来源：雪球App，作者： 胡瑞微讲堂，（https://xueqiu.com/7666215364/260796560）

最近的市场行情没有什么好说的，就是筑底行情，在反复的震荡磨底。这段时间我写了多篇有关独立理财师的文章《每个家庭都需要一位独立理财师》《这篇文章，帮你转型独立理财师》《聊聊招合伙人的事儿》完了之后有多位朋友在问我，独立理财师这个职业到底怎么样？有什么优缺点？所以我们还是继续来聊聊独立理财师这个职业的想过话题。

自由

先来说说独立理财师的优势，第一个优势就是自由。因为独立理财师，不需要入职传统的金融机构，所以工作是非常自由的，我们可以根据自己的情况来安排时间，可以随时来一场说走就走的旅行。这其实是我自己选择做独立理财师的一个非常重要的原因，我是崇尚自由的人不想受到太多的约束，也不想去处理职场复杂的关系，所以我很早就开始规划自己做独立理财师了。

复利

其次独立理财师职业是有复利效应的。我在从事金融行业之前，是一名婚礼主持人。其实婚礼主持人的收入也不低，同样也很自由。但是我还是放弃主持人的职业，选择做一名理财师。就是因为主持人工作是没有积累的，主持了一场又需要重新开始去找下一场主持。但是独立理财师不一样，这份工作是可以积累的。因为我们是真正站在客户的角度思考问题，帮助他们解决家庭理财问题（客户是能够感受到的）。所以比传统以销售为导向的所谓的理财更能收获大家的认可，时间久了会积累很多的老客户。只要我们持续的做好服务，老客户会越来越多。像我自己，就有很多跟我6-7年的老学员了。

而且时间久了，我们和这些老客户都会成为很好的朋友关系，其实不仅仅是做理财，你做其他的事情他们同样能够给你提供一些帮助。比如我最近招募合伙人，都是从我的这些老学员当中进行招募的，他们还可以成为我们的事业合伙人。

不仅仅客户可以积累，我们管理的资产也可以积累。独立理财师做到一定的阶段，我们是可以收取资产管理费用的，管理的资产越多，我们的管理费用也就越高。这也是可以复利积累的，所以理财师是越到后面收入也就越高。

前景广阔

独立理财师在海外市场其实是一个非常成熟的职业，大部分的家庭都有自己的专属独立理财师。但是目前在我们国内，还是处于起步阶段。甚至很多人都还没有听过独立理财师，以及了解独立理财师能够提供哪些服务。

这样说可能大家会觉得没有数据支持。我给大家看一个基金投顾在海外市场发展的数据大家就知道了。下图是我在《试点三周，基金投顾业务发展白皮书》中找到的数据，目前美国的基金投顾机构有14806家，管理规模有128.4万亿美元。而目前在我们国内基金投顾业务也就刚刚开始3年多的时间，还是在试点阶段，基金投顾机构也只有60家，管理规模只有1464亿。这和美国比较起来，完全就是处于婴幼儿阶段。而基金投顾业务算是独立理财师的一个子业务板块，独立理财师可以站在整个家庭理财的角度，给客户提供合理的建议和具体的执行方案，并且陪伴客户去执行，这个服务范围是比基金投顾更加广泛的。

不过我们单看基金投顾业务就知道，独立理财师业务的发展前景，真的是非常非常广阔，这在我国真的算是朝阳行业。这也是我为什什么要用央企券商离职，自己出来创业做独立理财师的一个非常重要的原因。

没有年龄限制

独立理财师还是一个没有年龄限制的工作。我们不用考虑退休的问题，完全可以做到我们自己不想做为止。现在很多的工作都是有年龄限制的，年龄越大越没有竞争力，越容易被年轻人取代，比如现在一些行业到35岁就开始裁员。但是独立理财师这个职业却恰恰相反，反而是年龄越大越吃香。我还曾经多次被别人说年龄太小，感觉没有什么经验。还好我有出2本书，才堵住了很多人的嘴。

当然独立理财师还有一些其他的优点，比如收入还不错，还是比较受人尊敬等等这些我就不多说了，接下来我们说说缺点。

门槛高

真正的独立理财师门槛很高。首先是要有足够专业的知识积累，各种证书能考的都建议大家去考，这些都是基础。其次还要有丰富的实战经验，不能只能纸上谈兵，要能实实在在解决大家的问题。最后还有一定的营销宣传能力，要能够把自己销售出去。你的能力再强，没有人知道，或者讲不出来，不能让别人理解和认可也是没有用的。总之，独立理财师是一个非常要求综合素质的职业。需要大量的学习，大量的实践才可能成长起来的。

起步难

前面说了独立理财师的门槛其实是很高的，这也导致，刚刚开始入门是很难的。其实很多人都很看好独立理财师这个方向，但是很多人最后都没能坚持下来。当你的综合能力还不够的时候，是没有人愿意掏钱给你买你的服务的。

另外一个方面是因为这个行业在我们国内也是一个新兴行业。没有一个成熟的成长和培训体系。比如说对于新人理财师，该怎么去做怎么成长？有哪些支持？都没有成熟的体系，反正目前在我们国内我是没有看到的。

不过我自己是在尝试去打造这样一个体系，并且经过8年时间的打磨，形成了理财教育、理财服务加长期陪伴的完整体系。现在我也在尝试用这套方法去帮助我一些想要从事这个行业的朋友，希望能够帮助他们更快的成长起来，度过入门的这个艰难阶段。

而且独立理财师的发展，其实是一个可以实现多方共赢的体系（详见文章：《如何解决基金赚钱，基民不赚钱的问题？》）。所以希望能够让更多的人，享受到独立理财师的服务。但是这个行业的发展，不是我一个人就能够搞定的事情，而且我也服务不了这么多人。所以我希望能够带领更多的独立理财师出来，这样也算是促进我国金融行业发展。

需要终身学习

理财投资本来就是一个需要终身学习的技能。社会经济发展变化不断，国际局势变化莫测，在不确定的环境当中，想要做好理财投资，还要帮助别人做好理财投资。是需要我们保持终身学习的习惯的。所以当你决定要做一名独立理财师的时候，就要做好活到老学到老的准备。

最后还有一个缺点，就是独立理财师因为没有入职机构，所以需要自负盈亏，比如需要自己给自己买社保交公积金等。但是独立理财师做得好，这些都不是问题，比如可以自己开公司解决这些问题。我现在就是自己开公司给自己买社保交公积金。

以上就是独立理财师的缺点。当然任何一个职业都有优点和缺点，关键看我们自己怎么选择，自己是不是真的适合。总的来说，对金融感兴趣，追求自由，愿意长期积累的朋友比较适合做独立理财师。

文/胡瑞 财经作家 代表作《24天理财精品课》《基金实战投资指南》