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下为正文

“帮信罪”全称为

“帮助信息网络犯罪活动罪”

属于近年来高发的一个罪名

尤其是学生或刚出校门的青年人

涉案的比例大幅增加

因此了解这个罪名就变得十分重要

本期《法官面对面》

邀请到安康中院

刑一庭副庭长 朱丹丹

对于这个罪的规定、实务中适用的现状

进行全面的解读、分析

点击上方链接，收听节目

问

主持人：将银行卡出借他人使用，不费吹灰之力月入千元。”此类轻松又赚钱的“美差”，很可能已经在不知不觉中走上了违法犯罪的道路。现实当中是否有相关案例？

答

朱丹丹：近两年法院审理的帮信案件很多，主要涉及到网店刷单、电信诈骗、网络赌博等犯罪案件中，上游犯罪分子承诺给予经济利益，行为人出租、出售银行卡给他人，一旦被出售、出租的银行卡的交易流水金额达到帮信罪的标准，行为人就构成了帮信罪。

下面给大家讲一个案例。

2021年10月，康某因手头紧到处寻找可以贷款的机构，因征信原因一直未果。某日，康某某在街上贴的小广告看到“老王”发布的可以帮忙办理贷款的消息，欣喜地给“老王”打电话。经过沟通，“老王”告知康某若要成功办理贷款，需要康某先刷个人账户的银行流水并让康某提供两张银行卡由其代为操作。康某意识到将自己的银行卡提供给他人具有一定风险，但还是将自己的银行卡、手机号、U盾提供给“老王”。

案发后，康某被依法逮捕。法院审理认为，康某在明知“老王”用其银行卡可能为信息网络犯罪活动资金走账的情况下，仍将自己的银行卡、手机卡提供给他人进行支付结算。至案发，康某的银行卡进账流水达376元，构成帮助信息网络犯罪活动罪，对其判处有期徒刑十个月，并处罚金4000元。

问

主持人：什么是帮助信息网络犯罪活动罪呢？

答

朱丹丹：帮助信息网络犯罪活动罪，就是明知他人利用信息网络实施犯罪，提供访问互联网、服务器托管、网络存储、通讯传输或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。近年来，电信网络诈骗活动日益猖獗，严重危害人民群众的财产安全，帮信犯罪作为电信网络诈骗犯罪链条中的重要一环，为电信网络诈骗活动的泛滥起了推波助澜的作用，明知他人从事电信网络诈骗，为其提供电话卡、银行卡、支付工具甚至主动帮忙跑分，充当电诈分子的帮凶，支付结算金额或违法所得达到一定数额的，即可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。

问

主持人：帮信罪是刑法新增设的罪名吗？原来怎么没听说过？

答

朱丹丹：帮信罪是《刑法修正案（九）》新增加的罪名。随着信息网络的快速发展，一些犯罪分子利用信息网络犯罪的情况日益严重，他们以互联网为纽带，分工负责配合实施犯罪，将犯罪活动分成若干环节。不同的环节由不同的群体人员来完成，人员之间往往互相不认识，这给依法准确打击犯罪带来了巨大的困难。网络帮助犯罪相较于传统犯罪的帮助行为，其对犯罪完成起着越来越大的决定性作用，社会危害性凸显。针对这一问题，《刑法修正案（九）》增设本罪，以更加准确的打击网络犯罪的帮助行为。2020年10月，全国“断卡”行动开展以来，帮信罪的案件数量激增，已成为刑事犯罪案件中除危险驾驶罪、盗窃罪等排名靠前的刑事犯罪案件了。

问

主持人：帮信罪有哪些类型？目前安康辖区的最常见类型是什么？

答

朱丹丹：帮信罪的表现形式多种多样，有技术支持型、广告推广型、支付结算型等。目前安康辖区最常见的类型就是出租、出售银行卡、手机卡进行转账、跑分。诈骗犯罪分子收到赃款后，为了确保安全需要通过跑分来洗钱，这就需要提供大量的银行卡作为洗钱的工具。如果明知他人利用信息网络实施犯罪，而提供银行卡给他人，情节严重，就构成帮信罪。

问

主持人：什么是“跑分”？为什么提供银行卡就能给犯罪分子提供帮助？

答

朱丹丹：“跑分”是电信网络诈骗中的一个术语，通俗讲就是“洗钱”。电信诈骗、网络赌博等案件中，被害人损失的资金不会“直达”犯罪分子的银行账户，而是先到某个一级银行账户中转，随后向N个二级、三级账户等层级转移分发，最后由专人收集取出汇总。在上述过程中，中间环节涉及到多个中转银行卡的“持卡人”，它们的存在使得涉案资金的转账“路径长、弯道多，痕迹错综”，被害人受损资金难以追回，有必要对提供银行卡作为工具的“持卡人”行为通过刑法来加以规制，追究刑事责任。实际上，中间环节的“持卡人”是为上游犯罪分子“洗钱”提供了帮助。

问

主持人：如果有的人是被骗，不知道提供的银行卡是被用于网络犯罪，是否不构成犯罪？

答

朱丹丹：帮信罪的构成需要主观明知，如果行为人对他人利用自己提供的银行卡实施犯罪并不知情，则行为人不构成帮信罪。

在我们审理的帮信犯罪案件中，很多被告人都辩解自己是“无心之失”，主观上不知情。但办案人员可以通过调查持卡人与出售人之间是否为亲友关系，双方是否熟识，是否涉及金钱交易，出售、出租银行卡的次数、张数及人数，并且调取涉案银行卡的流水数据等佐证主观明知。所以一旦触犯帮信罪，“装无辜”是行不通的。

问

主持人：帮信罪的犯罪群体主要是哪些人呢？

答

朱丹丹：从办理的帮信案件中，我们发现帮信罪的被告人低龄化现象突出，低学历、低收入群体占比较大，在校学生涉案数量持续增长，值得关注。为什么说学生群体更容易触犯这个罪名呢？

一是因为缺乏社会阅历，容易被一些“卡头”忽悠，从而成为“工具人”；

二是因为没有收入来源，容易被“卡头”们发布的兼职广告所诱惑，发展成为“卡农”；

三是部分招聘、实习、兼职岗位有风险隐患，不能正确识别。

办案发现，有的招聘市场特别是网络招聘平台对招聘企业资质、发布招工信息等缺乏严格审查和管理，导致不少人员因为虚假、违法招聘广告，陷入犯罪分子设计的陷阱，最终触犯帮信罪。

问

主持人：帮信罪对社会的危害和犯罪成本是什么？

答

朱丹丹：帮信罪可以说是害人、害己、害社会。帮信罪的存在和高发，会导致大量“实名不实人”的银行卡、手机卡被用于实施电信网络诈骗或网络赌博。许多被害人损失的不仅是一笔简单的财产，而是他们的养老钱、上学钱、救命钱····在巨大的损失下，他们中甚至有人对生活失去了希望。

而作为网络犯罪的“帮凶”，帮信罪最直接的后果就是触犯刑法。帮信罪的法定刑为三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，并可以依法宣告职业禁止或禁止令。在校学生涉世未深，社会经验浅，很容易被犯罪分子盯上，被兼职“低成本，高收入，零风险”等话术欺骗、利诱，从而进入了“帮信罪”的坑。一些大学生犯帮信罪，不仅会让其当下承担法律风险，且会在将来留下案底，给自己的升学、就业以及社会生活埋设障碍，代价真的很大。

常言道，天上不会掉馅饼，“莫贪快活钱”是远离“帮信罪”的最好办法。切记买卖、租借银行卡均属于违法行为，切勿将自己办理的手机卡、个人银行卡、对公账户及结算卡，以及微信、支付宝等第三方支付平台账户买卖、租赁给犯罪分子，否则还会面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等四大惩戒。简言之，触犯帮信罪，不仅面临刑事处罚，还会影响到银行个人征信，影响贷款、信用卡申请等业务办理，甚至不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

此外，帮信犯罪案件的增长会给执法、司法机关打击电信网络诈骗等信息网络犯罪带来了新的难度，导致追踪难、追查难；也会对正常的金融管理秩序和通信管理秩序都有极大的冲击，提高了金融机构、通信运营商的合规成本和监管部门的监管成本。

问

主持人：如何避免落入帮信犯罪陷阱？

答

朱丹丹：一是保护个人信息，妥善保管各类“卡”。无论是身份证、银行卡、手机卡这类的实物工具，还是账号密码、结算账户这类的电子信息，时常查验以防盗用，一旦丢失及时挂失，废弃不用记得注销，不轻信他人、不贪图小利，拒绝以任何理由、任何形式出租、出借、出售。

二是不贪图走捷径，了解并远离“帮信”。出租、出售、提供给他人使用银行卡、手机卡是帮信罪常见的犯罪行为方式，切勿被卡头卡商忽悠，成为网络电信犯罪的“工具人”。理性对待兼职，对于帮助联系他人办卡、帮助让人代办公司、代办单位结算账户或用个人账户帮助他人转移资金获取提成等兼职，要加倍小心，天下没有免费的午餐。

三是提高防骗反诈意识，一键举报线索。电信网络诈骗犯罪链条长、手段新、追查难，需提高日常反诈意识，遇到花样众多的诈骗名目，坚持“不听不信不帮忙、多问多查多拒绝”的原则，坚决守好思想防线，及时举报以绝祸患。对于非正常渠道下载的APP谨慎使用，不登录非法网站，不随意绑定账号，不随意转账汇款。如遇个人相关信息泄露或银行卡被盗刷，应尽快挂失并及时拨打报警电话。

下载国家反诈中心APP，可有效预防诈骗、快速举报诈骗内容，提高用户的防骗能力，还可以随时向平台举报各种诈骗信息，减少不必要的损失。

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来源：《子露有约》栏目组

编辑：红庭

责编：海涛

审核：马莉

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