已知利率3.1%的情况下，要计算公积金贷款利息，还需知道期限、额度、还款方式三个条件，具体如下：

1、贷款期限

公积金贷款期限最长为30年，且贷款期限+年龄不超过退休年龄后推5年。比如，贷款时年龄为40周岁，若是女性，则期限最长为20年；若是男性，则期限最长为25年。

2、贷款额度

公积金贷款额度根据还款能力、账户余额、当地最高额度、房价成数等进行计算，取四者中的最低值为实际贷款额度。具体计算方法，则因地区不同，而存在一些差异，建议咨询当地公积金管理中心。

3、还款方式

（1）等额本金

等额本金是指，将贷款金额均摊到每一个还款月中，每月归还固定的本金及剩余本金在当月产生的利息，每月还款额逐月递减。

计算公式：

每月还款额=贷款本金÷贷款期限+（贷款本金-累计已还本金）×月利率。

总利息= (还款月数+1)×贷款额×月利率÷2。

注意：月利率=年利率÷12。

（2）等额本息

等额本息是指，每月还款的本息之和保持不变，即月供固定不变。

计算公式：

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金。

注意：“^”表示乘方运算，比如2^2=2×2=4，2^3=2×2×2=8。

举例说明：

假设贷款本金100万、利率3.1%、期限20年，则：

等额本金还款法：首月月供6750元，每月还款递减10.76元，总利息多少311291.67元。

等额本息还款法：每月月供5596.17元，总利息多少343080.55元。

由此可见，相同条件下，等额本金相比于等额本息，可以为用户节省更多的利息。而等额本息虽然利息多一些，但将还款压力分摊到每一个月，还款压力相对较小。

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