上述五家国有行均在公告中表示，批量转换完成后，若对批量转换结果有异议，可在2020年12月31日前通过手机银行转回原来的定价方式或与贷款经办行协商处理。

实际上，发布浮动利率房贷定价基准批量转换的银行不止上述五家，交通银行(601328,股吧)、平安银行(000001,股吧)均有发布存量浮动利率贷款客户定价基准统一转换LPR通知，交通银行统一调整为LPR浮动利率加减点方式的时间为8月21日，平安银行则为8月12日。

两种房贷利率定价方式，怎么选？

事实上，存量浮动利率贷款的定价基准转换只是定价方式的转换，转换有两种方式：

一是浮动利率贷款的定价，浮动利率贷款应在合同中约定以一定的时间周期，按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动；

二是固定利率贷款的定价，固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变，按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平，利率水平一旦确定，直至借款到期日保持不变。

利率定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

而按照基准利率定价与按照LPR定价两种方式有什么不同？主要区别有三点:

一是两种定价方式的“锚”不同，也就是参照值不同。基准利率定价方式下，贷款利率锚定人民银行公布的同期同档次基准利率；LPR定价方式下，贷款利率锚定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR。锚定值不同决定了贷款发放时点及重定价时点的定价基准不同。实际贷款利率会在锚定的定价基准的基础上进行浮动来确定。

二是两种定价基准的市场化程度不同。基准利率由人民银行不定期调整并公布，目前最新的贷款基准利率是人民银行2015年12月公布的；LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布，相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

三是两种定价方式的浮动方式不同。基准利率定价方式下，一般按比例来浮动，比如基准利率上浮10%；LPR定价方式下，按照点数来浮动，比如LPR加40个基点。

同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3~8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响。

那么新规是怎么变化的？对今后贷款影响大不大？我认为，方法上变化还是很大的，但是利率上变化并不大，举个例子和大家说明一下。

比如，采用现行的方法比较简单，如果你到银行进行首套房商业贷款，银行按基础利率4.9%，然后给你上浮10%，那么你拿到的利率是5.39%；如果是二套房，可能上浮20%，利率就是5.88%。合同可能会规定，如果国家调整基础利率（4.9%），那么你的贷款利率也会跟着调整，如果基础利率变成4.8%，你的首套贷款利率就变成5.28%。不过，已经形成的贷款，今后这种调整不会有了。

如果10月8日后用新的LPR利率，相对来说就复杂一点，要分三步走：

首先你贷款前的LPR现在是不知道的，要看你贷款时的LPR是多少，央行每月20日会公布，假如你贷款时LPR也是4.9%，那么如果是首套房，基础利率就是4.9%，二套房则是4.9%+0.6%=5.5%，这是第一步；

第二步就是看你所在城市的最低加点是多少？比如首套房加10个基点，也就是0.1%，二套房加30个基点也就是0.3%，那么首套房贷利率就是4.9%+0.1%=5%，二套房贷就是5.5%+0.3%=5.8%，这是第二步；

第三步要看你贷款的银行对房贷利率加点多少？比如你贷款的某商业银行对首套房贷款加点30个点，也就是加0.3%，你首套房贷利率就是5%+0.3%=5.3%；如果银行对二套放贷利率加点也是30个点，你的二套房贷利率是5.8%+0.3%=6.1%，这是第三步。

通过这三步确定了你的实际贷款利率，如果你的贷款基础LPR是4.9%，首套房一共加点40个点，二套房一共加点120个点，那么，假如你在合同中约定，每年对利率进行一次调整，第二年LPR变化后，加点数是不做调整的，只调整LPR，如果当期LPR变成4.5%，那你的首套房贷利率就变成4.5%+0.4%=4.9%，二套房贷款利率就变成4.5%+1.2%=5.7%，这样每年会做相应的调整。

上面说的是商业贷款，对于住房公积贷款来说，本次没有任何变化。

数据来源：中国人民银行

目前，最新一次LPR报价在7月20日，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

（由湘西楼盘网综合整理）返回搜狐，查看更多