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今天有一位朋友留言问，她是山东省的一位高校教师，副高级职称，可以2024年9月份满55周岁退休。由于国家规定具有高级职称的女性专业技术人员退休年龄更改为60周岁，但是可以在年满55周岁时申请提前退休。这种情况下，究竟是2024年9月退休划算？还是再等五年退休划算呢？

晚五年退休的养老金变化。

2024年9月尚处于机关事业单位的十年过渡期内。在过渡期内退休，要进行新老办法退休待遇比较，如果老办法退休待遇高，则按照老办法退休待遇发放。如果新办法退休待遇高，则在老办法退休待遇基础上，发放新办法比老办法高出的部分的100%，实际上就是按照新办法退休待遇发放。

对于女性55岁退休，一般来说，机关事业单位的工作年限都能达30年以上。根据山东省的机关事业单位养老金计算新办法，计算公式是下图这样：

工龄30年新办法养老待遇能领多少钱呢？

新办法养老待遇，实际上主要包括基础养老金、个人账户养老金、职业年金以及过渡性养老金。除了职业年金以外的部分称之为基本养老金，是受到国家每年养老金调整而不断增加的。

副高级职称也可以被聘为五六七级专业技术岗位，另外还有薪级问题，退休当地生活补贴的确定问题，再加上以及这些年来的实际平均缴费指数，很多东西是需要估算的。

副高级职称，一般来说平均缴费指数都能达到1.6以上，假设其平均缴费指数和视同缴费指数都为1.6。

首先，基础养老金。工龄30年，平均缴费指数1.6，基础养老金可以领取39%的养老金计发基数。山东省2023年的机关事业单位退休人员养老金计发基数是7468元，预计明年也能提升个3%~4%吧。假设计发基数是7700元，增长率是3%多一点。经计算，基础养老金部分是每月领取3003元。

第二，个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

从2014年10月开始缴纳养老保险建立个人账户，一直到2024年9月，10年的养老保险缴费积累下来，一个副高级职称的教师，个人账户起码也能积累7~10万元吧？取中间数值8.5万元（其实我是为了好算），55岁退休计发月数是170个月，每月个人账户养老金为500元。

第三，职业年金部分，由于其积累的比例是个人4%+单位8%，是个人账户的1.5倍。理论上不计利息的话，职业年金每月可以领取的钱数是个人账户养老金的1.5倍，但是由于其增长率比个人账户低一些，所以待遇是略低于1.5倍的。因此假设每月可以领取700元。

第四，过渡性养老金。工龄30年，实际缴费10年，视同缴费20年。过渡性养老金是建立个人账户制度以前的视同缴费年限因为缺少个人账户养老金和职业年金的一种待遇补充，因此只计算视同缴费20年。山东省的过渡性系数是1.3%，在视同缴费指数1.6的情况下，可以领取41.6%的养老金计发基数。计发基数按照7700元计算，每月可以领取3203.2元。

以上四部分相加，可以求出工龄30年、副高级职称2024年9月退休的新办法退休待遇估算为7406.3元。

一般来说，绝大多数副高级职称退休人员的老办法待遇在5500~6500元之间。所以，还是新办法退休待遇高。

如果是晚五年退休，新办法退休待遇还要更高的。

如果是等到2029年退休，缴费年限增长、养老金计发基数提高、养老保险个人账户和职业年金个人账户积累增加、退休年龄计发月数变为139个月，简单一想就知道养老金会大幅增加的。具体能增加多少？欢迎关注暖心的另一篇文章吧。

所以说，如果从养老金待遇角度讲，肯定是越晚退休越划算。

不过，未来5年我国在推动养老保险全国统筹，会改变个人账户计发月数制度，确实也有一定的风险。

另外，早点退休，享受生活也算是不错的人生选择。毕竟养老金尽管低一点，副高级退休应该也能七八千元以上的，再加上杂七杂八的待遇，月入万元是没啥问题的。个人有个人的选择吧，但是从养老金角度讲，肯定还是越晚退休越划算。

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