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2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（下称“《实施细则》”）正式实施。此次《实施细则》带来诸多优化措施，被业内人士称为“跨境理财通2.0”。

本次“跨境理财通2.0”的优化措施聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务。其中包括个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币，增加证券公司参与试点，扩大可投资产品范围等。

根据中国人民银行广东省分行发布的最新数据，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

记者了解到，投资者对“跨境理财通2.0”反响热烈，新规生效后，已有不少个人投资者在当天购买“北向通”首批人民币存款产品。

中国人民银行广东省分行有关负责人指出，新版“跨境理财通”政策落地后，将更好地满足大湾区居民的资产配置和理财投资需求，推进粤港澳大湾区金融市场互联互通，有效促进大湾区民生经济融合。

优化准入条件、提高投资额度

1月24日，中国人民银行广东省分行等6部门联合发布新修订的《实施细则》，于2月26日正式实施。新版“跨境理财通”在总结过去两年业务开展的经验基础上，吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化相关制度安排，进一步释放政策红利。

本次“跨境理财通2.0”聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务，主要对四方面进行了优化：

一是优化投资者准入条件。“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。

二是适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。

三是拓宽业务试点范围。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。

四是进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

市场专家认为，《实施细则》修订后，将进一步提升“跨境理财通”业务试点的便利性，拓展参与主体和产品范围，扩大政策覆盖面，进一步推动粤港澳大湾区金融市场互联互通，更好地支持大湾区打造优质生活圈。

个人投资者反响积极

最新数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人。

在正式实施前，“跨境理财通2.0”就已经受到投资者和金融机构的广泛关注。汇丰银行发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，约三分之二的受访者表示《实施细则》中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。

调查发现，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。受访者的平均预期年化收益率为7.7%。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示，新版《实施细则》的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。

“‘跨境理财通’对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义，我们期待通过‘跨境理财通2.0’进一步推动大湾区的财富管理业务增长。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自跨境理财通推出以来，渣打客户反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。

多家银行配合升级“跨境理财通”服务

记者注意到，为响应“跨境理财通2.0”生效，多家银行已提前部署了相关服务。

“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”中国银行广东省分行相关负责人表示，为了积极响应“跨境理财通2.0”全新升级，已在大湾区8市23家二级机构700余家网点做好产品、渠道等相关服务，满足粤港澳大湾区三地居民南向北向、线上线下“跨境理财通”业务需求。

为了满足新的市场需求，汇丰银行根据《实施细则》升级了“跨境理财通”服务，从即日起将个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与南向通投资，并大幅拓展产品的范围和数量。目前，汇丰银行共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。

记者从渣打银行获悉，渣打银行分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品，包括将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。

责编：朱雨蒙

校对：苏焕文

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