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贷款计算公式
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等额本息等额本金提前还款
全部提前还款
等额本息等额本金 部分提前还款
保持月供不变
等额本息等额本金 保持期数不变
等额本息等额本金
废话说在前头，本人公司做银行APP，每次写到贷款计算器总是一遍又一遍研究计算公式。N次过后，还是决定写一篇blog分享给大家。 注：利率一律按照4.9计算。所有计算结果参照在线贷款计算公式 等额本息每月还款本金+利息一样。 贷款本金100万，贷款期限30年，贷款利息91万元（近似值），那么月供191万元/360月。 /** * 计算等额本息还款 * * @param principal 贷款总额 * @param months 贷款期限 * @param rate 贷款利率 * @return */ public static String[] calculateEqualPrincipalAndInterest(double principal, int months, double rate) { ArrayList data = new ArrayList(); double monthRate = rate / (100 * 12);//月利率 double preLoan = (principal * monthRate * Math.pow((1 + monthRate), months)) / (Math.pow((1 + monthRate), months) - 1);//每月还款金额 double totalMoney = preLoan * months;//还款总额 double interest = totalMoney - principal;//还款总利息 data.add(FORMAT.format(totalMoney));//还款总额 data.add(FORMAT.format(principal));//贷款总额 data.add(FORMAT.format(interest));//还款总利息 data.add(FORMAT.format(preLoan));//每月还款金额 data.add(String.valueOf(months));//还款期限 return data.toArray(new String[data.size()]); }运行结果： 在线计算结果： 贷款本金100万，贷款期限30年。每月还款本金=100万/360月，每月还款利息=剩余贷款金额*月利率。所以每月利息递减。 /** * 计算等额本金还款 * * @param principal 贷款总额 * @param months 贷款期限 * @param rate 贷款利率 * @return */ public static String[] calculateEqualPrincipal(double principal, int months, double rate) { ArrayList data = new ArrayList(); double monthRate = rate / (100 * 12);//月利率 double prePrincipal = principal / months;//每月还款本金 double firstMonth = prePrincipal + principal * monthRate;//第一个月还款金额 double decreaseMonth = prePrincipal * monthRate;//每月利息递减 double interest = (months + 1) * principal * monthRate / 2;//还款总利息 double totalMoney = principal + interest;//还款总额 data.add(FORMAT.format(totalMoney));//还款总额 data.add(FORMAT.format(principal));//贷款总额 data.add(FORMAT.format(interest));//还款总利息 data.add(FORMAT.format(firstMonth));//首月还款金额 data.add(FORMAT.format(decreaseMonth));//每月递减利息 data.add(String.valueOf(months));//还款期限 return data.toArray(new String[data.size()]); }运行结果： 在线计算结果： 当客户有足够的钱偿还贷款本金时，可以向银行申请提前还款。 全部提前还款一次性结清贷款 等额本息扣除之前每月还款的本金（前期还款时，利息占月供很大的比例），剩余贷款金额加上一个月利息即支付金额。 /** * 一次性提前还款计算（等额本息） * * @param principal 贷款总额 * @param months 贷款期限 * @param payTimes 已还次数 * @param rate 贷款利率 * @return */ public static String[] calculateEqualPrincipalAndInterest(double principal, int months, int payTimes, double rate) { ArrayList data = new ArrayList(); double monthRate = rate / (100 * 12);//月利率 double preLoan = (principal * monthRate * Math.pow((1 + monthRate), months)) / (Math.pow((1 + monthRate), months) - 1);//每月还款金额 double totalMoney = preLoan * months;//还款总额 double interest = totalMoney - principal;//还款总利息 double leftLoan = principal * Math.pow(1 + monthRate, payTimes) - preLoan * (Math.pow(1 + monthRate, payTimes) - 1) / monthRate;//n个月后欠银行的钱 double payLoan = principal - leftLoan;//已还本金 double payTotal = preLoan * payTimes;//已还总金额 double payInterest = payTotal - payLoan;//已还利息 double totalPayAhead = leftLoan * (1 + monthRate);//剩余一次还清 double saveInterest = totalMoney - payTotal - totalPayAhead; data.add(FORMAT.format(totalMoney));//原还款总额 data.add(FORMAT.format(principal));//贷款总额 data.add(FORMAT.format(interest));//原还款总利息 data.add(FORMAT.format(preLoan));//原还每月还款金额 data.add(FORMAT.format(payTotal));//已还总金额 data.add(FORMAT.format(payLoan));//已还本金 data.add(FORMAT.format(payInterest));//已还利息 data.add(FORMAT.format(totalPayAhead));//一次还清支付金额 data.add(FORMAT.format(saveInterest));//节省利息 data.add(String.valueOf(0));//剩余还款期限 return data.toArray(new String[data.size()]); }已还款10次，运行结果： 在线计算运行结果： 由此可以看出，前10次还款，扣除本金只占20%左右。 等额本金 /** * 一次性提前还款计算(等额本金) * * @param principal 贷款总额 * @param months 贷款期限 * @param payTimes 已还次数 * @param rate 贷款利率 * @return */ public static String[] calculateEqualPrincipal(double principal, int months, int payTimes, double rate) { ArrayList data = new ArrayList(); double monthRate = rate / (100 * 12);//月利率 double prePrincipal = principal / months;//每月还款本金 double firstMonth = prePrincipal + principal * monthRate;//第一个月还款金额 double decreaseMonth = prePrincipal * monthRate;//每月利息递减 double interest = (months + 1) * principal * monthRate / 2;//还款总利息 double totalMoney = principal + interest;//还款总额 double payLoan = prePrincipal * payTimes;//已还本金 double payInterest = (principal * payTimes - prePrincipal * (payTimes - 1) * payTimes / 2) * monthRate;//已还利息 double payTotal = payLoan + payInterest;//已还总额 double totalPayAhead = (principal - payLoan) * (1 + monthRate);//提前还款金额（剩余本金加上剩余本金当月利息） double saveInterest = totalMoney - payTotal - totalPayAhead; data.add(FORMAT.format(totalMoney));//原还款总额 data.add(FORMAT.format(principal));//贷款总额 data.add(FORMAT.format(interest));//原还款总利息 data.add(FORMAT.format(firstMonth));//原首月还款金额 data.add(FORMAT.format(decreaseMonth));//原每月递减利息 data.add(FORMAT.format(payTotal));//已还总金额 data.add(FORMAT.format(payLoan));//已还本金 data.add(FORMAT.format(payInterest));//已还利息 data.add(FORMAT.format(totalPayAhead));//一次还清支付金额 data.add(FORMAT.format(saveInterest));//节省利息 data.add(String.valueOf(0));//剩余还款期限 return data.toArray(new String[data.size()]); }已还款10次，运行结果： 在线计算运行结果： 对比等额本息，已偿还本金占还款金额30%左右。 部分提前还款 保持月供不变 等额本息 /** * 部分提前还款计算（等额本息、月供不变） * * @param principal 贷款总额 * @param months 贷款期限 * @param aheadPrincipal 提前还款金额 * @param payTimes 已还次数 * @param rate 贷款利率 * @return */ public static String[] calculateEqualPrincipalAndInterestApart(double principal, int months, double aheadPrincipal, int payTimes, double rate) { ArrayList data = new ArrayList(); double monthRate = rate / (100 * 12);//月利率 double preLoan = (principal * monthRate * Math.pow((1 + monthRate), months)) / (Math.pow((1 + monthRate), months) - 1);//每月还款金额 double totalMoney = preLoan * months;//还款总额 double interest = totalMoney - principal;//还款总利息 double leftLoanBefore = principal * Math.pow(1 + monthRate, payTimes) - preLoan * (Math.pow(1 + monthRate, payTimes) - 1) / monthRate;//提前还款前欠银行的钱 double leftLoan = principal * Math.pow(1 + monthRate, payTimes + 1) - preLoan * (Math.pow(1 + monthRate, payTimes + 1) - 1) / monthRate-aheadPrincipal;//提前还款后欠银行的钱 double payLoan = principal - leftLoanBefore;//已还本金 double payTotal = preLoan * payTimes ;//已还总金额 double payInterest = payTotal - payLoan;//已还利息 double aheadTotalMoney = aheadPrincipal + preLoan;//提前还款总额 //计算剩余还款期限 int leftMonth = (int) Math.floor(Math.log(preLoan / (preLoan - leftLoan * monthRate)) / Math.log(1 + monthRate)); double newPreLoan = (leftLoan * monthRate * Math.pow((1 + monthRate), leftMonth)) / (Math.pow((1 + monthRate), leftMonth) - 1);//剩余贷款每月还款金额 double leftTotalMoney = newPreLoan * leftMonth;//剩余还款总额 double leftInterest = leftTotalMoney - (leftLoan-aheadPrincipal); double saveInterest = totalMoney - aheadTotalMoney - leftTotalMoney-payTotal; data.add(FORMAT.format(totalMoney));//原还款总额 data.add(FORMAT.format(principal));//贷款总额 data.add(FORMAT.format(interest));//原还款总利息 data.add(FORMAT.format(preLoan));//原还每月还款金额 data.add(FORMAT.format(payTotal));//已还总金额 data.add(FORMAT.format(payLoan));//已还本金 data.add(FORMAT.format(payInterest));//已还利息 data.add(FORMAT.format(aheadTotalMoney));//提前还款总额 data.add(FORMAT.format(leftTotalMoney));//剩余还款总额 data.add(FORMAT.format(leftInterest));//剩余还款总利息 data.add(FORMAT.format(newPreLoan));//剩余每月还款金额 data.add(FORMAT.format(saveInterest));//节省利息 data.add(String.valueOf(leftMonth));//剩余还款期限 return data.toArray(new String[data.size()]); }贷款100万，提前还款50万。首次还款：17年8月，提前还款：18年6月。已还次数10次是截止到18年5月。剩余贷款，保持月供不变（大致维持不变），后续需还款114期（9年零6月），所以提前还款后还款日期：18年7月~27年12月。 运行结果： 在线计算结果：（这里有1个月的误差） 贷款100万，还款10期后，提前还款50万。 运行结果： 在线计算结果： 运行结果： 在线计算结果： 运行结果： 在线计算结果： 测试数据： 贷款100万部分提前还款50万已偿还10期贷款利率4.9贷款期限30年 |
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