都差别很大。               

　　所谓的风控本身也包括了几个板块的工作，比如调查和法务都是风控的一部分，但其实是完全不同的工作内容。

　　各机构由于其经营范围、企业性质、规模、战略模式等各要素的异同而赋予此部门有不同的工作职责及设立意义。

　　而且不同公司有不一样的命名，比如说：合规、法务、风控、内控、审计等等，不仅如此，即便是相同名称的岗位在不同的公司，岗位职能也是有所不同。

　　合规、内控、风控及法务的目的都是从不同层次、范围、侧面、内容和环节来防控风险。

　　企业管理中，法务、风控、合规三者，既有其独立价值，又具备风险规避和间接价值创造的共同价值。

　　在投资行业领域，投前的尽职调查和风控报告的撰写是风控岗的重要工作，这些工作要求风控人员具备缜密的行业分析能力、财务分析能力和敏锐的风险识别能力。

　　合规工作主要依据具体的规范性文件，而不是相对抽象的法律，工作方式与法务和其他工作有所区别。在具体行业领域，合规的独立价值有较强的“可视性”。

　　合规人员穿梭于监管单位和企业的前、中、后台部门之间，起到自上而下贯彻监管意志的作用，这种工作方式与风控、法务等其他中后台部门有明显的差别。

　　同时，合规岗与其他中后台岗位有着紧密联系。合规工作需要落实到企业运营的各个具体环节，需要专职合规人员与法务、风控等其他岗位的密切配合，有时候法务和风控甚至要承担较多的合规工作。

　　因此，企业要稳健运行，促进企业实现发展战略，就必须结合行业发展情况、企业发展实际和需要，整合合规、内控、风险、法务建立一套机制完善、决策科学、执行有力、监督有效的全面风控合规体系。

　　二、不同类型的金融机构风控岗位的区别？

　　机构内部的风控因内容和性质的不同，还可细分出不同的岗位，各个岗位对能力和技能的要求是不同的。

　　有偏前台业务的风控（投资风控），有比较纯粹的中台风控，也有更贴近操作运营的后台风控。

　　1、银行业

　　银行风控就是在做三件事：1. 事前防损；2. 监控止损；3. 合规控制。

　　换个角度看风险无非是信用风险、操作风险、市场风险，银行里主要风险还是信用风险，其中最主要的就是贷款风险。简单讲就是确定放贷后客户还得起，减少坏账。

　　资产管理，说白了就是产品研发和投资管理，也分为前中后台。

　　前台是市场营销和按市场划分的各个投资管理部门，比如固定收益部、资本市场部等。市场营销部与全行的销售部门对接，使客户需求与产品设计更加吻合。

　　中台则负责运营管理和系统开发。运营管理负责把风控和合规部门要求的参数落实到业务流程中，系统开发更侧重于底层IT系统的开发维护。

　　后台则对应的是理财业务的台账管理，包括对理财业务的数据分析，资产的台账记录等等。

　　相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。

　　处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批，也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

　　银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。

　　2、券商

　　券商的风控有很多，许多部门自己都有风控岗位，例如资管风控，两融的风控，期权业务的风控等等。

　　券商投行的风控岗位包括质控和内核等。

　　质控属于典型的中台部门，不会直接对接客户，但会与投行业务前台部门一起把控项目，包括项目过程中需要签订或者出具的各类文书。

　　质控部一般负责项目全过程动态监控管理，对项目质量及实施过程进行管理，组织实施项目备案、立项、内核会议组织及项目现场检查，对项目审核和发行实施进度跟踪及风险控制，建立与中国证监会及其派出机构、证券交易所、证券业协会的常态业务沟通机制。

　　同时，质控部门也会负责与公司风控合规部门的对接，做好业务合规运作及风险控制，共同健全风险控制制度等。

　　绝大多数金融机构会将其单独设立部门，如审查部、信用评审部、审查科、项目评审科等。部分金融机构会将其概念模糊化，或将其称为风险管理部，隶属于风控条线。

　　比如部分金融租赁公司，资产管理部类似于贷（租）后信贷管理部门，负责对存量客户定期信用评估、现场租赁标的物核查等工作。

　　主要职责为统管全机构资产风险分析评估管理监控、不良资产综合管理及处置、投资性资产及抵债资产的接受管理处置、非信贷类资产及表外资产的分析管理及损失认定等。

　　一般金融机构风险条线岗位设置大抵如此。

　　3、泛资管

　　从风险管理的角度来说，期货、信托、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。

　　比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。

　　当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。风险管理部对于新产品的审批意见非常重要。

　　一些金融机构会组成项目组，审查人员也会在一线参与尽职调查，对尽职调查承担责任。

　　而部分金融机构会遵循“贷审分离、审放分离”原则。严格维护审查人的“独立性”及“权威性”。

　　4、二级市场风控

　　二级市场风控分事前、事中、事后风控。

　　事前风控：主要是看看产品里面的重要参数设置的合适与否。

　　比如，预警线清盘线；期货产品在各个净值的合约价格倍数、隔夜期货合约价格倍数、单个合约占比；量化对冲产品里面敞口的设置等等。

　　同时要注意识别其他类型的风险并在合同里面加以限制，这些主要是一些人为因素。

　　事中风控：有一个人盯着日内的交易有没有出什么乱子，错误异常情况啊（比如波动率异常），有没有违反风控规定啊（比如仓位超标，击穿风控线）。

　　事后风控：算一大堆指标，出风控报告。最基本的比如一些指标的计算sd,beta,sharpe,var,cvar等等；还有就是统计一下仓位情况、股票的话板块和行业分布等等；然后情景分析压力测试。

　　5、金融科技

　　金融科技的风控，比如说我们平时接触最多的支付宝、微信钱包等都属于第三方支付，在这些应用中，风控人员更需要关注的是操作过程中所涉及的前端产品，比如密码锁、支付验证等，风控的工作主要是保护用户的交易安全。

　　互联网金融的风控和银行的信贷风险不同，第三方支付平台更重视在线实时交易中存在的欺诈交易风险。如果交易出现问题，用户资金被盗，那么第三方支付平台就需要承担相应的赔偿。

　　6、股权投资

　　股权投资，尤其是一级市场，对风控人员的要求非常高。对于一些初创型的投资机构来说，投资部和风控部是最基础的两个业务部门。

　　前者负责踩油门，后者负责踩刹车，只有两者相互制衡，相互补充，公司才能不断在高风险的投资领域当中稳健发展。

　　三、风控岗位是不是一个好赛道？

　　因为这两年金融科技发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现，催生了风险控制人才的需求。

　　还有银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。

　　1、求职风控岗位需要哪些要求？

　　首先是相关的专业知识。

　　和业务条线比起来，风险管理部门会用到更多的货币信贷、宏观调控、信贷管理、银行管理、风险管理、合规管理或者法律方面的知识。

　　其次是相关基础知识，要想干好这份工作，大家要学习一些与风险管理有关的认知思维、逻辑学、概率论、经济应用文写作等通用基础知识，同时也需要一定的沟通和协调能力。

　　2、风控管理岗位的职业发展

　　风险管理部作为中后台重要部门，薪酬水平还是非常吸引人的。

　　而且风险管理部门的发展前景也是很好的，一般来说，风险管理部门的就业者主要有三种职业发展通道：

　　首先是部门内部的升职。

　　一般的风控从业人员多数是从某类业务的风控专员入行的，这个阶段对模型、算法和系统有较高的要求。随着资历的加深，逐步成为该类或某几类业务的风控负责人。

　　业务专员→副经理→经理→ 部门副总→ 部门总经理→风险总监→主观风险条线副行长→风险条线部门副总→风险条线部门总。

　　其次，风险管理部门的小伙伴还可以实现行内跨条线发展。

　　还有风险管理部相关的部门有审计条线、董事会风险管理条线等。

　　如果运气比较好碰到这些条线高一级岗位招聘时，大家就可以考虑进行转岗应聘，实现晋升。

　　最后是跳槽行外的风险管理条线。

　　有很多人会在自己行内晋升希望不大的时候跳槽到当地新设同类银行或者低一梯队、但规模和影响力较大的银行的风险管理条线高一级岗位。

　　3、薪资待遇怎么样？

　　从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间；

　　保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没有一个具体的标准。

　　从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。

　　一线城市五年以上工作经验的风控条线项目独立评审人年薪一般为税前30-60万元不等，随个人资历、金融机构类型不同波动较大。

　　保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元；证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间。

　　资深行研经理或风险管理部总经理年薪一般税前60-100万元不等，对工作经验的要求一般是十年以上。

　　P2P行业、第三方支付行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。“这其中阿里系可能会更高一些。

　　风控在银行中相对专业性更高一点，它的主要工作是预防控制信用风险、市场风险和操作风险，监测风险指标，管控运行风险，落实全面风险管理要求等等。

　　最后

　　风险管理的主要目的之一也是为了帮助机构盈利，所以从业务条线转到风险管理的优势之一就是了解业务。

　　风险管理在一家机构内部最后往往都涉及到公司治理问题，所谓公司治理，就是公司内部的权利如何在各个不同的群体之间划分。

　　权利的划分也是利益的划分，风控相关的规则制度、阈值限制、业务指引等往往会引起利益的纠葛。

　　在纠葛过程中要善于从对方角度看问题、明白对方的核心诉求，要有很强的沟通能力进行交流、讨论、协调、改进、甚至某些时候的妥协。

　　所以从经历和能力来说，搞风控的最好有点业务经验，最好还有较强的沟通能力。

　　在做风控的期间，只要你愿意去学习、愿意去积累，你可以在很短的时间，对一个行业有深刻的了解，对这些行业中的企业也了如指掌。

　　你能够通过不断的积累，沉淀非常多的知识，无论你谈到哪个行业，你都能马上道出其行业的风险和当前的现状，以及行业的盈利水平，以及企业的运行模式。