一、动态管理等级存在滞后，未科学配置反洗钱资源

从以往实践来看，大部分金融机构在客户洗钱风险分类管理、科学划分客户风险等级及有效配置反洗钱资源方面基本满足形式合规，但与践行 “风险为本”的反洗钱工作理念要求尚存在一定的差距。

当反洗钱系统命中风险名单监测模型时，存在部分机构因触发刑侦类查冻扣模型单纯将客户主体纳入中高风险客户管理，未结合客户实际风险状况开展全生命周期穿透式链条分析及持续甄别，将不属于中高风险等级的客户纳入中高风险客户管理，存在“虚增”中高风险客户现象，造成风险管控措施过度或舆情风险，缓释控制措施有效性未得到有效发挥。

二、业务部门存在双向脱节，履职效能发挥有待提升

一是自断卡行动开展以来，业务部门对排查出的可疑账户大部分单纯采取“限制非柜面交易”措施，据不完全统计目前限制非柜面交易客户数远超上报可疑交易客户数，未对账户采取分类分级管理规定，其本质在于业务部门单单认为只需采取管控措施即可，可疑交易分析与报送工作为反洗钱管理部门的事，未有效履行和发挥一道防线作用；

二是新产品、新业务上线后洗钱风险评估工作成效缓慢，未充分发挥自身在业务领域的专业优势及履行反洗钱直接责任，未及时对新产品、新业务进行识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险，未对本机构条线洗钱风险做到心中有数。

三、客户有效信息获取困难，信息共享机制亟需提升

日常实际工作中普遍存在对客户有效信息获取及持续开展尽调调查工作存在瓶颈。

一是缺少畅通的数据互通平台，一线反洗钱从业人员在开展客户身份尽调时，现有系统客户外部风险信息获取有限，即使通过企查查、国家企业公示系统等进行查询调查，但部分信息依然无法获取，致使日常可疑交易甄别研判带来困扰，由于缺乏有效的判断，造成洗钱案件线索移送较少或线索情报价值不高等问题；

二是由于信息获取的有限性、客户尽调的局限性、片面性，甄别分析人员的判断主观性，加之部分有权机关以不便透漏或无法核实金融机构工作人员身份为由直接拒绝配合对客户风险信息进行告知，在一定程度上无法有效阻断非法资金链和遏制洗钱风险。

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