银联和网联到底有什么不同？ 最近几年随着手机的快速普及，移动时代已然来临，而移动支付又是其中的佼佼者，让很多人看不释手，为了更好的监管第三方移动支付平台，央行最近牵头成立了网联，那么问题来了，银联和网联到底有什么不同？

先解释下在我们日常的无现金支付背后发生了什么。

你在超市，买了把伞，现在你拿出手机要付账。你打开Apple Pay，收银机滴一下，招行的短信通知来了，你消费23.5元。这算快捷支付。走的还是传统的小额支付系统，银联完成收单和清算。

你打开微信支付扫一扫。收银机滴一下，从你的微信钱包零钱里扣掉23.5元。这时候，第三方支付完成了收单和清算的全过程。

在第一个场景里，快捷支付遵循传统的收单清算流程：Apple Pay替超市向银联发起请款请求。银联收到请求，分别通知用户所在银行招行，以及超市账户所在银行，假设是工行吧。生成记录，记录用户招行账户支付23.5元，记录超市工行账户收到23.5元。招行扣款成功回复银联，银联把更新数据通知工行。当然，记录的同时，银联还要通过央行的支付系统，完成跨行清算头寸交割。

而在第二个场景里，由于用户支付的是微信钱包零钱，所以，整套流程里没银联什么事，微信支付替代了银联的角色，完成了收单和清算的全套服务。

那么第三方支付机构，到底是不是清算机构呢？不是的话，他们做了清算的工作。是的话，他们又缺乏相应的授权和监管。但第三方支付机构呢，直连的是具体的银行，通过直连多家银行，形成了一种“类银联”的地位和业务模式。从业务系统的逻辑看，和银联通常处于平级地位。像银联一样，介入到具体的交易场景里，完成收单和清算服务。这和央行发第三方支付牌照的定位不同，而且所以央行琢磨来琢磨去，考虑组建一个网联，来解决这种逻辑困惑。

看公开报道可知。网联最大的困难和压力，是是否能满足电商消费场景和抢红包场景的高并发需求，所以采用了分布式架构，从各个支付机构调人（同时支付机构也是网联股东），于今年1季度末实现试运行。大的支付公司已经全部都接入了。

当然上述内容是比较复杂的，三句话概括一下。

1、银联是从纸币发展到银行卡阶段，为满足各家银行互联互通交易而产生的，比如工商银行部署的刷卡pos机只能刷工商银行的卡，而不能刷建行的卡，其他银行也一样，所以出现了银联。

2、网联，是互联网支付时代，也为各家第三方支付公司比如微信、支付宝、翼支付、京东白条啊等等第三方支付公司互联互通交易。用官方的话说是为了预防金融风险，打破第三方支付机构直连银行，监控第三方支付机构资金流向，而推出的网联。

3、网联应该是线上的银联。银联目前主要市场在线下，银行卡刷卡。网联定位于线上，整合第三方支付公司的网络支付、移动支付。

话不多说，上一张网上流传的分析图方便大家理解

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