注意！注意！注意！，这类所谓银行直贷，大多数都是骗子，我最近经历了一遍全部流程（当然，没有被骗），把亲身经历写下来，避免各位上当。

首先，不管是在一些网贷app上申请的，还是自身信息泄露出去了，会有自称银行直贷或者贷款审批中心的人电话联系你，说“某某先生/女士，看到你在哪里哪里申请的贷款对嘛？批下来30万额度（举个例子）”，需要现场面签。然后让加他微信，把公司地址推送给你。第一步完成（把你忽悠去他们公司）。

第二步，把你忽悠过去之后，填写一堆基本信息的表格，工作人员带你到附近银行网点打印你自己的征信，回来会有个类似风控经理的人和你谈，签一个类似贷款服务居间协议的合同，约定一个服务费率（高的能有贷款总额的20%），约定款下来后一次性扣除（实际并贷不到银行贷款）。一翻套路之后，让你等所谓“银行审核电话”，并且会告诉你，给你包装成类似装修贷去申请（实际不可能的，工资流水和房产证明哪里能伪造并通过银行审核？），教你怎么回答之后，让你等电话。至此，第二步完成（忽悠现场面签）。

第三步，晚些时候会有个座机打电话，自称银行贷款审核人员（一伙儿的，假装的）的座机打来，问一些基本信息。最后不管如何，都会引导你带一个征信干净的朋友一起去那个直贷公司，比如告诉你的银行卡有风险 一旦放款，风控会把你的卡冻结；再比如说需要一个紧急联系人，让你同事过去，用同事的卡收款（实际是忽悠你带同事过去，然后共签或者以你同事名义贷款）。正因如此，才会强调，你同事的征信要干净，要公积金符合条件。实际是找了个类似担保的角色。至此，第三步完成（忽悠带征信干净的同事）。

第四步，如果带同事到了现场，会要求同事出具自己的身份证，并且打印征信。至此，套路完成。实际目的，就是把征信不好的a，忽悠他带征信干净符合条件的同事b，忽悠来贷款。这样实际就是你同事贷款作为贷款人，而不是给你做什么包装贷款。坑人又坑己。

在整个过程中，漏洞或者说为了忽悠你而说假话的有以下几点：

1.坚称自己是银行直贷，款都是和银行去批，有人工渠道或者特殊关系。实际上，银行贷款，要么就是自己在自己银行app或者网银上申请的消费贷等专项贷款，要么就是去银行网点现场面签的房贷这类，都是要本人和银行直接对接操作的。这类贷款，你问他是哪个银行的支行，他都肯定答不上来（因为根本没有通过银行渠道），没有和银行直接对接就贷款，还审核成功，各位要冷静，中国的银行系统会这样愚蠢的话，国家岂不是早就乱套了？

揭穿方法：问他贷款是怎么放款，如果审核成功，截图或者审核记录在哪里？对方如果说“人工渠道”，“发个链接”提现，都是骗局。或者去直接查询自己在该银行下有没有申请贷款（不可能有的）。

2.联系你电审的“银行审核电话”，蛇鼠一窝

一般是座机打给你，但肯定不会是银行。接起电话，对面只会说自己是银行审核中心，哪个银行不会说（因为本来就是假冒银行工作人员的）。由于贷款公司会提前告诉你应该回答的问题（给你包装的身份，某某公司主管，经理），大家就不会多问。试想下，哪个银行电话审核的基本信息，会完全和中介说的一模一样？他们能有这么通天的本事？

揭穿办法：用另一个手机号打这个座机，要么提示无法接通，要么就是对方已经被多少用户标记为骚扰电话（群众的眼睛是雪亮的）。或者直接“银行电审”的时候反问一些其他问题，看他怎么回答。

对于网贷较多者的一些建议：

任何时候，非资产性的或意外性的负债，都是需要高度反思和警惕的，房贷和意外生病而产生的负债属于正常（炒房除外）。

找个时间，自己静一下，找下纸笔，反思下自己为什么会有超出自己收入水平和负担能力的网贷？是自己管不住手 过度消费？还是投机心理和赌性太重，妄图以小博大，股票或者期货加杠杆？又或者纯粹就是参与du博？人的一生，说长不长，说短也不短，任何超出自己负担水平的非正常负债，都要谨慎再谨慎。或许这不是改革开放前20年的时代，到处都是机遇，但是当下 愿意勤劳工作的人，依旧能找到自己的位置，何必妄图走捷径，把自己甚至家庭，放在钢丝绳上？

对过度消费者而言，透支未来的结局，一定是会被反噬，因为你享受了不属于你这个阶层和水平应有的物质生活，你的心态和收入能力不属于现在的消费水平。如果不及时纠正，不仅自己心态失衡，更可能会殃及家人。

对于借钱投机者而言，你可以赢很多次，甚至有可能短期内，重仓爆赚一大笔。但是或许只需要失败一次，就资产全失。而这种失败，或许是注定到来的。为什么？因为你在妄图赚取不属于你能力范围之内的钱，这句话很鸡汤，但是却无比现实，不管是大赚还是大亏，你的心都已经被盈亏曲线所调动，操作激进，风险意识被抛弃，你满脑子就只剩下“赚钱，再多赚些，能不能继续翻倍…”，继而被拖入深渊。不仅是资产上的，更是心态上的，因为习惯了资本市场的大幅度波动，不管是股票配资，还是期货重仓，一旦无法及时“矫正”心态，会再也看不上自己的工资收入。投资失败，工作不上心，人生事业的黄金岁月一晃而过。到时候就算想回头，难道时间会等你？

或许话说的有点多，或者有点略微跑题。但是如果看到回答的各位，符合上述描述，请听我一言：停下来。不管是投资失利还是透支消费过多，网贷快逾期，都不要去冲动决策，更不要为了不逾期 去借更多网贷 从而跌入更暗的深渊。以贷养贷，有没有考虑过，你的工资收入能比得上利息的增加速度？毒药不能继续吃，可以错，但不能再错。及时和家人，朋友坦白，平掉这个坑，好好工作，几年内还清。然后再也不要碰。

或许这不是一个最好的时代，或许你终其一生的辛苦工作永远也不能达到那些已经积累了巨额财富的既得利益者或者含着金钥匙出生的同学、朋友。但至少你生活在一个社会稳定程度位列世界前列的国度，或许她不是理想中的那么完美，有着这样和那样的分配不公平，但是你依旧可以通过自己踏踏实实的积累，过上稳定幸福的生活。

2021/5/25补充

1、银行 大额贷款的审核流程，是很严格的，要么就是需要担保或抵押，要么就是需要足够的收入证明材料和良好的个人资信，不是简简单单在哪个野鸡贷款APP上填写点个人资料就能有额度的（甚至有的人都没有填过，纯粹是个人信息泄露）。征信不好的各位想一下，如果自己既没有固定资产作为抵押，个人征信又各种花，难道中介敢作为担保方给你贷款？他或者银行不怕你跑路了？

这类的基本都是些中介电销在搞事情，是对网贷较多者的定向杀猪。因为他们知道 网贷较多者，个人资金管理意识一般，觉得你现阶段急需资金周转，就利用你的这种心理，不断套路你，全方位得承诺 “有额度了来面签就给下款”、“包批30万或者多少钱的”、“需要更多额度 我们可以做”，一步一步得把你诱入圈套。如果看到或者听到这类的话，请先喝口茶 静下来想想，务必保持理智！

2、正规银行渠道的贷款一定是要与银行直接发生联系的，自己手机银行也好，直接银行网点面签也罢，总是绝不可能绕开银行，也更不存在“银行不看征信”、“我们中介给你包装和递交补充材料”这种情况。如果在和这类助贷公司接触过程中，根本没有任何银行参与的痕迹，那就一定谨慎。比如中介讲“银行审批成功了30万额度”，你就问他要银行审批的截图或者证据（不可能有的），演技拙劣者估计直接p个图了，一眼看穿。

还有个办法，比如中介今天联系你了，告诉你银行那边额度已经审批成功。如果自己没法确定对方是否骗人，先不要理他，回家登录“中国人民银行征信中心”的网站（注意不要点错，是官方网站，不要点社会上那些乱七八糟的征信查询网站，如下图），申请一下个人信用报告，一般24小时之内就会有短信发来，给你个验证码。这时候你登录上去，看下最新的查询记录，会发现近期根本就没有所谓的银行去查看你的征信！！！

正规银行哪怕给你批一个几千额度的小额信用卡，都会查征信（我自己大学时候申请过招商银行的学生卡，仅仅3000额度的信用卡，征信上都有记录），这不仅是风险控制，更是必须的流程；几十万的大额贷款居然不查征信，你觉得可能嘛？是银行审核员没睡醒，手一抖给你“好心”批了几十万额度？醒醒各位！！！根本没有银行成功审批这回事，助贷公司在套路你啊！！醒了嘛！！

有资信者自己就能去银行贷，根本不需要“助贷和包装”，顶多找个信息咨询类的贷款中介公司，推荐一个最适合你的银行贷款产品，收一点点服务费，但是也是需要你本人直接去银行网点的；资信差的要找担保人（不要坑同事 朋友），那既然如此，何必还让你助贷公司赚20%？我直接找同事 朋友借不就好了？

Sorry，话有点多，但是看到知乎、贴吧好多人受骗，所以想写的详细点。对我而言，并非为了什么，仅是看不惯这种无良公司 把一只脚陷在泥潭的人进一步推入深渊，更是希望能对即将处于或者正处于这类套路的朋友们，哪怕产生一丁点的警示，我也是很欣慰了。昨天被禁言了，看来也不能多说。

最后，希望各位克制自己，没有人能够真正得赚到自身能力和见识范围之外的财富，更没有人能享受自己收入能力范围外的奢华。除了正常住房产生的房贷以外，请不要接触银行渠道之外的网贷和民间借贷，量力而行。

最后，祝好。