什么是保单贷款?怎么用保单贷款? |
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说起贷款,大家可能会想到银行贷款、车子、房子的抵押贷款,又或者是信用贷款,但是如果没有房没有车又能用什么东西贷款呢? 大家可能不知道,其实我们买保险的保单也是可以用来贷款的,至于什么是保单贷款? 怎么用保单贷款?请看奶爸分解! 什么是保单贷款?有哪些特点?保单贷款怎么办理?奶爸总结01 什么是保单贷款?保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。保单贷款过程中的保险约定的保障不受影响,保单依然有效。 简单来说和房贷、车贷差不多,只是抵押物变成了保单而已。 不是所有的保单都能够拿去贷款,能拿去抵押贷款,肯定是有价值的保单。怎么知道保单的价值?那就要去看保险合同里面的“现金价值”了。 一般来说,只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险,也可以申请保单贷款,但是现金价值一般不高。 其他诸如短期险、已经豁免保费、投连险、自动垫交或正在进行理赔申请的保单都不可以申请保单贷款。 保单贷款最大的好处是,借到钱的同时,不影响我们的保障。 此外,保单贷款也有一些特点: 1、贷款速度快。保单贷款申请速度比较快,快则几个小时,慢则几天就可以搞定。 2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作,比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理,或者险企的APP上办理。 3、贷款利率相对较低。一般情况下,保单贷款的利率,都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮,约5%-6%,利率相对还算比较低。 能快速简单地借到钱的微信微粒贷,根据差异化定价日利率为0.02%-0.05%,折合年化利率是7.2%-18.25%。 4、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松,可以先还利息再还本金,也可以到期一次性还本息。 5、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文,有明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。 02 保单贷款怎么办理?保单贷款最简单的办法是去承保险企办理,此外还有银行或者、小额贷款公司等办理渠道。 下面我们看看险企和银行两个渠道的对比: 图片来源:奶爸保-嘉林银行渠道保单贷款 相对来说,从银行渠道做保单贷款会复杂一点,而且大部分银行只接受大额的保单贷款。小额的保单贷款对于银行来说,人力成本过高,没利可图。 如果你有大额保单,想在银行贷款,除了上面险企贷款的资料,还需要保险公司给出如保单现金价值、保单冻结证明等相关证明。 银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值,贷款时间更灵活一点。 承保险企渠道保单贷款 投保人只需带齐保单原件、保险单发票、有效身份证明原件、保单贷款申请表,亲自到保险公司办理(须经被保人签字同意)。此外还有上面提到的银行自助机,手机APP等自助办理方法。 险企的贷款时间一般为6个月,需要在下一保单周年日前偿还,到期可以续借。要注意的是不同保险公司对续借的要求不同。 总的来说,保单贷款手续都比较简单,对大多数人来说,在承保险企办理是最方便的,最快捷的。无论在哪个渠道贷款,都一定要注意把握好自己的资金情况,及时还款。保持良好的信用对我们非常重要。 万一还不上保单的贷款怎么办? 要是一时真的还不上保单,也不用太着急,办法总是有的。 上面提到,如果你在承保公司贷款,保险公司会提供续贷的服务,续贷前需要把上一期的利息先结清。 03 奶爸总结很多保险代理人/经纪人在推销保险时,会以保单贷款为噱头引诱你购买,尤其是养老保险、年金险、分红险等高现金价值的产品。 记住,保险最重要的功能是保障。像定期寿险、定期重疾险等纯保障型产品,虽然没有什么现金价值,但是性价比非常高。 买保险不能本末倒置喔。 保单贷款虽然是一个不错的借钱渠道。但一定不能因为“现金价值高,可以保单贷款”而去购买。买保险一定要从自己的实际需求出发。 如果今天的内容对你有帮助,欢迎分享给身边小伙伴们! 写在最后:我是奶爸保-嘉林,专业的保险测评机构。 合集分享: 奶爸保-嘉林:2021年,保证续保10年以上的百万医疗险大合集!哪款更值得买?奶爸保-嘉林:2021单次赔付重疾保险哪个好?全网产品对比,好推荐在这里!奶爸保-嘉林:2021,多次消费型重疾险推荐!哪家重疾险好?奶爸保-嘉林:2021,我所推荐的家庭保险配置方案,家庭保险规划怎么做?奶爸保-嘉林:2021年十大保险公司排名有哪些?拿数据来说话!奶爸保-嘉林:2021年小额医疗险有哪些值得推荐?大人和小孩分别适合哪些产品? |
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