2023.11.04 - 1.0.2 - 修订「介绍」。

2023.11.04 - 1.0.1 - 对于兴业的申请做了补充（如果已经有了银联一类卡，可能会申请失败）。

2023.11.04 - 1.0 - 本文定稿。

编者： Harico 提醒： 在评论区提问前，请再次阅读全文（含E1、E2），确定文章并没有现成的相关信息和解决办法，或相关表述过时/有误。 说明： 下文的「国内」和「国区」均指中国大陆地区或是应用商店等的「中国（大陆）」区域，「港区」指应用商店等的「香港地区」区域，「港区」与「国区」或其他国家的「区」并列是为了描述应用商店等的分区情况：应用商店等会因为货币、法律法规和税制等不同而分区域提供服务，中文互联网长期以来也认同这些称呼，为表述方便，我们沿用了习惯说法。

警告： 请勿出于任何理由向他人出借与售卖银行卡（具体表现为借出银行卡本体、把卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息直接告知给他人、卖出银行卡本体或卡号/有效期/CVV2中任两个或以上的信息、协助进行其他非正常消费）。因为这些行为对银行账户有巨大风险；如相关卡片被用于诈骗等违法用途，出借/借入和售卖/购买者双方都违法！

全文较长，推荐配合目录在电脑端阅读。 本文是「用于线上国际支付的银行卡推荐及其办理方式」的附属文章，运通人民币储蓄卡只是其中一种选择与推荐，还有其他类型的卡片可选，详见主文。

运通人民币储蓄卡，是存人民币，然后不管你在哪里消费，不管商家用什么货币（美元、日元等等）结算，你都不需要手动换汇，直接扣除等价的人民币。 不过，截至2023年11月，国内只有3家银行发行运通人民币储蓄卡，分别是：中信银行、兴业银行、广发银行。（以上银行不分先后）

它们不像六大行那样在全国有大量网点。因此，你可以打开地图软件搜索搜索，看看它们离你的距离。

由于都支持网申、使用体验相近，因此合并介绍。 都没有年费。（中信会在申请时收5元人民币，但卡片激活后会退到余额里；广发会发短信提醒有年费，但实际上并没有年费）

同理，如果网站不支持国内发卡的全部信用卡或者除了JCB之外的信用卡，运通卡一般也无法使用。这可能是因为相关网站或平台「锁区」了，通过卡bin（卡号前6位）限制部分国家和地区的消费（比如ChatGPT），或者做白名单只接受当地卡（比如Apple的App Store）。不过，如果你是在日本的网站遇到这种问题，可以试试办理国内银行发行的JCB的信用卡（仅在职人士可办理），因为JCB卡很多时候可以绕过日本网站的锁区……

1. 支持包括但不限于以下境外网站和平台： 经实测，以下网站可以使用运通人民币储蓄卡支付。只列举了部分具有代表性的网站，事实上很多网站都可以付。

应用/游戏商店和支付平台：Google Play（美区、日区、港区等）、PayPal（美区、国区、港区等）、Nintendo eShop（日区等）…… 网站和App：亚马逊（日本、美国等。其中，兴业对美区等英语地区的亚马逊的支持不太好，参见下文）、Spotify（美区，需使用PayPal）、Netflix（美区等）、DMM（充值点数）、Melonbooks、虎穴系网站（包括虎穴网店、Fantia、Creatia，仅可使用中信的运通储蓄卡）、pixiv系网站（含pixiv、Fanbox、BOOTH，直接绑卡或使用PayPal均可）、DLsite、mora（需选择Amazon Pay）……

2. 以下境外网站和平台，因为运通不受支持而不支持支付： Steam（部分地区）：Steam的非美元结算区不支持全球所有的运通卡，只支持Visa和万事达。

3. 以下境外网站和平台，运通人民币储蓄卡和国内发行的所有外标信用卡均不支持： 以下网站只能使用 地区符合要求的 海外发行的信用卡或储蓄卡。 包括但不限于Google Pay（不是Google Play商店！！！）、Google Pay Send、App Store、Spotify（直接绑卡时）等。

①是储蓄卡（不是0额度信用卡），无法办理校园版0额度信用卡的16-18岁学生 / 大专在读学生 / 其他无法或不想办理信用卡的人 都可办理； ②只存人民币，外币消费直接在自动换算后扣人民币，无需手动换汇； ③线上刷卡没有任何手续费；

境外线下使用时，有无手续费？ 如有境外线下用卡需求（包括消费和取款），请询问各家银行的客服。 另：运通卡没有坑人的DCC。

①先存钱，再消费： 不过，因为是直接存人民币，其实跟信用卡也没差多少，只是信用卡可以设置自动还款，运通储蓄卡要转人民币，仅此而已； ②预授权需冻结消费金额的120%。 ③部分商户不支持运通卡。

仅收录仍在发行且支持网申、不特意限制办卡年龄的卡种，不收录只支持线下直接申办的卡种。暂不展示卡等级，因为对很多人来说也没什么用。会玩卡的应该也不会看这篇了 说明1：兴业银行和广发银行的运通人民币借记卡，目前貌似不支持3D验证，所以会在部分强制开启3D验证的网站不可用，比如虎穴系网站。中信的是支持的。 说明2：广发不允许未成年人开通手机银行，满16岁但不满18岁的客户，请将卡片绑定到云闪付来查询余额。兴业好像也是？ 说明3：兴业的卡在强制校验持卡人英文姓名的网站是无法支付的（不是所有要求填持卡人姓名的网站都是强制校验）。截至2023年3月，兴业运通人民币储蓄卡暂不支持添加持卡人英文姓名，比如你叫张三，在境外你只能直接写「张三」或者 张 三 或者 三 张；如果网站不支持填写中文的持卡人姓名，那就100%付不了，比如美国亚马逊。

申请前，请确保你已满足以下条件，或者正在满足。以下条件适用于可以申领居民身份证的中国大陆地区居民，其他类型的居民等可能有不同。

年满 16 周岁，且已领取居民身份证，年龄较小（ZHANG YI ER / ZHANG YIER /YI ER ZHANG /YIER ZHANG。 「有効期限」是有效期，请在卡的正面或者背面寻找，比如一个有效期是「12/99」，代表这张卡会于2099年12月过期（届时需要换卡）。有些网站比较「叛逆」，会显示20xx年xx月（跟卡面上的“月/年”反过来），记得别填错了。 「セキュリティコード」是安全码，也叫CVV2，运通卡的安全码是印在卡片正面偏右位置，与Visa/MasterCard不同。在使用运通卡支付时，不要管网站上给的图标提示，记住是输入卡片正面右侧的四位数字。 然后点击下一步，如果网站没有设置3D验证（Safekey），会立刻冻结对应款项后提示付款成功。如果网站设置了3D验证（Safekey），它会自动跳转到银行官方提供的网页，让你输入银行预留手机号，银行发送验证码后你输入到网页，以完成付款。

若遇支付失败，请检查上述步骤和说明哪点没做到，如果确定自己都做到了，可在评论区反馈。

与外标信用卡相同，运通人民币储蓄卡产生境外消费是会采取先预授权冻结、后入账扣款的交易方式。即消费时不会立即扣款，而是先预授权（冻结）特定比例的资金，等待银行入账（=正式开始处理扣款）时再解冻+扣款，把钱正式转给商家。入账时间一般是商家发起正式扣款后的一至三天。需要注意的是，购买现货商品时，商家很多时候会立刻发起全额的预授权+正式扣款；购买尚未发售、接受预约的商品时，有些商家会先尝试小额扣款然后立刻取消，验证卡片有效，发货前夕才会发起全额的预授权+正式扣款，比如Melonbooks、Gamers等。（对应地，也有即使购买预约商品也立刻扣全款的商家，比如Comic Zin）。

运通人民币储蓄卡的预授权冻结比例是120%或100%，官方没有说明什么时候用120%/100%，各位在用卡的时候统一按120%存吧。

举个例子：假设现在每1美元兑换7元人民币，笔者在美国亚马逊的电子书商店买了一本 $20 美元的电子书。在消费后、入账前，会冻结￥20 * 7 * 120% = ￥168。假设消费时和入账时的汇率不变，且在此期间，任何人和单位都没有转钱到这个卡，那么入账后，运通会划走￥20 * 7 = ￥140，总余额和可用余额都是60元了。

如何查看未入账交易的详细情况？ 兴业做得比较好，可以在手机银行查看到未入账交易的商户名、消费金额和消费时间等交易信息。 中信银行App，只能显示所有未入账交易总和的预授权金额（「冻结金额」），既不能单独显示每一笔未入账交易，也不能查询未入账交易的商户名、消费金额和消费时间等交易信息。 广发未知，估计没有相关显示。不愧是口口相传的废行 中信和广发的卡，如需查询未入账交易的交易商户、交易附言等详细信息，去人工柜台可以查询到。见下文->

3D验证服务 是 VISA / MasterCard / 美国运通 等的卡组织验证持卡人的方式，常见于日本、香港地区等亚洲网站。运通这边对它的正式命名是Safekey。 若网站开启 3D 验证，购物网站会自动跳转到银行官方提供的网页，让你输入银行预留手机号，银行发送验证码后输入，以完成付款。遇到这种验证是正常的，只要确认网站正规，可以放心输入。（3D验证仅收集手机号和验证码，不收集其他信息）（如果手机信号不好或者家住境外，可能不方便接受到验证码短信。）

兴业和广发的运通人民币储蓄卡暂不支持Safekey，因此在部分强制开启3D验证的网站可能会付款失败，比如虎穴系网站。

运通人民币储蓄卡不检验帐单地址。运通人民币储蓄卡与国内外标信用卡一样，不支持 AVS 系统验证——购物网站一般不检测这个，但一些云服务等商户可能要检验，遇到这种场景，中国大陆发的卡全部都不管用。

目前可以通过手机银行和人工柜台三种途径查询到交易明细。 1. 手机银行：操作步骤略。

2. 人工柜台：带上卡片和身份证去网点柜台，让柜员查询卡片的交易记录，指定想要查询的时间范围，打印查询结果即可。

支付宝搜索「美国运通卡」进入小程序，了解更多。

（暂无）

编者按：感谢阅读！希望这篇教程可以帮到各位。如有疑问和遇到问题，欢迎在评论区说一说。