2.癌症治疗费用高

癌症的高发，不仅带来了健康负担，还给无数的家庭造成了沉重的经济负担。2019年发表在《中华肿瘤杂志》上的一篇报告指出，我国每年在恶性肿瘤上的医疗支出在2200亿元以上，除了就医治疗费用，使用靶向药的基因检测、外购药、后续的持续治疗费用、康复费用，持续时间长，累计花费高，癌症治疗的经济负担之重，可见一斑。

3.适用人群

防癌险虽然只能提供癌症保障，但相比重疾险和医疗险，其健康告知更加宽松、性价比更高、承保年龄更广。

（1）适合一些有基础疾病的中老年人，比如因为糖尿病、心脑血管疾病买不到重疾险的情况，但并不影响投保防癌险。

（2）适合投保预算有限的家庭，重疾险固然重要，但一般费用较高，年龄越大保费又越贵，在考虑全家保险配置时，可能预算不足，如果收入不允许，选择一份防癌险用来保障未来风险也是不错的选择。

（3）适合有癌症家族史或生活坏境长期受污染的人群，患癌风险越高，保险配置时尤其要重点关注防癌保障。

（4）已有其他保险但想补充癌症保障额度的人群。

防癌险的类型

防癌险主要针对癌症来提供保障。不同类型的防癌保险提供的保障是不同的，在具体条款中提供的保障也不一定相同。

1.防癌险（给付型）

给付型防癌险是通过组织病理报告确诊癌症即可赔付的保险，也属于重大疾病险的一种，一般保费比较高，可提供一定时间内10年、20年或者终身保障，一旦确诊癌症后，一次性给付一笔确定的保险金。给付型防癌险赔付与就医行为无关，只跟确诊有关。

2.防癌医疗险（报销型）

报销型的防癌险是指以住院治疗癌症为前提，报销治疗癌症支出的保险，需要根据住院治疗产生的医疗费用实报实销，比较适合保费预算低、注重保障功能的人群，可以理解成只报销癌症的百万医疗险，一般保险期限为一年。报销型防癌险属于费用补偿型，赔付多少保险金与就医实际发生的医疗费用有关。

防癌险怎么选

1.原位癌保障

由于原位癌一般花费较少，但也有特殊情况，而恶性肿瘤一般的花费相对比较昂贵。有的防癌保险只保恶性肿瘤，而不保原位癌。因此在选择防癌保险时，要特别留意其保障，保障越全面越好，当然相应的保费就会比较贵。

2.保障期限、额度

报销型防癌医疗险通常是一年期产品，可以尽量选择承保年龄广或能够保证续保的产品。给付型防癌险最好选择保障终身的产品，因为理论上人的寿命不终止，就一定会罹患癌症；预算有限的情况下再去选择保障定期的产品。

给付型防癌险要关注保额是否购买充足；报销型防癌险要关注保额能否覆盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、癌症特药、质子重离子治疗等几项基础责任费用。

3.特色保障

例如质子重离子保障几乎所有防癌险产品都会涵盖，还有一些住院津贴、放化疗津贴、基因检测等保障也都是不错的保障，能够涵盖的产品当然更好。还可以参考保费豁免政策、特药种类、增值服务（医疗垫付、就医绿通、就诊陪同等）、无理赔优待（如上一年未出险，续保时保额相应提高）等附加项目。

防癌险产品推荐

这里，大鱼给大家整理了几款保障终身的给付型防癌险产品供参考：

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对比以上6款保障终身的防癌险产品，我们再分别从保障责任、投保规则、保费性价比这三个维度来做挑选：

NO.1 从保障责任选择

1、对比6款产品保障责任丰富度，同方全球康爱无忧和富德生命爱无忧两款产品责任最丰富。

其中，同方全球康爱无忧在原位癌、恶性肿瘤-轻度、恶性肿瘤-重度、身故及全残保障都无缺失，拓展特定恶性肿瘤-重度关爱金，在恶性肿瘤-重度赔付后，若确诊时符合特定恶性肿瘤-重度范围或确诊时不符合，后续进展为特定恶性肿瘤-重度、及其他部位符合特定恶性肿瘤-重度都可以再次赔付100%保额。

在身故理赔时，若因恶性肿瘤-重度身故，且未曾理赔过特定恶性肿瘤-重度关爱金的情况，可以在恶性肿瘤-重度赔付100%保额的基础上，再获得100%保额身故保障金。

另外，同方全球康爱无忧对于有结节的人群会有核保上的优势。即使因结节除外的部位如发生4期癌症，符合恶性肿瘤-重度、特定恶性肿瘤-重度的条款赔付约定，也可正常按照合同进行赔付；如因结节除外部位在承保后2年观察期内未出险，可在2年后申请重新核保；并且为非标准体承保的客户赠送2年期的康爱保防癌医疗险。

富德生命人寿爱无忧缺失了恶性肿瘤-轻度的赔付保障，但有原位癌的保障。特点是拓展了恶性肿瘤住院津贴、手术津贴、放化疗津贴、肝脏移植或造血干细胞移植津贴，实用性较强。

2、对比原位癌赔付比例，恒安标准老年防癌险B款和长城人寿吉康延年两款产品赔付比例最高，可以赔付到50%和30%基本保额。对于看重原位癌保障的朋友，这两款产品会是不错的选择。

NO.2 不同年龄段可投保最高保额选择

给付型防癌险因健康告知相对宽松，且多为中老年人投保，一般可投保保额较低，对于希望一次性投保较高保额的朋友来说，同方全球康爱无忧和长城人寿吉康延年两款产品，以45岁为例，最高可一次性投保60万和50万保额。

当然，在健康告知可以通过、保险公司风险保额允许的前提下，也可以通过多家承保的方式来提高整体保额。

NO.3 保费性价比选择

单从保费性价比来看，长生人寿寿鑫宝（2.0版）和阳光人寿阳光孝两款产品性价比最高，但整体保障责任有所欠缺，长生人寿寿鑫宝（2.0版）可通过附加原位癌和恶性肿瘤-轻度保障来丰富整体保障责任。适合预算有限，单纯保障恶性肿瘤-重度的朋友。

NO.4 产品优劣势

同方全球康爱保：保障责任丰富、中青年可投保、因恶性肿瘤-重度身故最高有机会累计获赔200%保额、结节人群核保复议政策友好、性价比较低

富德生命爱无忧：保障责任丰富、中青年可投保、住院津贴、手术津贴、放化疗津贴等实用性高、保费豁免仅含恶性肿瘤、性价比较低

恒安标准老年防癌险B款：性价比适中、原位癌赔付比例最高、保障责任一般（恒安标准老年防癌险A款不含原位癌保障及原位癌豁免，这里不做推荐）

长城人寿吉康延年：性价比较高、中青年可投保、原位癌赔付比例较高、保障责任一般

信泰人寿如意霞满天：性价比较高、原位癌赔付比例较高、保障责任一般

长生人寿孝鑫宝（2.0版）：性价比高、恶性肿瘤-轻度赔付比例较高、保障责任一般

阳光人寿阳光孝：性价比高、不含原位癌保障、恶性肿瘤-重度最基础保障

具体产品的选择，除产品层面的对比外，还需要根据产品销售地区、被保人身体健康状况综合考量，如有挑选对比需求，建议与我们联系~

很多朋友会问：有了重疾险，还要买防癌险吗？

重疾险与防癌险各有利弊，可取长补短，将两种产品结合购买，即重疾险为主，防癌险为辅，这样的组合方式既可满足大多数人所需的保险保障，也能够适当控制费用。

最后，健康险配置宜早不宜迟，年龄大保费贵不说，健康状况很难保证可以如愿选到好的保险产品。不同的防癌险产品适用不同的人群，建议参考对比后视情况选择。

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