买保险的时候，重疾险是最让人感到头痛和无从下手的。因为他很重要，但是也很复杂，同时比较贵!

当然了，这个贵是相对于几百块钱的医疗险来说的。

当价格超出了自己的预算，有些人将目光投向了产品本身，然后发现重疾险保至70岁会比保终身更便宜!

那么问题就来了，重疾险有必要买终身吗?可以买保至70岁吗?保至70岁为什么便宜这么多，会不会不好呢?

接下来，就为大家解答这些问题。

保至70岁和终身的优劣势

重疾险的保障期限，常见的有1年、30年、保至70岁、保至终身等等。

1年期重疾险通常是过渡用的，这里不多做讨论。

保30年一般出现在少儿重疾险中这里也不再赘述。

所以这里我们主要说说，成年人买重疾险，保至70岁和终身哪个更好?

1.1保至70岁的优劣势

保至70岁的优势

开头我们也说到了，保至70岁比保终身便宜很多。

一般来说，保终身的话价格要贵一半左右。

如果选择保至70岁，省下的这部分钱可以做高保额，这样万一70岁前得大病，赔得更多，岂不是很美妙。

保至70岁的劣势

保障不够，是保至70岁最大的问题。

70岁保障期限一到，重疾险合同就结束了，但实际上这之后我们才更需要大病保障。

基于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》，我们可以知道，一过50岁，一个人得大病的几率就开始攀升，70岁之后更是直线上升。

所以可能会出现非常戏剧化的一面，保障到期没多久，自己就得大病了。

重疾险的作用，主要是覆盖治疗康复费用+弥补收入损失的。

有些小伙伴会想，反正活到70岁也差不多了，这时候退休了也没有收入补偿的需求，要是得了大病就听天由命吧~

这里有两点不确定性，那时候子女肯放弃治疗吗?自己又真的愿意放弃治疗吗?大家可以细细想想~

1.2保至终身的优劣势

保终身的优势

从投保开始，到生命结束之前，都拥有一份稳当的大病保障，听起来是不是非常安心~

万一年轻的时候得了大病，通过重疾险赔付的钱可以用来治病，也能在自己没有工作的时候，保障家庭生活品质不下滑。

要是暮年的时候得了大病，想治病可以治病，不想治了也能拿着这笔钱，享受一下生命最后的美好时光。

保终身的劣势

首先，保终身比保至70岁贵，上文说了就不再赘述。

其次，就是一辈子很长，存在太多的不可预知。

第一，医疗技术在发展，现在的大病将来可能就是小问题，那现在买的重疾险会不会落后呢?

举个栗子，如果得了终末期肾病，以现在的理赔标准，需要达到尿毒症期，并且进行透至少90天的透析或肾脏移植手术才赔。

那万一将来只要吃药(可能天价)就能维持生命呢?重疾险能不能赔?

第二，现在的50万很值钱，但等过个三、四十年，这笔钱还够治病吗?谁也说不好。

应该怎样选择?

在说方法论之前，我们先来讨论一下“买定投余”是否可行。

买定投余，也就是买花一部分钱买定期重疾险，另一部分钱拿去投资，看看我们到70岁的时候，收益能不能保证自己有足够的钱治病。

先不说普通人有没有这么强的投资能力，谁能保证自己能坚持每年定投，并且不去动这笔资金呢?

毕竟人生有太多被迫“砸钱罐”的时候了，培训教育、买大件儿、出国旅游等等，钱不知不觉就没了。

去掉“买定投余”这个方法后，再来探讨，重疾险保至70岁和终身，到底应该怎么选。其实很简单，一切向“钱”看就对了。

2.1预算不足

在买够至少30万保额的前提下，如果自己的预算只能支持保至70岁，那么咱也别纠结了，直选择保70岁就好了。

2.2预算一般

如果自己的预算，能够买到30万保终身，就保终身，先把一辈子的保障锁定了，将来经济条件、社会环境、保险行业有变化，再考虑加保就好了。

如果还有多余的预算，那么再买一份定期重疾险，把保额做高一点。

2.3预算充足

如果预算比较高的话，那么就得优先考虑保障好不好、充不充分了，所以建议直接高保额(50万甚至更高)保至终身就好。

另外最好买多次赔付的产品，这样保障更全面。

最后还是要总结一下

买重疾险到底保至70岁好，还是终身好，其实没有普适的答案。

如果预算很低的话，可以考虑用保至70岁过渡;

如果预算充足，自然是选择保终身;

如果更重视性价比的话，那么终身+定期搭配起来买更好。

最后，买保险一定要谨慎，不要随波逐流购买。