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停息挂账也叫做“个性化还款”，是我们在使用信用卡产生逾期之后，为了能归还贷款本金，主动与银行客服联系，通过减免罚息，或者适当延长还款期限的方式，重新达成还款协议的行为。长春：科普停息挂账技术详细步骤，个性化分期技术操作流程教学

协商还款有什么要注意的

1、根据实际情况积极协商，逾期偿还的费用通常包括本金和利息。如果你想减免利息，不要只想着通过谈判偿还本金，而是根据实际情况申请合理的还款计划。

2、表明偿还意愿并提交相应的证明材料，如果你想协商还款，必须表明自己愿意还款。只是由于种种原因，目前还无法偿还。一般来说，只有由于特殊原因逾期，谈判才能成功。例如，如果持卡人患病，在医院急需用钱，就可以提交住院证明。

3、持卡人如有特殊情况，如生病、住院、天灾人祸等非主观逾期行为，可提供困难证明与银行协商。如果持卡人能够偿还，那么谈判肯定不会成功。

大部分情况下，只要持卡人符合信用卡逾期协商还款的条件，银行是必须要跟持卡人坐下来进行协商的。但现在很多银行为了盈利和减少成本，大概率会拒绝跟持卡人进行协商还款。

跟银行协商个性化分期，首先是需要具备以下三个条件

1、确认信用卡欠款已经超出了持卡人的还款能力。

你如果只是欠了一两万，就算逾期了，银行也不会与你协商的。你要是欠了上十万，甚至几十万，而且已经逾期，但是月收入才5000元，明显已经承担不起高额还款，这种就符合这一条件了。

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2、持卡人要有明确的还款意愿。

这一点指持卡人在逾期后每月还能有所收入，并且积极地跟银行进行沟通协商，表达自己的还款意愿。不能因为想躲避催收电话就随意更换电话号码，甚至直接失联，这样会更容易被银行直接起诉。

3、要有恰当的理由，给出实质性的证据。

持卡人跟银行协商个性化分期还款方案，不能说自己就是不想还、还不了，又说不出一个合适的理由。你要说比如因失业、生病等不可控因素导致无法按时归还贷款，要清楚地向银行说明理由，有必要时要能拿出能证明自己确实无法还款的证据。

信用卡停息挂账过程

1、逾期后主动联系银行

首先联系银行客服，先咨询一下自己的债务情况，总欠款金额、本金、利息其他费用各是多少，先做一个简单的梳理，了解清楚自己的再无情况。然后致电银行工作人员告知自己的实际情况，因为某种原因实在没有能力一次性还清所有债务，并表明自己是有意愿还款的，这一点很重要!

2、等待回访、提交资料

提交申请后，要等待银行回访，并按照银行要求提交资料等待银行审核，在等待期间可以根据自己逾期原因，比如失业、疾病等先准备好相关证明资料，节省时间。

3、等待二次回访

银行审核资料后，会二次回访告知你是否协商成功，如果申请成功，我们还需要了解还款期数、还款金额、减免利息等，并做好录音。

4、签订协议

停息挂账签订协议方式主要有录音、电子协议、纸质协议等，一般商业银行都是录音的形式，平安银行一般都会使用电子协议，中工农建邮政一般是纸质协议，线上线下都可以，不过最终形式还是以银行为准。

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