SWIFT格式及含义 |
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1.银行代码(Bank Code):由四位英文字母组成,每家银行只有一个银行代码,并由其自定,通常是该行的行名字头缩写,适用于其所有的分支机构。 2.国家代码(Country Code):由两位英文字母组成,用以区分用户所在的国家和地理区域。 3.地区代码(Location Code):由0、1以外的两位数字或两位字母组成,用以区分位于所在国家的地理位置,如时区、省、州、城市等。 4.分行代码(Branch Code):由三位字母或数字组成,用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时,其初始值订为“XXX”。 同时,SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行,按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母,用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。 3、SWIFT规格说明 SWIFT报文(Text)是由一些项目(Field)组成,每一种报文格式(Message Type,MT)规定有哪些项目组成,每一个项目又严格规定有多少字母、多少数字或多少字符组成。这些规定的表示方法及含义如下: n 只表示数字; a 只表示字母 Q 表示数字或字母 x 表示SWIFT电讯中允许出现的任何一个字符(包括10个数字,26个字母,有关标点符号,空格键,回车键和跳行键); 例如:2n表示最多填入2位数字;3a表示最多填入3个字母;4*35x表示所填入的内容最多4行,每行最多35字符。 4、国内各银行总行的SWIFT代码 中国银行:BKCHCNBJ 工商银行:ICBKCNBJ 建设银行:PCBCCNBJ 农业银行:ABOCCNBJ 招商银行:CMBCCNBS 交通银行:COMMCN 中信银行:CIBKCNBJ 兴业银行:FJIBCNBA 民生银行:MSBCCNBJ 华夏银行:HXBKCN 浦发银行:SPDBCNSH 汇丰银行:HSBCCNSH 渣打银行:SCBLCNSX 花旗银行:CITICNSX 德意志银行:DEUTCNSH 瑞士银行:UBSWCNBJ 荷兰银行:ABNACNSH 香港汇丰:BLICHKHK 香港花旗:CITIHK 香港东亚银行:BEASCNSH 代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。 二、电文格式 1、电文格式 一份SWIFT电文,由报头(Header Block)、正文(Text Block)、报尾(Trailer Block)组成,还会标明发报银行(类似于Correspondents BIC/TID或Sender),和收报银行(Receiver)等。Message Type,简称MT。不同类别的银行业务还有不同的MT格式,分别编号。 信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾,中间带条款编号(31C、46A之类的)才是正文。 A.外国银行发送MT700/701电文给国内银行,开立信用证。 B.国内银行通知我们,并发送MT730电文给外国银行,确认收妥信用证。 C.如果要修改信用证,根据外商申请,外国银行发送MT707电文给国内银行,告知修改内容。 D.我们出货交单,如果国内银行议付,则发MT754 电文给开证行,并另外快递寄单。 E.开证行收到单证审核无误,发MT732电文给国内银行表示接受。 F.如果有不符点,开证行发MT734给国内银行,拒付。 G.有不符点,国内银行可以发MT750 给开证行,“电提”。开证行接受的,回复MT752授权议付。 H.国内银行议付的,回过头发送MT742向开证行收钱。 2.电文格式分类: SWIFT电文根据银行的实际运作共划分为十大类: 第一类:客户汇款与支票,如:MT101,MT103,MT110等; 第二类:银行寸头调拨,如:MT200,MT201等; 第三类:外汇买卖,货币市场及衍生工具,如:MT300,MT305; 第四类:托收,如:MT400,MT410,MT412等; 第五类:证券业务; 第六类:银团贷款和贵重金属业务. 第七类:跟单信用证和保函,如:MT700/701,MT705等; 第八类:旅行支票; 第九类;银行和客户帐务, 如:MT900,MT910等; 第0类:SWIFT 系统电报. Swift MT707 信用证修改 信用证项下的一种SWIFT格式, 例如所有的信用证都用MT700开出。 Swift MT760(信汇760) Swift MT760 是一种银行对银行的发出的信息,用于为保证乙方在乙银行的利益,由甲银行向乙银行开出的或者被申请开出的银行保函。根据MT760开出的保证,对甲银行的资金,封存并用做担保风险。 MT760 是经对相关单证的检验,确认,查证并发送到你方后产生的一种付款责任。如果它不符合你方标准,那么钱就不会进入你方的账户。钱不可能转出账户直到证件完全符合你方所在银行的标准。但是你必须有足够的钱作为保证金,或者你必须与银行机构有良好的关系(如果没有存款或者保证金的情况),才能用某种MT(信汇)来转账。此做法是避免此保函的受益人乙方风险的最佳途径。SWIFT MT799/RWA 其实包含三个意思。 MT799是电文中银行文本的格式编号,不一定就是说资金证明,使用MT799只要银行愿意,发送任何内容的东西都可以。在国际贸易中MT799其实是相对MT999来说的,这两种电文格式是使用最多的普通格式,只是799是密文,999是明文。贸易还有一种使用得多的是MT760,这是一种专用格式电文,一般发送LC,BG。MT799, MT999和MT760的最重要的区别是前两者是一种单向电文,也就是送达到了就OK了,MT760是双向电文,必须由接收方确认。 RWA是银行安慰信(Bank Comfort Letter)的一种,全称是Letter of Ready,Willing (and financial) Able。一般这个是在使用银行金融工具时候银行在出具银行工具文本MT760之前确认银行客户具有出具银行工具的能力的时候使用的。国际贸易中LC也算是银行工具的一种,但是实践中,要求在LC之前还出具RWA的十分罕见。 说到安全性,按照我个人的了解和经验,在国际贸易中使用RWA的可以说是十分罕见,因为国际贸易中的LC条款基本已经覆盖了买方和卖方的风险敞口。RWA使用的最多的一般在国际融资,特别是银行工具(Bank Instrument)融资的开始阶段,以及项目融资和项目竞标的初始阶段。SWIFT MT799的发文费用并不高,RWA其实费用也不高,但是一般很少有银行愿意会出具而已。 SWIFT MT798 (MT798属公共组报文,为约定格式,这是由发报行与收报行之间预先约定的电文格式,联行之间的电划、“以电代邮”、“以电代票”等即可用此报文格式,一般是美洲的银行喜欢这样做,用MT796/798。 SWIFT MT999不是带密押的自由报文格式,内容主要是信用证相关的对查询文件. MT999是自由格式电报,查询资金是干净的且无犯罪来源的,并做好接收MT760的准备。 免责声明:本文章仅代表作者个人观点,与石化行业走出去联盟无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经联盟证实,对本文以及其中全部或者部分内容的真实性、完整性、及时性石化行业走出去联盟不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。 来源:走出去情报返回搜狐,查看更多 |
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