9月5日下午，由北京市科学技术协会、中国通信学会、“科创中国”金融科技产业服务团、“科创中国”京津冀挂点工作组共同主办的“2023中国智能金融论坛”在国家会议中心成功举办。中国人民银行科技司原司长、中国互联网协会数字金融工作委员会专家委员会主任陈静出席会议，并作《大模型时代的人工智能要切实为提升金融的核心功能服务》的主题分享。

以下为发言纪要：

陈静 

中国人民银行科技司原司长

中国互联网协会数字金融工作委员会专家委员会主任

尊敬的各位领导，各位代表：

大家下午好！很高兴参加这次“人工智能大模型助力金融科技高质量发展”论坛。

随着金融科技和数字金融的快速发展，人工智能在金融领域的应用正在不断深化。国家对此项科技在金融行业的应用与发展十分重视。2017年，国务院下达新一代人工智能发展规划，明确要求“加快推进产业智能化升级”，要发展“智能金融。建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力。创新智能金融产品和服务，发展金融新业态。鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备。建立金融风险智能预警与防控系统。”

金融领域也出台了一系列政策措施，推动金融与AI的深度融合。2017年，人民银行成立金融科技（FinTech）委员会，并发布《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，首次在金融业的五年发展规划中提及“人工智能”。2019年8月，人民银行印发首份金融科技规划《金融科技发展规划(2019—2021年)》，明确了包括人工智能在内的一系列金融领域应用研发重点，为人工智能与金融业务的深度融合，提供了重要的方向指引。2021年12月人民银行印发《金融科技发展规划(2022—2025年)》，对下一阶段人工智能技术与金融业务的结合提出了创新方向。2022年1月，银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》也强调了要重视“人工智能+金融”复合型人才的培养，以及人工智能在风险监测及预警中的重要应用。人民银行、银保监会印发了一系列针对小微金融、意外险、财产险等具体业务与AI的融合方案。此外，各地方也出台了一系列推进智慧金融发展的政策，积极推动金融科技创新试点。

近几年来中国金融业一直在加强、加快推动人工智能的应用。积极发展智能营销、智能识别、智能理财、智能客服、智能风控、智能监管等的创新，在数字金融的转型发展中发挥了重要作用。

当前，对话机器人ChatGPT的发布引起了全世界的高度关注，掀起了新一轮、革命性的大模型人工智能应用与开发的热潮。通用人工智能时代，对人工智能与数字金融的发展带来什么新的机遇与挑战？如何发挥通用人工智能技术优势，更好地服务于金融产业发展？

人工智能的应用很广泛，在金融领域的应用场景也非常广泛。我认为，当前要发挥通用、大模型人工智能技术优势，金融业应集中力量为切实提升金融的核心功能服务。

什么是金融的核心功能？就是为实体经济服务、为现代社会民众服务。这集中体现在银行金融机构的信贷服务和支付服务。如何进一步发展普惠金融服务、绿色金融服务、适时金融服务，重要的问题是如何降低金融服务成本，从而降低实体经济和社会的融资成本。金融服务成本主要反映在银行金融机构的存贷差。有资料介绍，现在我们的银行金融机构存贷差大概是百分之三左右，比发达国家高很多。如何有效减少银行金融机构的存贷差？这是我国银行金融机构在激烈市场竞争中，在确保金融安全下，如何提高金融服务效率，降低金融服务成本，是金融机构生成与发展的基本要求，是服务实体经济和社会最重要的贡献。这是我国银行业长期努力的方向。据今年七月份最新的统计，我国金融业对我国实体经济的贷款余额为280万亿元左右。如减少存贷差百分之一，则实体经济机构每年可少付利息2.8万亿元。这对实体经济和社会是很大的贡献！保险机构的金融服务成本主要体现在赔付率。有关资料介绍，我国保险机构的赔付率一般在百分之五十左右。国外市场经济发达国家可以做到百分之九十左右。提高保险机构的赔付率，就提高了保险机制的有效性，就提高了容灾、减灾、减损的保障能力，就提高了创新、发展的容错能力，对经济、社会的稳定和发展意义重大。

如何才能降低金融服务成本？这是金融业永恒的话题和任务。涉及金融机构管理和运行的方方面面，是最复杂、最难的问题。如何提高金融机构管理的效率？涉及管理机制、管理模式、人员素质、管理数字化等等；涉及到风险防范机制，如担保、质押、评估、备付金等；涉及到庞大信息技术支持系统的建设和运维，其中包括复杂应用软件的开发与维护。如何提高其科学性、合理性、有效性，通用、大模型人工智能技术给我们带来空前的机会。

要提升金融的核心功能服务，必须有效提升金融机构风险防控能力。

金融是现代经济的核心，金融风险尤其是系统性金融风险危害巨大。金融领域风险点多面广，隐蔽性、突发性、传染性、危害性强。一旦发生金融风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。因此，金融风险防控是世界和国家大事，党和政府历来高度重视。

金融风险有两大特征:一是影响和损失巨大。二是防范与预警的难度很大，至今仍是世界难题。金融风险防控分金融机构自身风险防控和金融监管机构对风险防控监管两部分。

多年以来，按照中央和国家的要求，我国金融机构和监管部门高度重视金融风险的防控工作，金融风险防控的信息化取得了显著进展，保障了金融业的正常运行和数字化转型持续健康的发展。我们仍清醒地看到，金融风险防范的信息化应用仍是我国金融业的薄弱环节。主要反映在应用水平不高，缺乏充分、完善的现代科技手段支撑，严重不适应金融风险，尤其是系统性金融风险防范与预警的要求。

近几年来，我们一直呼吁和积极推动人工智能在金融风险防控中的应用。当前通用、大模型人工智能技术的发展更是带来新的机遇，我们应切实加强其在金融风险防控方面的应用。同时，高度重视新一代人工智能应用可能产生的新的风险，从一开始就积极研究和探索，采取有效措施。不断将我国金融风险防控提升到崭新的水平，为数字金融的持续、健康发展做出应有的贡献！

最后，祝这次论坛圆满成功！

谢谢大家！

来源： CIC金融科技与数字经济专家委

作者：中国工商银行金融科技研究院数字化银行实验室

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