2023年重疾险推荐!给你挑了10款重疾险,便宜又划算!大人小孩都有! |
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总有人跟我说:买重疾险要做的功课实在太多了! 给自己买、给孩子买、给父母买,攻略样样不同! 光是要弄懂的重疾险保障责任就很多, 此外,保险还牵涉到很多医学、保险专业术语,让外行人如看“天书”。 到底有没有省事一点的重疾险榜单?直接给我推几款口碑好的重疾险呀?! 当然有了,本月最新重疾险榜单立马献上。 我历时1个多月整理出线上线下共30款优秀重疾险产品, 大人、小孩的好口碑重疾险统统有! https://xg.zhihu.com/plugin/bb08c232a2826336c3ecf53cb26205cb?BIZ=ECOMMERCE至于买哪款比较好,大家完全可以根据自己的偏好来决定: ✨土豪选TA:线下大公司王牌产品大公司出品,名气高,服务好, 线下网点遍布全国,投保和理赔均为代理人面对面交流,服务体验感更好~ 但价格非常贵,每年保费都在1万以上。 我一朋友买的就是大公司产品,一家3口一年保费支出就花了6万多,平均每人2万/年! 太贵了,肉痛,买不起!普通人还是建议选择更具性价比的线上重疾险产品。 ✨普通人选TA:线上网红产品线上网红重疾险的产品形态更灵活,可以自由附加保障期限、缴费期限、可选保障…… 这是线下产品办不到的,也正因如此,它能把性价比做到极致。 比如30岁男生买, 纯重疾保障,50万保额,保到70岁,不含身故,分30年交,一年三四千就能买到。 但由于整个投保过程都是在网上进行,没有保险人指导,所以很容易踩坑。 为了帮助大家少走弯路、少走坑,我接下来会重点讲解上表中的10款线上重疾险产品! https://xg.zhihu.com/plugin/bb08c232a2826336c3ecf53cb26205cb?BIZ=ECOMMERCE小贴士:重疾险更新迭代快,后续有更好的产品,我会持续更新! 感兴趣的小伙伴们,记得点赞、收藏,防迷路~ 一、2023成人重疾险,推荐这5款1、超级玛丽9号重疾险:保终身,首选它!作为明星重疾险的“超级玛丽”系列再次迎来升级——超级玛丽9号。 超级玛丽9号在8号的基础上做了微调整,比如重疾二次赔和癌症拓展金提高了20%保额,疾病关爱金和癌症津贴上减低了10%或20%保额, 保费上涨了一丢丢儿,最长可以35年缴费,其他没啥变化了。 总体来说,性价比还是杠杠滴。 ⭐优势1:重疾赔后,中/轻症继续赔 市面上很多重疾险在完成重疾赔付之后,整个合同就结束了, 也就是说即使轻症、中症没有理赔过也统统作废。 但超级玛丽9号打破了这个限制:确诊重疾后,可免交后续保费,合同继续有效, 即在发生首次重疾的90天后,确诊与该重疾非同组的中症/轻症,中症可以获赔60%保额、轻症可以获赔30%保额。 ⭐优势2:可选重疾二次赔:同种重疾复发也能赔 60岁前首次得重疾后,间隔3年且60岁后再次确诊同种/其他重疾,赔120%保额。 一般重疾险“重疾二次赔”的理赔条件,要求两次得的重疾不能是同种重疾。 比如:肺癌→肝癌,都属于恶性肿瘤,这种情况,其他重疾险一般不能赔2次重疾。 而超级玛丽9号重疾险打破这个限制,同种重疾复发(持续状态除外)也能赔可以赔,理赔概率更高! ⭐优势3:保终身,保费很便宜! 超级玛丽9号保终身的价格都比其他产品便宜一些,无论是基础版还是附加60岁前额外赔都更便宜,保障也很全面。 举个例子,30岁男生买30万保额,保终身,每年只要3千5左右。 同样的投保条件,你换一款产品,如i无忧重疾险,保费就贵上1千多了。 如果想知道购买一款超级玛丽9号重疾险需要多少钱?点击下方卡片,即可0元测算~ https://xg.zhihu.com/plugin/623a5c7fd7f568adfcb5470a2fc8c0d0?BIZ=ECOMMERCE⭐优势4:癌症医疗津贴间隔短,赔得多(最短180天,最高50万) 癌症,作为一直占据着理赔病种的高发重疾,保障肯定是越高越好。 通常癌症患者治疗结束出院后,在1~3年内正是复发、转移的高危期,90%的患者都是在这个阶段发生的转移、复发。 超级玛丽9号癌症医疗津贴的间隔短,赔得多,刚好就弥补了这个问题。 假设投保50万基本保额,它最高可以再赔50万,并且间隔时间最短仅180天,这3次的赔付比例分别是:40%/40%/20%基本保额。 具体保障内容,分两种情况: 情况1:首次确诊非癌症的重疾,第二次确诊癌症,最短间隔180天可以获得第一次癌症医疗津贴。 情况2:首次确诊是癌症,第二次又确诊癌症(含新发、复发、持续、转移),间隔365天可以获得第一次癌症医疗津贴。 ⭐优势5:60岁前保额可加码,重疾额外赔80%+中症额外赔30% 可选责任-疾病关爱保险金,可以为60岁前加强保障: 重疾保额可以从50万变90万,中症保额可以从30万变45万。 对以上5点,我们用一句话总结就是:赔更早、赔更多、持续保。 ✏️综合点评 ① 性价比:超级玛丽9号,升级后产品竞争力依然很强;同种重疾可翻倍赔,附加60岁前额外赔,性价比很不错。 ② 适合人群:对想保终身的朋友而言,这款产品的价格比较有优势;附加 60 岁前额外赔后,重疾额外赔比其他大多数产品高,且价格更便宜。 https://xg.zhihu.com/plugin/623a5c7fd7f568adfcb5470a2fc8c0d0?BIZ=ECOMMERCE2、小红花致夏版重疾险:多项赔付提额、新增2项黄金增值服务小红花致夏版基础保障扎实,重疾赔付后,轻中症不终止且可以进行多次赔付。 而在可选责任中,小红花致夏版的疾病关爱金新增轻症额外赔付15%保额的责任, 以及第二次重疾保险金从5年最高恢复100%保额,升级成3年最高恢复120%保额。 亮点1️⃣:【疾病关爱金】新增轻症额外赔付 小红花致夏版可选的疾病关爱金的具体内容是: 60周岁的首个保单周年日前,首次轻/中/重症分别额外赔付15%/30%/80%。 值得关注的是,它还新增了轻症赔付15%保额,意味着疾病关爱金从轻症到重疾全面覆盖, 目前在成人重疾险行列中,这是比较少见的(其他重疾险疾病关爱金只覆盖了重疾和中症)。 亮点2️⃣:第二次重疾保险金提额提速 为了应对风险,很多人购买重疾险时都会随手添加【60岁前第二次重疾保险金】的保障,买个心安。 这次小红花致夏版第二次重疾保险金1年即可获赔40%基本保额, 3年基本保额最高可恢复至120%,赔付时间更短。 亮点3️⃣:两项好用到尖叫的增值服务 小红花致夏版新增的视频医生和癌症风险疾病管理两项增值服务, 让客户在家也能享受1V1医疗服务,好用到尖叫! (1)免费视频医生,随叫随到 医院排队难,普通疾病到医院就诊需要耗费大量时间,更适合线上问诊。 小红花致夏版的视频医生,免费提供7x24小时全科医生问诊服务, 通过视频帮助客户解决常见病、多发病的问诊。 同时也可提供用药指导、就医分诊、术后康复等1V1陪伴式专业服务。 日常客户感觉身体不适直接拨打视频,医生通过视频快速诊断病情,给出解决办法。 更重要的是,视频医生不限地域、不限次数、全家老少都可使用! 相当于小红花致夏版给客户配置了移动的家庭医生,解决客户医院排队难的烦恼。 (2)癌症风险管理,降低风险 小红花致夏版癌症风险管理,主要针对结节、增生、息肉等常见癌前疾病,提供以下服务: 通过癌症风险管理服务,客户可以根据三甲医院专家提供的科普教育视频, 系统性地了解自己的病情。同时还有健康师全程介入科学管理,全面细致地呵护客户健康! 小红花致夏版的这两项增值服务,让客户身体不适可以随时检查,不用反复跑到医院排队,省时省力,值得重点推荐。 想知道投保一份小红花致夏版重疾险,需要多少保费?点击下方卡片,免费测算~ https://xg.zhihu.com/plugin/2396fbc0248fc8b4cbeef17476abed82?BIZ=ECOMMERCE3、达尔文7号:刷新价格底线,性价比之王!达尔文7号,作为“达尔文”系列的重疾险王牌,它的保障亮点满满: 亮点1️⃣:重疾赔付后,中轻症保障依然有效! 对这项保障,我们经常能在几款高性价比的少儿重疾险中看到 达尔文7号也借鉴上了,直接约定重疾确诊90天后,不同组的中轻症责任还能再赔1次! 在成人重疾险当中,达尔文7号这点也算独当一面了。 亮点2️⃣:可选的重疾复原金,灵活性更高! 达尔文7号,将重疾复原金改名为重疾拓展保险金, 并调整为可选责任,由你自己决定要不要附加,非常灵活! 亮点3️⃣:非常实用的疾病关爱金! 达尔文7号约定,在60岁前,重疾/中症额外赔80%/30%保额。 60岁前没有时间限制,还有个中症额外赔,保障实用性很强! 亮点4️⃣:癌症二次赔,史上最宽松! 这款重疾险,除了癌症第二次赔120%保额, 第二次罹患轻癌或原位癌,还能赔30%保额,间隔期180天/3年。 称得上是目前重疾险中最好的癌症二次赔付! 亮点5️⃣:可选ICU住院保险金,人性化十足! 假如不是因为重/中/轻症,导致进入医院ICU病房, 住院满7天,达尔文7号可赔付30%保额, 这就相当于给其它重病有个兜底保障,非常人性化。 另外,相比其他重疾险产品,达尔文7号不仅保障全面,价格也是相对最便宜的。 如果只选基础保障,堪称重疾险市场地板价! 比如:30岁买30万,交30年,保到70岁,男性只需2100元/年,女性只需1920元/年。 ✏️综合点评 ① 性价比:保障非常全面,重疾赔完,不同组中轻症继续有效,侧重癌症保障;价格便宜,属市场性价比的第一梯队。 ② 适合人群:预算有限,看重创新责任、癌症保障、追求极致性价比的朋友。 想知道投保一份达尔文7号重疾险,需要多少保费?点击下方卡片,免费测算~ https://xg.zhihu.com/plugin/d58474142e0d30275358341cca9b3b7a?BIZ=ECOMMERCE4、i无忧2.0重疾险:甲状腺结节、乳腺结节健康告知宽松!i无忧是人保寿险的重疾产品,公司知名度较高,喜欢大公司的朋友可以考虑。 亮点1️⃣:等待期相对较短 这款产品的等待期为90天,而市面上有不少产品的约定都是180天。 相对于后者而言,前者可以让被保人更早获得真实的保障,比较友好。 因为这个人保I无忧2.0的过人之处就在于健康告知,只要符合以下条件都可以正常投保。 亮点2️⃣:健康告知宽松! 一般来说,有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等常见疾病的朋友想买重疾险会比较困难。 i无忧对这些常见疾病就非常友好,达到相应条件,就能投保。 ● 乳腺结节:一般情况下存在乳腺结节投保时就会被拒投或者除外承包,而只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。 ● 甲状腺结节:病理检查为良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。 ● 乙肝:乙肝病毒携带者和小三阳携带者,可以正常投保。 ● 胃或肠道息肉:只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除,就可以成功投保。 就医行为不问两年内医学检查异常,仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。 除此以外,还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减;脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。 当然,每个人的身体情况都不同,最后出来的核保结果也有所不同。 大家投保前一定要结合自己的情况,做下智能核保,查看具体实际的核保结论。 亮点3️⃣:含有4项可选责任 i无忧2.0重疾险的投保灵活度较高,有4项附加责任可以自由添加: 疾病关爱金、重疾扩展保险金、重度恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病保障。其中,恶性肿瘤综合保障好 :恶性肿瘤赔付间隔最短仅需180天,赔付比例为120%,保障优于同类产品。 心脑血管综合保障也不错 :二次赔付的是前次同种疾病,且间隔期最短仅180天,可获赔120%保额,保障优于同类产品。 ✏️综合点评 ① 性价比:i无忧保障还不错,但价格方面的竞争力一般,比不上超级玛丽、达尔文这些性价比王者,但它的健康要求宽松,甲状腺结节和乳腺结节均有机会正常承保。 ② 适合人群:看重大品牌,或者有结节等健康问题,很难买到其他重疾险的朋友。 如果你不知道怎么自己的能否购买,也可以戳这里,我会协助你投保: https://xg.zhihu.com/plugin/feb2629842f441f4b610b98459f12254?BIZ=ECOMMERCE5、光武7号:高性价比,可选责任丰富光武7号重疾险基础责任比较全面,包含110重疾+25中症+55轻症,赔付与其他重疾相似。 中/轻症不分组无间隔期,大大降低了理赔门槛,但这款产品更独特的亮点在于它的可选责任: 亮点1️⃣:家庭支柱津贴 光武7号重疾险独创的家庭支柱津贴,相当于定寿的简易版。 如果被保人18-65岁期间,因任意疾病身故,赔100%保额。 重疾理赔后,照样赔,也可叠加赔。 直接加持重疾+身故风险保障,为家庭撑起更多未来。 亮点2️⃣:心脑血管二次赔,间隔短 这款重疾险,对10种心脑特疾,心脑特疾→同种,间隔1年赔付; 非心脑特疾→心脑特疾,间隔180天,即可赔付120%基本保额。 相比其他需要间隔1年/3年之久的重疾险来说,光武7号重疾险这点优势明显。 亮点3️⃣:ICU住院津贴,累计可赔180天 如果因意外伤害或等待期后不限任意疾病入住ICU的, 每天500元津贴,每年上限60天,累计赔付180天。 相当于,多花几十块,最高可拿到9万的赔付。 但重疾后1年,这项责任也就终止了。 亮点4️⃣:可附加投保人豁免 附加投保人豁免后,如果投保人不幸重/中/轻/身故/全残,那么后期保费也就不用交了,保障继续有效。 非常适合夫妻双方互相投保或给子女投保附加。 另外,光武7号重疾险还有9项重疾绿通服务, 比如住院加急、手术加急、检查加急、救护车费用补贴等,有了这些服务,可以极大提高就医效率。 ✏️综合点评 ① 性价比:光武7号保障全面,灵活度高,首创家庭支柱津贴,相当于一份小额定寿,ICU住院津贴实用性强;它的保费不贵,性价比高。 ② 适合人群:看重保障全面,重疾/身故赔付高,工作压力比较大的朋友。 投保一份光武7号重疾险,需要多少保费?点击下方小图,免费测算~ https://xg.zhihu.com/plugin/1dc5ecd0bc4a5f6cfacd47ae3894392b?BIZ=ECOMMERCE结论: ✔️健康良好,建议考虑这4款: 超级玛丽9号重疾险:保终身的价格都比其他产品便宜,保障也很全面。小红花致夏版重疾险:60岁前重疾险二次赔保障灵活,还有2项黄金增值服务。✔️身体欠佳,建议考虑这2款: i无忧2.0重疾险:健康告知很宽松,i无忧2.0对一些常见疾病核保非常友好。二、2023儿童重疾险,推荐这4款!接下来,我们挨个产品来进行测评: 1、大黄蜂9号:预算较少,保障30年优选!这款是「大黄蜂 」系列最新推出的王牌少儿重疾险,是大黄蜂8号少儿重疾险的升级版本,不得不说,保障还真不赖! 主要优势有4个: ① 重疾赔后轻中症还能赔付,保额、次数独立计算 125种重疾赔100%30种中症3次*60%保额43种轻症3次*30%保额一般来说,重疾险在赔完重疾后,保障就结束了,而大黄蜂9号重疾险还能再赔一次轻症或中症。 首次重疾理赔90天后,非同组轻中症仍可赔,累计达到轻/中症各3次为止。 大黄蜂9号重疾险的这个设计,一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担,实用性还是蛮强的。 ② 自带少儿特疾覆盖面广、赔付高,且不限年龄 20种少儿特疾,额外赔100%20种少儿罕见疾病,额外赔200%像白血病、重症手足口病、重型再生障碍贫血、淋巴瘤、脑恶性肿瘤、严重癫痫等等高发特疾……都包含在内。 大黄蜂9号对于儿童高发特疾有额外赔付保障,不限发病年龄,非常友好,很多同类产品对此限制发病年龄,孩子健康保障更全面。 有啥用呢? 举个例子,0岁宝宝,配上了大黄蜂9号重疾险,50万保额,保终身,附加疾病关爱金保障。 如果3岁时确诊少儿特疾白血病,大黄蜂9号重疾险除了赔50万基础重疾保障、重疾额外赔30万外,还能多赔50万*100%=50万。 即一共赔50+30+50=130万,可以给孩子更优质的治疗。 想要给孩子买大黄蜂9号,可以直接点击下方卡片,免费测算保费: https://xg.zhihu.com/plugin/368f9987b46c0a35689a37c70bc43aa6?BIZ=ECOMMERCE③ 癌症津贴理赔门槛低,癌症复发只需间隔180天就能赔 大黄蜂9号少儿重疾险,癌症津贴共可赔3次, 前2次均赔40%基本保额,第3次赔20%。 非癌-癌,只要间隔180天即可获赔癌-癌,间隔1年(老版大黄蜂8号需要间隔3年)相比8号,这点是大黄蜂9号的1大升级,赔付概率更高。 ④轻中重症均可额外赔(可选) 想提升大黄蜂9号的前期保障,还能选上 疾病关爱金: 前10年,首次重中轻症额外赔60%/20%/10%。⑤ 多次重疾递增赔付 担心会得多次重疾,大黄蜂9号还能附加上 重疾多次赔: 得了除首次重疾外,重疾能多赔3次,每次赔付递增,依次不分组赔120%/150%/200%而且,大黄蜂7号是不分组重疾多次赔付,只要之后得的不是同种重疾、符合间隔期等理赔要求,就可以赔。 相比其他的重疾分组多次赔的产品,大黄蜂7号重疾险的理赔更宽松。 ✏️点评: 大黄蜂9号重疾险保费便宜,还可以附加轻中重症额外赔付、重疾/癌症多次赔付保障,保障丰俭由人。 追求高性价比,预算较少,想给孩子中短期少儿重疾赔付保障的宝妈宝爸,可以优先考虑这款产品。 对大黄蜂9号感兴趣的朋友,可戳下方卡片,获取投保入口,免费测保费~ https://xg.zhihu.com/plugin/368f9987b46c0a35689a37c70bc43aa6?BIZ=ECOMMERCE不过,目前大黄蜂9号重疾险只能保 30 年。 如果想给孩子保长期的话,可以考虑下面这款小青龙2号重疾险。 2、小青龙2号:预算多,想给孩子长期新升级的小青龙2号重疾险的保障非常给力,具体优势有这6个: ① 灵活性更高,疾病额外赔付更高、更久 旧版的小青龙,是自带了前30年重疾额外赔,但小青龙2号重疾险把它变成了可选保障,选择更灵活。 想提升轻症/中症/重疾保额的,可以附加小青龙2号的疾病关爱金。小青龙2号不仅新增了轻/中症额外保障,赔付比例还非常高。✔保30年:前10年首次得重疾,额外赔100%,买50万赔100万;轻/中症分别额外赔20%、10%。✔保至70岁或终身,有2种赔付比例可选: 前30年首次得重疾/中症/轻症,分别额外赔60%、20%、10% 60岁前首次得重疾/中症/轻症,分别额外赔100%、20%、10% 在疾病额外赔付上,小青龙2号更自由一点,家长们可以根据需求选择。 小青龙2号的重疾最高赔2倍(一般重疾额外赔50%~60%),最久60岁前都有额外赔付(少儿重疾一般是前30年)。 小青龙2号重疾险的保障在少儿重疾险市场上妥妥一流水平。 想知道给孩子买一份小青龙重疾险,一年要多少保费?点击下方小图,测算详情~ https://xg.zhihu.com/plugin/e80ef9c21da069b631d0dfd61a2c1e3f?BIZ=ECOMMERCE② 重疾赔付后,不相关联轻中症可分别再赔付2次 像上面的大黄蜂9号,在重疾赔付之后,中轻症未达到6次,那么在重疾确诊90天后,确诊非同组中、轻症还可赔,小青龙2号最多可以赔6次!从灵活度上来说,小青龙2号少儿重疾险显然更胜一筹。③ 自带重疾不分组赔3次,少儿特疾能额外赔 128种重疾不分组赔3次,间隔365天,依次赔付100%、120%、120%基本保额20种少儿特疾,额外赔120%(比大黄蜂9号高一些)16种少儿罕见疾病,额外赔200%在重疾多次赔、少儿特定疾病和少儿罕见病这一块,在赔付保额上,小青龙2号都属于第一梯队的产品。 ④ 癌症二次赔和重疾多次赔付可以叠加赔 小青龙2号可以附加癌症二次赔保障,看似和同类产品差不多。但重点来了,小青龙2号的【癌症二次赔】,可以和【重疾多次赔】叠加赔付。小青龙2号本身是款重疾可以多次赔,如果小明首次重疾不是癌症,第二次重疾是癌症,那第二次他可以同时获得二次重疾和二次癌症两份赔偿。同类少儿重疾险是不支持两次叠加的,都是只能“二选一”赔付。 而小青龙2号可以叠加赔付,可以翻倍赔。 所以,如果预算允许,更建议你给小青龙2号加上【癌症二次赔】保障。 想给孩子买小青龙2号重疾险,点击下方卡片,免费测保费/投保! https://xg.zhihu.com/plugin/e80ef9c21da069b631d0dfd61a2c1e3f?BIZ=ECOMMERCE⑤ 住院津贴,实用性强(可选) 小青龙重疾险的住院津贴理赔门槛很低,因为轻症/中症/重疾、意外导致的住院,都可以领取住院津贴。有两种档次额度可选:第1种,100元/天;第2种,200元/天。重疾、中/轻症分别按照:住院日额度*200%/150%/100%*住院天数来赔付。18岁前因意外住院按照:住院日额度*100%*住院天数赔付。这个津贴可以有效降低家长请假陪护的经济损失。⑥ 增值服务,贴心又实用 小青龙2号的增值服务非常丰富,分为2大类,足足有28种。 孩子生病时,贴心的增值服务能帮助孩子第一时间接受更好治疗,能让家长更安心~ 总的来看,小青龙2号保障灵活度比旧版提升不少,家长可以根据自己的预算选择合适的保障。 ✏️点评: 新升级的小青龙2号重疾险的保障非常给力,自带重疾赔3次,重疾额外赔最高能赔100%,市场最高,还有丰富增值服务,价格也很便宜! 预算较多,想给孩子长期/保终身,追求保障全面的宝爸宝妈。 想知道给孩子买一份小青龙重疾险,一年要多少保费?点击下方小图,测算详情~ https://xg.zhihu.com/plugin/e80ef9c21da069b631d0dfd61a2c1e3f?BIZ=ECOMMERCE3、青云卫2号:大公司,高预算优选青云卫2号重疾险作为大公司推出的产品,保障很给力,主要有这四大优势: ① 大公司出品,理赔更有保障 青云卫2号少儿重疾险,由招商仁和人寿保险公司承保。 招商仁和的身家背景不容小觑,注册资本近66亿元,由招商局、中国移动、中国航信三大央企,联合多家企业共同发起设立。 如果是对保险公司品牌比较关注的朋友,青云卫2号重疾险就非常适合你家宝宝! ② 重疾赔完,轻中症还能赔1次 这款产品对首次重疾,间隔90天后,非同组的中轻症能继续赔。 ③ 60岁前轻中重症额外赔付高,最高额外赔60%(可选) 保至70岁/终身版本,60岁前,重中轻症分别额外赔付60%、20%、10%保额。 ✏️点评: 这款产品60岁前均有额外赔付(其他重疾险一般都是前15年/30年重疾额外赔30%-50%)。 追求大公司产品,极致性价比的宝爸宝妈重点考虑青云卫2号。 对青云卫2号感兴趣的朋友,可戳下方卡片,获取投保入口,免费测保费~ https://xg.zhihu.com/plugin/19c8a8305aa59566f2205b51d284855f?BIZ=ECOMMERCE4、慧馨安2022少儿重疾险:预算不多,选Ta!慧馨安2022是国联人寿承保的孩子重疾险,可称得上儿童重疾险中的“性价比之王”。 ① 少儿特疾赔付2-3倍,无年龄限制! 对20种少儿特疾,如白血病、重症手足口病等,慧馨安2022能赔2.2倍保额,买50万赔110万。 而且,一直保障到合同结束,不限发病年龄,非常不错;不过,同样是少儿特疾额外赔,大黄蜂7号会赔得更多。 ② 可选前30年额外赔! 慧馨安2022可以自由附加前30年额外赔, 附加后,重疾前30年都能额外赔50%,首次患轻中症,则分别多赔15%和30%。 如果我们给孩子选择保30年,那么附加了这项保障后,基本整个保障期限内都有额外赔,比如买50万保额,实际上有75万。 目前市场上大多数同类型产品,保30年时要么不能选择额外赔,要么只限前10年或15年,所以慧馨安2022在这点上还是很优秀的。 ③ 癌症2次赔保障好! 首次重疾不管是癌症还是非癌症,只要第2次重疾确诊为癌症,都能再次赔付120%。 这一点和大黄蜂7号一样,但价格稍微便宜一丢丢。 ⑤ 价格便宜! 无论是保30年,还是保70岁/终身,慧馨安2022的价格都很便宜。 给刚出生的女娃买,50万保额,只附加重症手足口病住院津贴: 保30年,交20年,490.48元/年; 保70岁,交30年,1131.10元/年; 保终身,交30年,1581.55元/年;想要知道给孩子买慧馨安2022一年多少钱?点击下方卡片,免费测算保费! https://xg.zhihu.com/plugin/b2c7ddded6bb73d2e4f2f6d99cf204ce?BIZ=ECOMMERCE✏️点评: 总的来说,慧馨安2022在保障和价格方面都称得上出类拔萃,无论是保30年、保至70岁或终身,都值得考虑。 总结一下,本次推荐的4款少儿重疾险为: 预算较少,看重保障好、高性价比,给孩子30年健康保障,选大黄蜂9号预算多,关注重疾可以多次赔且赔付多、想给孩子长期保障的,选小青龙2号追求大公司,高性价比的选青云卫2号预算相对有限,想买高保额的选慧馨安2022以上就是10款线上网红重疾险产品的介绍,里面有没有你看中的产品呢? 没有的话也别急,“授鱼”不如“授渔”,接下来我要教大家如何挑选一款合适自己的重疾险产品。 三、重疾险产品挑选指南(建议收藏,用时参考~)前面那些高性价比重疾险产品,是我对产品的保障责任、价格、投保规则等进行综合对比后评选出来的。 整个评选过程比较复杂,因为要考虑的东西太多, 重疾险的保障责任一般分为:基础保障和可选责任; 前者是一般为必选,没啥问题;但后者可按需要选择性附加,怎么取舍是个大问题。 此外,我们还要考虑投保规则、免责条款、保费价格…… 因此,我们的一定要思路清晰,不然就会乱成一锅粥。 最好的方法就是排一个优先级,之后按顺序来挑保险,会省时、省心得多。 是不是觉得术语特别多,有点看不懂?没关系,我捡重点给大家挨个儿分析。 1、重疾理赔一定要赔得多我们买重疾险的目的,就是为了在患重病时,可以获得足够的保险金。 你想想,生了大病关键时刻等着钱救命,赔你10万和赔你100万,你会选哪个? 如果赔的太少,就失去了买重疾险的意义。 所以这也是我为什么强烈不推荐买“大而全”的重疾险, 附加责任一大堆,一看保额才10万! 咱别扯那些花里胡哨没用的,行吗? 而重疾理赔金额一般和两个因素直接相关: ①基本保额:保额买的越高,赔付越多;②赔付比例:赔付比例越高,赔付越多。其中,保额是我们自己选的,可根据经济情况来决定,10万、30万、50万,丰俭由人; 赔付比例方面,重疾的赔付比例一般为100%基本保额,即买50万赔50万 但现在,有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任,比如我们前面提到的大黄蜂7号、青云卫1号等. 只要满足一定条件,重疾出险能获得额外的一笔保险金。 当前,首次重疾额外赔付的赔付形式大致有这几种: 其中,60/70周岁前首次重疾额外赔100%保额是最好的。 假如购买了50万保额,约定年龄之前出险最高能赔100万。 保障时间也很久,比如0岁宝宝买,最长能保70年。 和第一种相比,保单前XX年额外赔的保障时间明显缩短,而且赔付比例一般会略低一些。(具体看产品) 至于第三种,只对首次癌症额外赔付,且赔付比例只有20%。 设想一下,假如罹患的是心脑血管疾病呢?那显然就不能赔了。 这也是为什么我前面说大黄蜂7号和慧馨安2022的癌症2次赔责任好了。 这两款产品不管首次患的是不是癌症,只要2次重疾是癌症,就能赔。 总之,重疾保障非常重要,我们要尽可能的做高保额; 同时,还应选择重疾赔付比例更高的产品。 想快速了解目前市面上有哪些值得买的重疾险?小电梯已经给你准备好了↓↓↓ https://xg.zhihu.com/plugin/0d500e3524661b7fe404d2d6171f2daa?BIZ=ECOMMERCE2、高发疾病保障一定要全面!买重疾险不能光看疾病保障的数量,更重要的是疾病的质量。 换句话说,就是看高发疾病涵盖是否全面。 目前,银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症,如下: 高发的重大疾病就是这28种,占重疾理赔的95%以上; 其余的重疾都只是边角料,理赔占比加起来大概不到5%; 所以,重疾是保80种还是保100种其实没什么区别,我们不用太在意疾病数量。 再来看看其他疾病,最高发的轻/中症通常有12种: 《重疾险新定义》虽然规定了3种:恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,连理赔标准也必须一样; 但剩下8种高发轻中症含不含,全靠保险公司自觉。 在买重疾险时,最好确认这12种最高发的疾病是否全都涵盖。 万一缺失了高发疾病的保障,很可能出险了没办法理赔。 像达尔文6号在这项保障上表现就很好,对12种高发疾病做到了全覆盖! 综合以上,我们买重疾险时,最需要关心的也就是高发轻症、中症疾病涵盖是否全面,其他的就不用多操心了。 3、轻、中症理赔标准一定要宽松!曾经轰动一时的“友邦拒赔门”相信很多人都曾耳闻。 很多人吐槽它理赔苛刻,“人快死了才能赔”“保死不保生”。 后来银保监会果断出手,制定了全行业统一标准的《重大疾病保险疾病定义使用规范》。 到今天,已经有28种重疾和3种轻症疾病理赔标准完全一致,不存在理赔标准的差异了。 但要注意,只有28+3种,其余轻症、中症可就没这个待遇了。 比如同一种疾病、相同的赔付标准,赔付比例可能大不相同: 以早期肝硬化为例,A产品能赔30%保额,B产品能赔70%保额。 再看两款产品早期肝硬化的理赔定义,基本上没区别: 对比的结论就是:同样的情况下,B可比A多赔40%保额, 按50万保额计算,直接相差了20万! 除了赔付比例的差别外,高发的轻症疾病还存在理赔标准的区别。 以原位癌为例,我查找了3款含原位癌保障的产品。 发现有的产品赔付标准宽松,有的产品赔付标准相对严格: 三款产品的赔付标准都不一样,我帮你翻译一下: 产品①:限制较少,甚至对CIN-2的宫颈原位癌也可以保障;产品②:限制稍多,像癌前病变、CIN-2宫颈上皮病变、不典型增生也不能保障;产品③:限制最多,多种疾病都不能保障,并且还要求已经接受针对原位癌病灶的手术切除治疗,没有经过治疗就不能赔付。在原位癌理赔宽松程度上,①>②>③。 目前,重疾险的原位癌理赔标准基本都是这三种。 大家碰到了,直接对号入座即可。 除原位癌外,其他的轻症疾病也可能存在理赔标准差异。 有的理赔严苛,有的理赔宽松。 大家尽量选择理赔标准更宽松的就好了。 如果你刚接触保险,拿不准产品理赔宽松与否,你也可以点击下方小程序,直接咨询顾问: https://xg.zhihu.com/plugin/d14ced5471400027e9a186f06dfe4496?BIZ=ECOMMERCE4、特定重疾二次赔付条件一定要好!当前中国人最高发、最易复发的重大疾病有两类, 一是恶性肿瘤,包括肺癌、肝癌、甲状腺癌、乳腺癌等; 二是心脑血管重疾,包括脑中风后遗症、急性心肌梗死等。 这些高发重疾,不仅难治,医疗费用昂贵; 而且治了难好,容易复发,对于家庭而言是极为沉重的负担。 针对这些特定重大疾病,很多重疾险可以附加多次赔付。 首次患特定重疾,可以赔100%保额; 第2次再患,能再获得100%~150%的保险金赔付。 二次赔付是保险公司最喜欢“做文章”的地方。 也是大家要多多注意的地方。 ①癌症2次赔付条件哪种更好? 我整理了几十款重疾险产品「癌症2次赔付」条件, 发现不同产品之间,赔付条件存在明显的区别: 癌症2次赔付间隔期上,3年的比5年的好; 如果首次重疾不是癌症,第2次重疾是癌症,赔付间隔期180天的比1年的好; 关于赔付比例,大部分产品2次都赔100%保额,但120%、150%赔付比例的肯定更好。 如果你正在考虑购买重疾险,并且打算附加癌症2次赔,一定要尽量选择三个赔付条件同属最优的。 道理都懂,但还是拿不准?点这帮你分析↓↓ https://xg.zhihu.com/plugin/208995558b267962c6d5f59390257885?BIZ=ECOMMERCE②心脑血管疾病2次赔付条件哪种好? 心、脑血管疾病的2次赔付条件更加复杂。 除了同样要关注2次赔付间隔期外,还要注意高发疾病种类、2次赔的限制条件。 我同样整理出了一张表格供大家参考: 间隔期越短越好,心脑血管疾病2次复发间隔最好是1年的; 高发心脑血管疾病涵盖越全面越好,最起码也要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种; 赔付比例越高越好,目前2次赔付比例最高的高达160%保额; 关于2次赔付限制条件,有的产品会要求第2次心脑血管疾病为“新发”疾病,赔付标准严苛,因此最好选不额外限制赔付条件的产品。 以上4点就是我们选购产品时要考虑的核心要点~只要掌握好这几点,那选到的产品基本上不会差。 四、写在最后当前,重疾险产品更新迭代速度非常快。 为了帮大家节省时间和精力、不用在众多产品中反复对比抉择,我帮大家对比严选出了市面上性价比、保障责任等各方面都不错的产品。 但同时你应该也注意到,除了我上面推荐的产品之外,还有很多产品我这次没有推荐到。 没推荐的产品,并不意味着它们的产品保障就不好。 相反,每款重疾险其实都有其独特优势,但文章篇幅有限,我没办法每一款都一一点评。 后续有时间的话,我会另开新文写一写其他优秀产品,有兴趣的朋友请关注@ 专心保。 如果你觉得本文有用,请帮我点个赞和收藏,也欢迎转发给有需要的其他人。 如果上面的内容没有解决你的问题,或者想要更适合自己的专业建议,欢迎随时找我,我会以服务上万家庭的经验,根据你的实际情况,给出最实用的建议: https://xg.zhihu.com/plugin/8e297b0f19ec095ac2d41b0fe217eba4?BIZ=ECOMMERCE如果你有任何保险问题,都可以咨询我,专心保为你提供1v1在线专业咨询答疑服务。 如果本篇内容对你有所帮助的话,顺手点个“赞同”,关注 @专心保, 让你快速查阅市场最新保险解读,也欢迎将本文分享给有需要的朋友。 >>>请查收2023最新保险干货↓ |
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