（2020年下半年重疾险大盘点，看对眼了就下手吧！）

2020年已过半，上半年重疾险市场上演了各种“好戏”，一出接一出的，让作为观众的我们看得都眼花了。

像复星联合、横琴人寿等，都下架了自家产品的“不含身故”版本。还有信泰人寿、百年人寿等，上赶着连出了好几款新品。

似乎都是为了呼应《重疾险新定义》而进行的这些操作。

热闹归热闹，我们还是要理清思路好好挑产品。小檬今天就来给大家好好做个推荐清单。

个个都说买保险，基础保障就要重疾险、意外险、医疗险和寿险四大险种配齐。

可是，重疾险是什么？有哪些？怎么选？

小檬先以问答型方式给大家简单讲解下：

A：重疾险就是用来保障重大疾病的。

什么是重大疾病？

好像癌症、白血病、脑中风、乳腺癌等等就是重大疾病。

那么一般人患重疾的概率高吗？

根据保监会数据显示，男性一辈子患重疾概率平均74%，女性平均68%。

不说数据，就看看我们身边的亲戚朋友，总有人被重疾找上门。

如果不幸患病，一个很现实的问题摆在眼前，那就是经济问题。

给家里带来的不仅是高昂的治疗费用，而且未来3-5年都没办法正常工作。

剩下的房贷、车贷、家人的衣食住行费用、孩子的教育费......

所以，重疾险就起了一个很重要的作用：弥补这段期间的收入损失。

买了重疾险，只要符合理赔条件，保险公司就会直接赔偿一大笔钱。

一笔能够帮你和整个家庭缓解经济压力的钱。

一笔让笼罩在家里的阴霾可以逐渐消散的钱。

可见重疾险的作用，非常之大。

A：在选择重疾险之前，还要搞清楚，重疾险到底有哪些种类？

先看一张分类图：

看完之后，有一种迷茫的感觉。小檬明白你们的感受，所以继续往下看。

以前的重疾险，一开始只保重疾，后面慢慢丰富了其他保障，降低了理赔的门槛。

重疾险的条款也是一样很复杂。

小檬根据收集到的各种资料，对重疾险保障责任做了个重要程度列表：

通过这些内容整理，大家应该对重疾险有了初步的认识。

A：根据各个上面整理的内容，要选到适合自己的，还是要看个人“需求”和“预算”。

预算不多的情况下，就要学会把钱花在刀刃上。

买保险是为了转移风险的，千万不要让它成为你的负担。

一般情况下，包括重疾险在内，所有保费的支出，最多不要超过年收入的 10%。

所有因素当中，最重要的是保额。

保额的高低决定了重疾险能起多大的作用。

重疾险的保额，至少要覆盖治疗费用，最少也要30万起步。

预算不足的情况下，就先把保额做足，再考虑其他方面。

然后就是保障期限，建议选择终身保障。

人的这辈子说长不长，说短不短，谁能预料到啥时候会患重病？

从年龄分布看，恶性肿瘤的发病随年龄的增加而上升。

从40岁以后开始快速升高，发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰。

当然，保终身的重疾险价格也会高一些。

预算不足的朋友，可以选择定期保至70岁或保30年，但是保额一定要做足。

说了这么多，其实还是希望大家能结合自己的实际情况进行选择。

产品的广告宣传得再好，也不如实实际际的保障。

说完这些理论性知识，是时候进入实实在在的产品推荐环节。

拿起你们的小算盘，算好自己的预算，小檬要开始整理产品了。

对于大多数普通家庭来说，买保险的预算并不会很多，因为赚钱不容易。

或者是生活在 2、3 线城市，收入不多，或者刚刚步入社会的年轻人等。

经济实用型的选取标准是：保到 60 岁、70 岁的消费型重疾，适合预算不多的朋友。

信泰人寿在重疾险的市场里，势头真的很猛，一口气除了三个产品。

这三款产品是现在不多的，保至70岁可以不捆绑身故的重疾险。

它们各自的优势如何，一起看看。

虽然它的重疾保额相比超级玛丽重疾险3号MAX和达尔文3号略低一些，不过它的费率也更低。

如果追求极致性价比，信泰超级玛丽2号MAX会是很好的选择。

这个赔付比例是目前市面上所有重疾险中最高的。

而且60岁前这个时间段，完美覆盖工作时期的保障。

如果注重中、轻症第1次赔付的所有疾病保额增加的，选择超级玛丽3号MAX。

重疾保额与超级玛丽3号MAX相同，中、轻症保障也比较相似。

区别在于，超级玛丽3号MAX更注重中、轻症注重赔付比例，而达尔文3号则将重点放在二次赔付上。

如果看重癌症、心脑血管疾病保障的朋友可以考虑达尔文3号。

详情的产品测评，可以参考这篇阅读：

有些朋友会担心 70 岁以后没有保障，觉得保终身会更有安全感。

保险是个逐步配置的过程，预算充足的时候可以再加保，于是小檬也挑选了中端进阶型产品。

预算充足的进阶型选取标准：重疾赔一次且保终身，保障更全面。

无忧人生目前必须附加身故保障了，如果你想要重疾含身故，那么横琴无忧人生2020是目前不错的选择。

附加上身故保障后，无忧人生 2020 在同类产品里，价格上还是很有优势的。

从保障力度上看，依然值得优先考虑，它的特点还是不少：

超级玛丽重疾险3号MAX前面已经做过介绍，这里不再赘述。

如果想选择一款保终身的重疾险，并且不想附加身故责任，超级玛丽重疾险3号MAX是不错的选择，它费率不高，而且保障十分充足。

特别是保终身且附加心血管疾病二次赔和癌症二次赔时，它的费率是最低的，而且保障充足，是最划算的。

达尔文3号与超级玛丽重疾险3号MAX的保障内容十分相似，前面已经做过详细介绍了。

二者区别在于，超级玛丽重疾险3号MAX更侧重首次中、轻症赔付比例高；

而达尔文3号更侧重特定的疾病二次赔。

因此奶爸建议，如果你预算比较充足，并且看重癌症、心脑血管方面的保障，可以选择达尔文3号，这两种疾病也是重疾中最高发的两种。

这款产品最大的特点是男性的费率很低。

至于国富嘉和保重疾险有哪些产品优势，我们一起看看：

如果是给男性投保且预算一般，希望选择一款保终身的重疾险，国富嘉和保是一个很好的选择。

对于一些想要 360 度全方位保障，预算资金相当充裕的朋友。

比如，年收入 30 -50 万的中产家庭；一线城市办公室金领......看这里！

“一步到位”保障选取标准：保终身、含身故，还有重疾多次赔、癌症 2 次赔 等。

当然，如果后期想要增加保额的话，还是可以继续加保的，并不是买了就一锤定音。

可以看看这些全方位保障的多次赔付重疾险产品：

作为高配型的重疾险，如意人生守护（典藏版版）保障很全面，在多次赔付重疾险中，其性价比也很高。

这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险，而且刚上线就打破了重疾不分组的地板价。

与其他多次赔付重疾险不同之处在于，守卫者3号赔付第一次重疾以后，第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病，只要满足条件都可赔付。

也正因为这一点，重疾的间隔期也变得更长，为365天。

除了这个特点，昆仑健康守卫者3号还有这些产品优势：

如果追求保障全面，值得优先考虑守卫者 3 号。

复星联合健康保险近期推出的这款重疾分组多次赔付的产品，除了名字很六之外，保障内容也十分可观。

关于复星联合六六六的几点产品优势，可以看下图：

不过，这款产品有一个明显的不足，如果前两年确诊重疾，只能报销医疗费用，不能赔保额，要等到2年后重疾确诊才可以赔付保额，显得非常不实用。

不过对于身体上出现点小状况的人群来讲，这款产品是个不错的选择。

这个附赠的保障对于注重癌症保障的人群而言是比较友好的。

而且是附赠，哪怕用不上也不会觉得很鸡肋。

百年超倍保的费率比较低，保障总体来说也是比较全面的。

很适合追求保单前期高保额且看重癌症保障的人群。

重疾险是我们投保过程中很重要的一个环节。

希望小檬以上的内容，能帮大家节省一些挑选的时间。

了解自己的需求，选择合适的产品，才是最重要的。

保险只是一个工具，并不是越贵、看起来啥都保，或者人人都说好的才是好的产品，我们还需要结合家庭实际需求和预算，才能买到真正适合自己的保险产品。

我是柠檬保，用心测评，全网比价，做你贴心的保险小帮手！

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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来给小檬留言，小檬给您提供最专业的建议。