香港保险的历史最早可以追溯到1840年鸦片战争，至今有180多年的历史，中间经历过了第一次世界大战、第二次世界大战（香港沦陷）、1930s第一次世界经济危机和1970s第二次世界经济危机、1997年亚洲金融危机和2008年金融危机。

香港保监局数据显示，香港保险的渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司中，有12间在香港获授权经营保险业务。这反映出，香港保险业发展蓬勃，整体实力位居世界前列。

香港经济是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力较强，大浪淘沙始得金。

香港的保险业不仅没有凋敝衰退，反而发展到了世界数一数二的位置。

内地是家长式的强监管（偿二代），而香港是弱监管强自律，依靠行业自律（香港保险业联会）和保险公司自身的风险意识和管理水平，完全市场化的运作。

以自律为主，并不意味着就没有监管，或者监管就躺平，任由市场和保险公司自由发展。

香港保险《保险业条例》 （连同其附属法例）（第41章）是规管香港保险业的主体条例。

如下图所示，这里面涵盖更加细化的涉及到诸如精算师资格规格、长期负债厘定、偿付准备金、集团资本等规例、规则。

香港保监局依据《保险业条例》的条文，依据下面的细节对保险公司进行监督管理：

1、 授权规定

2、 充足的股本

3、 充足的偿付准备金

可参考国际信誉机构评级

国际上有三大知名评级机构，分别是标准普尔，穆迪，惠誉，三家公司的业务大致相同，但是在业务范围、资信等级设置和评分标准上存在差异。

标准普尔公司的信用评级分为20个级别， 投资级包括AAA、AA、A和BBB，投机级则分为BB、B、CCC、CC、C和D。信用级别由高到低排列，AAA级具有最高信用等级,D级最低，视为对条款的违约；

穆迪长期评级共分九个级别：Aaa、Aa、A、Baa、Ba、B、Caa、Ca和C。其中Aaa级债务的信用质量最高，信用风险最低;C级债务为最低债券等级，收回本金及利息的机会微乎其微。

惠誉的长期信用评级分为投资级和投机级，其中投资级包括AAA、AA、A和BBB，投机级则包括BB、B、CCC、CC、C、RD和D。AAA等级最高，表示最低的信贷风险;D为最低级别，表明一个实体或国家主权已对所有金融债务违约。

这边列举一些我们常见的，也是内地客户买的比较多几家香港保险公司的评级情况：

01

保C，标普评级A，穆迪评级A2

02

友B，标普评级AA-，穆迪评级Aa2

03

安S，标普评级AA-，穆迪评级Aa3

04

宏L，标普评级AA-，穆迪评级A1

05

富T，标普评级A-，穆迪评级A3

06

中Y，标普评级A，穆迪评级A3

07

国S，标普评级A，穆迪评级A1

7月6日香港立法会通过了《2023 年保险业（修订）条例草案》，修订了《保险业条例》（第41章）及其他相关法例，为香港保险业推行风险为本资本制度订定法律框架，以加强保险公司的财务稳健状况，并更符合国际标准。

自由的市场练就最安全的保险，保险的安全性还得看香港。

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