导言

introduction

为认真贯彻落实《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）有关要求，加大《条例》普法和防非宣传力度，增强人民群众对非法集资的防范意识和能力，按照2021年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)有关要求，近日，处置非法集资部际联席会议办公室发布《关于开展2021防范非法集资宣传月活动的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，此次活动时间为2021年6月为防范非法集资宣传月。其中，6月15日为集中宣传日。据悉，处置非法集资部际联席会议办公室还将联合中国银行保险报组织开展“防范非法集资知识答题团队争霸赛”活动。

根据《通知》，本次宣传月以“学法用法护小家·防非处非靠大家”为主题，旨在贯彻落实《条例》相关要求，部署各地、各部门结合自身职责，在全行业多层面深入开展宣传活动，面向广大人民群众扎实做好针对性宣传，引导大家主动远离非法集资，共同守护美好生活。

重点宣传内容包括三方面：

(一)开展《条例》普法宣传。这是今年宣传月的重点和特色，要做好对单位内部的宣传辅导和面向社会公众的宣传引导。地方政府、各成员单位要针对《条例》加强自身的培训宣传，落实自身在防范和处置非法集资中的职责任务，增强责任感，充分发挥作用。各地要结合《条例》重点内容，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，向社会公众宣传非法集资的违法性、危害性及其表现形式等，增强社会公众的防范意识和识别能力。行业主管、监管部门要根据本行业领域非法集资风险特点，组织开展针对性宣传活动。

(二)加强风险警示。重点针对私募基金、财富管理、房地产、养老服务、涉农组织、线上教育等行业领域，以及打着区块链、虚拟货币、解债服务等旗号的新型风险，强化警示提示。要做好有关行业政策解读，及时总结典型案例和犯罪手法特别要使全社会都懂得，做生意是要有本钱的，借钱是要还的投资是要承担风险的，做坏事是要付出代价的，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。

(三)引导理性维权。宣传依法依规维护合法权益的方式和渠道，在重大案件风险处置工作中及时准确发布权威信息，澄清不实言论，回应社会关切。同时引导社会公众理性维护自身合法权益，为案件稳妥处置及打非处非整体工作营造良好的舆论环境。

非法集资那些事儿

《防范和处置非法集资条例》已于2021年5月1日正式实施。本月正值2021年防范非法集资宣传月，学法用法护小家·防非处非靠大家。今天，小编就带大家一起了解，什么是非法集资？非法集资的基本特征有哪些？非法集资主要表现形式是什么？非法集资常用手法有哪些？避免落入非法集资的陷阱？

1.什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

2.非法集资的基本特征有哪些？

非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

3.非法集资主要表现形式是什么？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《条例》总结了以下几种形式：

设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

其他涉嫌非法集资的行为。

4.非法集资常用手法有哪些？

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

5.如何避免落入非法集资陷阱？

“四看三思等一夜”：

四看：一看融资合法性。二看宣传内容。三看经营模式。四看参与集资主体。

三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

“三要、三不要”：

一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归。

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠。

远离非法集资陷阱，守住我们的“钱袋子”。

来源：中国银保监会官网

主编：周丽

运营策划：周娜

新媒体编辑：牛慧丽