2023年银行从业中级《个人理财》学霸笔记:计算题的几种计算方法 |
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导读:中级《个人理财》会包含有一些公式计算,在考试过程中会涉及有计算题,本文整理了公式法、财务计算器法、查表法等常用的计算方法,建议大家收藏反复学习!
如何反复查看我的收藏?【打开233网校APP→我的→我的收藏/记录/关注→头条收藏】 银行备考有疑问扫码找银行君>>知识点一:理解单利的现值和终值(一)单利的终值现值 现值?终值? 1.假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,一年后的本利和? 1000*3%+1000=1030元 【提公因式:1000*(1+3%)=1030】 现值:1000 终值:1030 2.假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,二年后的本利和? 1000*3%*2+1000=1060 【提公因式:1000*(1+3%*2)=1060】 单利计息下的公式FV= PV*(1+r*t) PV= FV/(1+r*t) 注:单利计息下不能用财务计算器计算 例题1:单利的终值老王将50万元存入银行,选择5年期定期存款,5年期定期存款利率3%,老王的存款到期后取到的本利和为( )万元。 【解析】终值FV=50×(1+3%×5)=57.5(万元)。 思考:反过来,老王想5年后获得57.5万元,如果利率为3%,现再需要存多少钱呢? (二)复利的现值和终值 假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,二年后的本利和?【复利】 第一年年末本利和:1000*(1+3%)=1030 第二年年末本利和:1030*(1+3%)=1060.9 即:1000*(1+3%)*(1+3%)=1000*(1+3%)2 单利计息下的公式FV= PV*(1+r)t PV= FV/(1+r)t 例题1:复利的终值某投资产品年化收益率为10%,白女士现再投入1万元,6年后他将获得多少钱? ①公式法:10000×(1+10%)6=17715.61 ②财务计算器法:找到各项参数直接录入 ③查系数表法【复利终值系数表】:10000*1.772=17720(四舍五入结果有细微差异) 例题2小王3年后需要3万元来支付读研究生的学费,若投资收益率是5%,那么现再小王需要拿出多少钱来进行投资? ①公式法:3/(1+5%)3=2.59(万元) ②财务计算器法: ③查系数表法【复利现值系数表】:3*0.863=2.59 知识点二、年金的现值和终值(一)年金的定义 1.时间间隔相同 2.现金流方向相同 3.现金流发生的金额相同 比如:退休金 (二)关于年金计算的各个参数(如图): 现值(PV) 终值(FV) 利率/投资报酬率/贴现率(r或i) 年金(pmt或A) 时间(t或n) 模式:期末模式,期初模式 注意:求”n“的时候,需要录入正确的现金流的方向! (三)年金(复利)计算四步法 第一步:确定是否是年金(复利) 第二步:判断期初还是期末模式及现金流的正负方向 ①判断期初还是期末:是看年金的值 1.遵从题意(即题干有明确说明是期末还是期末,以题干为准) 2.题未明确 期末:一般情况下都是期末,如投资/储蓄/还贷等 期初:生活费/学费/教育费/退休金 ②现金流的正负方向 看钱是流入还是流出,流入为正,流出为负 为什么储蓄为负?因为储蓄是一种“投资”行为。 第三步:找到各项参数(一般为三项) 第四步:计算(三种方法) 1.查系数表法(利率和时间要是整数) 2.计算器法 (推荐方法!) 3.公式法(比较难记) 例题1罗先生家房贷每月还20000元,还剩20年,贷款年利率为5.145%,罗先生家房贷余额约是( )万元。 第一步:确定是否是年金(是) 第二步:判断期初还是期末模式(还贷用期末) 第三步:找到参数(三项) (PMT=20000,n=20*12=240,i=5.145%/12=0.4288%) 第四步:计算器计算结果 例题2陈先生在未来的十年内,每年年底获得 1 万元,年利率为 10%,则该笔年金的终值为多少元? 第一步:确定是否是年金(是) 第二步:判断期初还是期末模式(期末) 第三步:找到参数(三项) (PMT=1,n=10,i=10%) 第四步:计算器计算结果(求FV?) 例题3某项目初始投资100万元,共投资3年,贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元,第二年回收40万元,第三年回收50万元。该投资项目的净现值为( )。 基本理论: 投资成本=投资收入现值 净现值=收入的现值-支出的现值 第一年回收30万,现值为: 30/(1+7%)=28.04 第二年回收40万,现值为:40/(1+7%)2=34.94 第三年回收50万,现值为:50/(1+7%)3=40.81 净现值=28.04+34.94+40.81(收入现值)-100(支出现值) =3.79 例题4某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年等额还本付息,每年末还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放了( )万元贷款。 第一步:确定是否是年金(是) 第二步:判断期初还是期末模式(期末) 第三步:找到参数(三项) (PMT=-20,n=10,i=6%) 第四步:计算器计算结果(求PV?) 例题5如果第1年年初投资100万元,希望在第10年年末得到340万元,假设投资的年收益率是8%,则需每年年未追加投资( )万元。 第一步:确定是否是年金(是) 第二步:判断期初还是期末模式(期末) 第三步:找到参数(四项) (pv=-100,n=10,i=8%,FV=340) 第四步:计算器计算结果(求PMT?) 【银行超全资料包合集】【题库会员免费领】【答题闯关赢奖品】【组队打卡】 在考前对教材内容系统的学习1-2遍是很有必要的!但是由于教材中某些概念难理解、某些逻辑难梳理,因此,跟着老师的课程走,可以更快、更准确地理解内容!担心掌握不了考试重难点的朋友,可以报名233网校银行从业课程!让学习备考更有规划、更高效,早日拿下银行从业资格证书!立即试听>> 银行从业课程1基础阶段(吃透教材):教材精讲班+真题考点班:新教材知识点详解,系统了解考试,以整体将考点,掌握真题考试应用;2强化阶段(巩固考点):冲刺串讲班+专项班:考点框架梳理串讲,针对性巩固锁分,计算题专项讲解,提升计算题正确率;3冲刺阶段(冲刺锁分):模考金题班+全真题库:2套突击卷讲解,考前强化训练,刷题巩固,查漏补缺,练出“题感”。★推荐:购买233网校银行从业课程,赠送价值99元/239元V题库会员~立即试听>> 更多: 2023年中级个人理财考点2023年中级个人理财知识点2023年中级个人理财计算题温馨提示:文章由作者233网校-zengbin独立创作完成,未经著作权人同意禁止转载。 新手备考>>【银行新手指南】【银行报考条件查询】【新人礼包】 备考资料>>【历年机考真题】【233网校APP题库】【超全备考资料包】 考点集训>>【答题闯关赢奖品】【高频知识点打卡】【60s高频考点速记】 备考加群>>扫码添加银行学霸君【微信号:ks233wx15】,一起加入银行从业备考群,早日拿证! 添加银行学霸君加入备考群>>责编:zengbin 分享: 收藏 分享到空间 分享到微信 分享到新浪微博 分享到QQ课程 评论 收藏 分享到空间 分享到新浪微博 分享到QQ 分享到微信 |
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